米国の金融犯罪規制機関であるFinCENと連邦準備制度は、11月6日に、250ドル以上の一部の国境を越える支払いに対する送金データ要件の提案を撤回すると発表しました。連邦登録官報は11月9日にこの共同撤回通知を掲載し、その日から撤回が効力を発生しました。提案されていた250ドルの基準は、この規則制定を通じて一切適用されることはありませんでした。
2020年10月の提案は、米国国外で発生または終了する振替について、特定の記録保持および情報伝送義務の基準額を3,000ドルから250ドルに引き下げるものでした。記録保持規則は対象機関に振替の詳細を収集し保存することを義務付けます。トラベルルールは、機関が支払いチェーンに沿って情報を伝送することを義務付けます。共同通知では、既存の基準額を3,000ドル以上としています。本撤回により、提案で対象とされた低額振替に対するこれらの義務が適用されなくなります。
当局は、5年以上の経過期間、仮想通貨市場および法的枠組みの変化、さらなる公衆意見の利点を挙げた。当局は、今後の類似の改正においてこれらの発展を考慮すべきであると述べた。FinCENの2019年のガイドラインでは、3,000ドル以上の資格のある変換可能仮想通貨の振替がトラベルルールの義務を発動させる可能性がある。対象となる資金送金業者は、適用されるマネーロンダリング対策プログラム、顧客認証管理、記録保持、監視および報告義務の対象である。
米国取引所からEU取引所への500ドルの仮想的な顧客支払いは、引き出しによって情報チェックが不要になるわけではない理由を示している。この支払いは米国のトラベルルールの基準額を下回るが、EUの要件により、必要な詳細が提供されるまで受取人が資産にアクセスできない可能性がある。EUの暗号資産送金規制は、2024年12月30日から、EUに登録された暗号資産サービスプロバイダーを含む顧客送金に適用されている。この規制は、情報要件に対する小額送金の一般的な免除を設けていない。規制は、国内送金および国境を越える送金を問わず、あらゆる金額の暗号資産送金に同じ要件を適用すると定めている。この仮想的な支払いでは、受取取引所がEUに登録されたプロバイダーであり、顧客にサービスを提供しているものと仮定される。受取プロバイダーはEUにおける関連義務を負い、米国取引所の義務は別途定められたルールによって規制される。
第14条では、送信者および受信者の名前、関連するブロックチェーンアドレス、および適用可能な暗号資産口座識別子を要求します。送信者に必要な詳細には、住所と国、公式文書番号および顧客識別番号、または代わりに生年月日と出生地が含まれます。追加の法人識別子の要件は、指定された条件に依存します。プロバイダーは、ブロックチェーン取引の外部で安全なメッセージを通じてこれらの詳細を伝達できます。EUの受信プロバイダーは、資産へのアクセスを許可する前に、不足している情報を特定し、受信者の詳細を確認しなければなりません。以前の本人確認が該当する場合、それは受信者確認の要件を満たすことができます。
第17条では、受信プロバイダーが、リスクに応じて、欠落または不完全な必須情報に対処し、不当な遅延なく対応することを要求しています。受信プロバイダーは、資産へのアクセスを許可する前に、支払いを拒否または返却するか、必要な情報を取得しなければなりません。受信プロバイダーの手順には、振替の一時停止が含まれる場合があります。したがって、資産は、取引所が顧客に資産を解放するのに十分な情報を得る前に、ブロックチェーン上に取引所に到達する可能性があります。
自己管理アドレスを含む€1,000を超える振替については、所有権または管理権の追加評価が必要です。その金額以下の振替は、適用される情報提供義務の対象となります。仮想的な取引所間支払いは、自己管理アドレスの評価ではなく、一般的な要件に従います。本規制は、サービスプロバイダーを介さない個人間振替および両方のプロバイダーが自らのために行動する振替を除外します。取引所間の通常の顧客支払いは、プロバイダーに基づくルールの対象となります。適用される欧州銀行当局のガイドラインは、欠落した情報を特定し、情報にギャップのある振替を処理する方法をカバーしています。