ルイジアナ州ラファイエット、2026年10月19日／PRNewswire — Home Bancorp, Inc.（ナスダックコード：HBCP、以下「当社」）およびその子会社であるHome Bank, N.A.（以下「銀行」）（www.home24bank.com）は、2026年第3四半期の財務成績を発表しました。当四半期の当社の純利益は1,010万ドル、希薄化後普通株当たり利益（「希薄化後EPS」）は1.28ドルであり、2026年第2四半期の1,160万ドルおよび1.48ドルからそれぞれ150万ドルおよび0.20ドル低下しました。
「季節調整済み業績は、クレジット関連の利息戻しと預金価格圧力の影響にもかかわらず、純利息収益がほぼ安定していることを示しています。」と、同社および銀行の最高経営責任者であるジョン・W・ボルデロンは述べました。「純利ざい差は5ベーシスポイント低下して4.19％となりましたが、慎重なバランスシート管理により、貸出が無利息状態に移行したことや資金調達コストの上昇による影響の一部を相殺しました。私たちは引き続き、資本の保護と流動性の維持に注力し、持続可能な収益と長期的な株主価値を支援する形で資源を配分していきます。」
「当四半期において、私たちは新しく発生したクレジットリスクを迅速に特定・対応しました」と、同社および銀行の最高経営責任者であるダレン・E・ガイドリーは述べました。「合計1,950万ドルの6件の貸出関係が無利子状態に移行し、注目貸出および不良貸出が増加しました。現在の評価に基づけば、これらの関係から大きな損失が発生するとは予想していません。私たちの重点は、厳格なクレジット審査、資産ポートフォリオの積極的管理、そして適切なリスク調整後リターンを実現するための適度なバランスシート成長の推進にあります。」
2026年第3四半期の要点
- 2026年9月30日時点での貸出総額は28億ドルであり、2026年6月30日と比較して400万ドル減少し、減少率は1％未満（年率換算で1％の低下）。
- 2026年9月30日時点での預金総額は31億ドルであり、2026年6月30日と比較して1,540万ドル減少し、0.5％の低下（年率換算で2％の低下）となりました。そのうち、コア預金は2026年第3四半期に2,830万ドル減少し、1.2％の低下（年率換算で5％の低下）となり、23億ドルとなりました。
- 2026年第3四半期の純利息収益は3,590万ドルで、前四半期に比べ11万ドル増加し、増加率は1%未満でした。
- 2026年第3四半期の純利子マージン（「NIM」）は4.19％で、2026年第2四半期の4.24％を下回りました。クレジット関連の利子戻しと預金コストの上昇が主な圧力要因であり、生息資産の収益率の向上と資金構成がその一部を相殺しました。純利子収入は3,590万ドルとほぼ安定し、収益に対する積極的なバランスシート管理の支えを示しています。
- 2026年9月30日時点での不良資産総額は5,370万ドルで、総資産の1.49%を占めました。2026年6月30日時点では不良資産総額は3,920万ドルで、総資産の1.09%でした。不良資産の増加は、第3四半期に合計1,950万ドルの6件の貸出関係が無利子状態に移行したことが主な要因ですが、その影響は当期の返済および回収によって一部相殺されました。
- 2026年第3四半期に100万ドルの貸出損失準備を計上し、第2四半期は76.2万ドルでした。この増加は、個別分析による貸出の準備金引き上げを主な要因としていますが、貸出総額の減少によって一部相殺されています。
ローン
2026年9月30日時点での貸出総額は28億ドルであり、2026年6月30日と比較して400万ドル減少し、減少率は1％未満です。以下の表は、2026年6月30日から2026年9月30日までの当社貸出ポートフォリオ（未収益を控除後）の変動を概説しています。
2026年第3四半期の平均貸出利回りは6.40％で、第2四半期より6ベーシスポイント低下しました。無利子状態に移行した貸出および関連する約86万2,000ドルの利息収入の取り消しが、四半期貸出利回りを約12ベーシスポイント低下させました。貸出価格とポートフォリオ構成がその半分程度の圧力を補填し、報告された低下幅を6ベーシスポイントに抑え、純利息収入の安定を支えました。
クレジットクオリティと貸出損失準備
