英国フィナンシャル・タイムズは10月16日、米国の銀行が規制当局に警告を発したと報じた。AIエージェントがユーザーの収益を最大化するために、余剰資金を自動的に他の口座に移動させることで、預金が大幅に流出する可能性があるという。シティグループとバンク・オブ・アメリカも、AIエージェントによる顧客口座へのアクセスを制限する措置を講じている。
シティバンクは、顧客のアカウントおよび個人情報のセキュリティを守るため、第三者のAIエージェントまたはアシスタントによる顧客アカウントへのログイン、およびシティバンクのデジタルバンキングプラットフォームを通じた取引の実行を禁止しています。
アメリカ合衆国銀行のCEO、ブライアン・モイニハンは、同行がAIエージェントによる個人顧客の預金アクセスを制限しており、AIによる認可支払いの最終責任の所在を明確にするための規則を策定中であると述べた。「私たちは、口座からの資金移動には人間の承認が必要であると強く信じています。AIエージェントサービスプロバイダーと協議し、『消費者が、なぜ、どこへ、誰が資金を移動させたのか分からず、後になってAIエージェントが原因だったと判明したという苦情を申し立てることを、あなたたちが望むはずがない』と伝えています。」
一名の関係者が、米国銀行が制限措置を取ったことを確認した。
今年9月、MetaがAIパーソナルアシスタント「Muse」をリリースした後、銀行は預金の流出に対する懸念をさらに強めた。銀行は、AIエージェントが消費者により高い利回りの預金口座を提案し、大量の闲置資金を従来の口座から移動させると懸念している。
一方、AI企業は、消費者の個人財務を管理するための新しいツールやチャットボットを次々と発表しています。
アポロ・グローバル・マネジメントの首席エコノミスト、トーステン・スロックは、AIアシスタントが全米平均金利が0.1％に過ぎない小口預金口座から資金を自動的に移動させ、3.3％から5％の金利を提供する他の口座に預け入れることで、銀行業界への懸念がさらに悪化すると警告した。
モルガン・スタンレー、アメリカン・エクスプレス、ウェルズ・ファーゴは合計で1.6兆ドルの無利子預金を保有しており、これは3行の負債総額の16％を占める。もし預金者に3％の利子を支払う場合、3行は年間で追加で470億ドルの支出が必要となり、これは年間利益合計のほぼ半分に相当する。
銀行が預金者による資金の他機関への移動を防ぐために個人預金金利を引き上げる必要がある場合、利益が大幅に圧迫される可能性があると報じられています。
上記の報告は、各家庭がAIエージェントを活用して現金預金の利回りを向上させると、銀行が融資に使用していた低コスト預金の大部分を失い、金融システム全体に問題を引き起こす可能性があると指摘している。
ある関係者によると、消費者がAIエージェントを通じて金融取引を行うことが増加していることについて、ウォールストリートの経営陣は連邦準備制度理事会の規制当局に懸念を表明している。
規制当局は、銀行がAIエージェントによる顧客アカウントへのアクセスを阻止する対応を歓迎している。法律により、消費者がAIエージェントに金融取引を委任する方法や、取引に問題が発生した場合の責任の所在をさらに明確にする必要があると考えられている。
シティは、顧客が限定的な範囲で読み取り専用の形でアカウント情報を取得できるよう、一部のオープンバンキングサービスプロバイダーを認可し続けることができると述べています。
ジャミー・ダイモン・モルガン・スタンレーCEOは今週、潜在的な数千の制御不能なエージェントを防ぐため、銀行はAIエージェントによる顧客アカウントへのアクセスを制限すると述べた。「顧客を適切に保護するため、関連ツールを開発中です。その間、外部のAIエージェントが銀行システムに無制限にアクセスすることは許可しません。顧客とモルガン・スタンレー双方にとってリスクが大きすぎるからです。」
コンサルティング会社シモン・クーベルのシニアパートナー、クリストフ・シュテグマイアーは、銀行は顧客が預金を継続するよう促すための対策を講じ、預金商品に対する顧客のロイヤルティを高める方法を模索する必要があると述べた。具体的な手法としては、顧客ロイヤルティプログラムの拡充や、そのプログラムを通じて異なる融資金利を提供することが挙げられる。