米国の住宅ローン金利は8月に1年ぶりの高水準に近づき、住宅購入者の負担をさらに悪化させた。フレディマックの最新の週次調査によると、30年固定住宅ローンの平均金利は前週の6.58％から6.66％へ上昇し、15年固定金利は5.96％から6.04％へ上昇した。
金曜日の貸出金利はさらに上昇しました。Mortgage News Dailyのインデックスによると、平均30年固定金利は6.83%で、52週間高値より2ベーシスポイント僅かに低い水準でした。月曜日の貸出価格は取引初期には入手できなかったため、金曜日の数値が最新の日次全国データとなります。
主要なローンタイプ全体で住宅ローン金利が上昇
最新の引き上げは、従来の30年固定住宅ローンにとどまらず、ジャンボローン、短期固定期間、および政府保証製品全体でも年間高値に近づきました。
ローンタイプ別の米国住宅ローン金利。出典：Mortgage News Daily
Mortgage News Dailyは7月31日時点で15年固定金利の平均が6.32%であると報告しました。30年物ジャンボ金利は6.91%に達し、FHAおよびVA金利はそれぞれ6.34%および6.36%でした。7/6 SOFR変動金利住宅ローンの平均は6.37%でした。これらの数値は日次貸付金利シートに基づいており、フレディマックの週次申請ベース調査とは異なります。
この違いは、借り手が6.66%と6.83%の両方の価格を報道で目にする理由を説明しています。どちらの数値も保証されたオファーではありません。個々の価格は、クレジットスコア、頭金、ローン額、ポイント、物件の種類および場所に依存します。
長期チャートは、レートが依然として歴史的に高位にあることを示しています
今日の住宅ローン金利は、1980年代初頭に記録された極端な水準にははるかに下回っていますが、パンデミック期間中に利用できた異常に低い借入コストよりもはるかに高いです。
米国30年固定住宅ローン金利の推移。出典：Freddie Mac via the Federal Reserve Bank of St. Louis FRED
長期のFREDチャートは、1980年代初頭に30年固定金利が18%以上に達した後、数十年にわたり低下したことを示しています。金利は2021年頃に3%以下まで下がりましたが、インフレと引き締められた金融政策により債券利回りが上昇したため、その後急速に上昇しました。
その急激な変動幅は、1980年代との比較よりも、現在の購入者にとって重要です。多くの住宅所有者は、はるかに低い金利で発行されたローンをまだ保有しており、7％近い新たな借入で住宅ローンを借り替えることをためらっています。
7％近いトレンドが財務市場に注目を集める
短期チャートは、2月の約6.1％から7月末までに30年金利が6％後半のレンジへ上昇していることを示しています。
米国の住宅ローン金利が7％に近づいている。出典: Otavio “Tavi” Costa (@TaviCosta) on X
コスタは、財務市場での圧力が最終的に政府の支援を引き起こす可能性があると主張した。これは確認された政策計画ではなく、あくまで市場のコメントである。
住宅ローン借り手にとって、即時の動向はより前向きだ。石油価格の下落と中東の外交的進展により、インフレ懸念が和らぎ、月曜日の取引開始時に10年物国債利回りは約5ベーシスポイント下落して4.69％となった。住宅ローンの価格は国債利回りや住宅ローン担保証券の動向に連動することが多いため、債券市場の持続的な上昇により、月曜日の後半には融資金利がやや低下する可能性がある。
連邦準備制度理事会は先週、基準金利を据え置きましたが、持続的なインフレと政策立案者間の意見の相違により、不確実性は高まったままです。住宅ローン金利は連邦資金金利と直接連動しません。インフレ期待、国債の供給、長期債利回りが通常、より重要です。
現在、今日の住宅ローン金利は7％近くで推移しています。持続的な低下には、国債利回りの低下とインフレ圧力が緩和しているという明確な証拠が必要となるでしょう。