2026年9月30日時点での不良資産（「NPA」）の合計額は5,370万ドルであり、総資産の1.49％を占め、2026年6月30日の3,920万ドル（総資産の1.09％）から1,450万ドル増加し、37％の増加となりました。第3四半期における不良資産の増加は、本四半期中に合計1,950万ドルの6件の貸出関係が無利子状態に移行したことが主な要因であり、一部は返済および回収によって相殺されました。経営陣はこれらのクレジットを適時識別し、損失リスクの抑制を目的として処理を継続しています。2026年第3四半期には、純貸出減損として58.6万ドルが認識され、第2四半期は44.8万ドルでした。
2026年第3四半期に、会社は100万ドルの貸出損失準備を計上しました。2026年9月30日時点での貸出損失準備総額は3,440万ドルで、総貸出額の1.24%を占めています。2026年6月30日時点では3,400万ドルで、総貸出額の1.22%でした。貸出損失準備の計上は、会社が貸出ポートフォリオの現在の予想損失を評価するなど、複数の要因に基づいています。この評価は四半期ごとに実施されます。予想損失の変動は、経済活動の変化、債務者固有の情報によるリスク評価の変動、予想される遅延状況、および業界全体での貸出条件変更の影響などを考慮して行われます。
以下の表は、当社が2026年9月30日および2026年6月30日におけるローンポートフォリオを信用品質別に分類したものです。
証券への投資
2026年9月30日時点での当社の投資証券ポートフォリオの総額は4億1,560万ドルであり、2026年6月30日と比較して650万ドル増加し、2%の増加率となりました。2026年9月30日時点での当社の投資証券の未実現純損失は3,650万ドルであり、2026年6月30日時点では2,500万ドルでした。2026年9月30日および2026年6月30日におけるこの投資証券ポートフォリオの有効満期はそれぞれ3.6年および3.4年でした。2026年第3四半期には、当社は4,070万ドルの証券を購入し、第2四半期には3,930万ドルの証券を購入しました。第3四半期および第2四半期ともに、当社は証券を売却していません。
以下の表は、2026年9月30日時点における当社の投資証券ポートフォリオの構成を概説しています。
2026年9月30日時点で、投資証券ポートフォリオの約31%が、公的預金の支援および連邦準備制度理事会のディスカウントウィンドウ融資のために質入れされています。2026年9月30日および2026年6月30日時点において、同社はそれぞれ1億2,960万ドルおよび1億3,990万ドルの証券を公的預金の支援のために質入れし、また連邦準備制度理事会のディスカウントウィンドウにはそれぞれ57万2,000ドルおよび無しの証券を質入れしていました。
デポジット
2026年9月30日時点での預金総額は31億ドルであり、2026年6月30日と比較して1,540万ドル減少し、減少率は1％未満でした。コア預金または満期のない預金は、2026年第3四半期に2,830万ドル減少し、1％の低下により23億ドルとなりました。以下の表は、2026年6月30日から2026年9月30日までの当社預金の変動を概説しています。
2026年第二季度の計息預金の平均金利は2.28%から、第三四半期には2.33%に上昇し、5ベーシスポイント増加しました。2026年9月30日現在、今後12ヶ月以内に満期を迎える定期預金は7億2940万ドルで、定期預金総額の97%を占めています。
2026年9月30日時点での、FDIC規定に基づく25万ドルを超える未保険預金総額は9億3370万ドルであり、2026年6月30日時点では9億5940万ドルでした。FDIC保険限度額を超える公共資金はすべて完全に抵当担保されています。
純利息収入
純利差は2026年第2四半期の4.24％から第3四半期に4.19％に低下したが、純利息収益は11万ドル増加し、3,590万ドルとなった。利差の低下は、貸出が無利子状態に移行したことによる貸出収益の低下により約86.2万ドルの利息収益が戻され、また当四半期の平均有利子負債の調達コストが上昇したことが主な要因である。
2026年第3四半期の計息預金の平均コストは、第2四半期に比べ5ベーシスポイント上昇しました。預金コストの上昇は、企業が市場競争力を維持するために預金金利を引き上げたことを反映しています。
2026年第3四半期のその他の生息資産の平均残高は1億5090万ドルで、第2四半期に比べ730万ドル減少し、5％の減率となりました。これは、現金および現金同等物の平均残高の低下が主な要因です。
2026年第3四半期における買収ローンによる償却収益は18万7,000ドルで、第2四半期に比べ1万4,000ドル減少し、7%の低下となりました。
非利子収入
2026年第3四半期の利息以外の収入は420万ドルで、第2四半期に比べ28.2万ドル増加し、7%の増加となった。この増加は、その他の収入が19万ドル増加し、サービス料および手数料が10.5万ドル増加したことに起因するが、ローン売却の純利益が7.5万ドル減少したことで一部相殺された。
非利子支出
2026年第3四半期の非利子支出は2,630万ドルで、第2四半期に比べ180万ドル増加し、7%の増加となった。この増加は、抵当権行使資産の純増加170万ドルおよび特許税と株式税の増加19.2万ドルが主な要因であるが、他の支出の15.5万ドルの減少によって一部相殺された。
資本
2026年9月30日時点の株主資本合計は4億5310万ドルであり、2026年6月30日時点の4億5350万ドルから35万9千ドル減少し、減少率は1％未満でした。この減少は、利用可能販売目的証券に係る累計その他の包括的損失の増加が主因ですが、2026年第3四半期の1,010万ドルの利益によって一部相殺されました。2026年9月30日時点の試算ベースの1級レバレッジ資本比率および総リスク加重資本比率は、それぞれ12.33％および16.09％であり、2026年6月30日時点ではそれぞれ12.11％および15.61％でした。
配当と自社株買い
当社は、董事会が2026年11月2日を記録日とし、2026年11月13日に支払われる、1普通株あたり0.32米ドルの四半期現金配当を承認したことを発表しました。
2026年第3四半期に、同社は平均1株あたり69.34ドルで350株の普通株を買い戻しました。2025年の買い戻し計画に基づき、引き続き382,820株を買い戻すことが可能です。2026年9月30日現在、同社の普通株1株あたりの帳簿価値は57.55ドル、1株あたりの有形帳簿価値は46.97ドルです。
電話会議
管理チームは、2026年10月20日（火）米国中部夏時間午前10:30に、2026年第3四半期の業績について電話会議を開催します。アナリスト、投資家、その他の関係者は、無料電話番号1.646.357.8785（米国国内・国際）または1.800.836.8184（米国無料）に掛けて電話会議に参加できます。投資家向けプレゼンテーション資料は、当日、Home Bancorp, Inc.のウェブサイトhttps://home24bank.investorroom.comでご確認いただけます。
電話会議の録画と会議メモは、企業の投資家関係ページ https://home24bank.investorroom.com に掲載されます。
非GAAP調整
本プレスリリースには、一般に受け入れられた会計基準（「GAAP」）以外の方法で算出された財務情報が含まれています。経営陣は、当社の業績を分析する際に、これらの非GAAP財務情報を使用しています。本プレスリリースには、無形資産を除いた情報を含んでいます。経営陣は、これらの非GAAP財務情報を提示することで、当社の財務状況および経営成績をより包括的に理解できると判断しています。これらの非GAAP財務情報は、GAAP財務情報の代替とは見なされず、他の企業が開示する非GAAP財務情報と比較できるとは限りません。本文に含まれる非GAAP情報とGAAP情報との対照表は以下の通りです。
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前方展望に関する記述には本質的なリスクと不確実性が伴います。多くの要因、そのうち多くは当社の制御範囲を超えるものですが、実際の状況、イベント、または結果が前方展望で記載された内容と大きく異なる原因となる可能性があります。Home Bancorpの2025年12月31日終了年度の10-K報告書には、ローンポートフォリオにおけるリスク要因、預金業務に関連するリスク、貸出損失準備金の水準、成長戦略のリスク、事業の地理的集中度、経営チームへの依存度、市場金利および規制が事業に与える影響、および競争リスクなどの一部の要因が記載されています。前方展望に関する記述は、その作成日における見解を示すものにすぎません。当社は、作成日以降に発生した状況やイベント、または予期せぬイベントの発生を反映するために前方展望に関する記述を更新する義務を負いません。