海外メディアによると、AIエージェントによる支払いは、デモ段階から実際のビジネスシーンへと移行している。これの目的は、ソフトウェアが自由に資金を動かすことではなく、ユーザーまたは企業が事前に明確な権限を設定し、エージェントがその範囲内で支払いを完了することである。
権限を付与してから実行してください
このようなモデルは「委任権限」に依存しています。ユーザーは銀行カードやアカウントの完全な制御権をAIエージェントに直接渡すのではなく、支出上限、利用可能な Merchant、許可された消費カテゴリ、および時間・地域制限をあらかじめ設定します。
たとえば、ユーザーは代理に来月のパリ行きの直行便を予約し、予算を600ドル以内に抑えるよう依頼できます。代理はその後、オプションを検索し、結果をフィルタリングして条件に合致した場合に自動的に支払いを完了します。
Visaは、そのエージェントビジネス向けシステムが支出上限と追加承認基準を設定し、エージェントの身元を識別して不正取引を監視できることを示しています。MastercardのVerifiable Intentも同様の考え方を採用しており、ユーザーがどのような操作を承認したか、そしてその承認がどのような条件で有効となるかを記録します。
銀行カードとステーブルコインを並行して利用
記事によると、AIエージェントは単一の支払いチャネルにのみ依存しない。具体的には、クレジットカード、銀行口座、ステーブルコインのいずれを使用するかは、事業者の種類や取引額によって決まる。
Visaは、StripeとTempoが推進するオープンスタンダードであるMachine Payments Protocolを通じて、クレジットカードシステムを機械支払いに拡張しています。この設計により、エージェントは支払いリクエストを受信し、プログラム的に認可を完了し、クレジットカード、ステーブルコイン、またはその他の対応手段で決済できます。マスターカードのAgent Pay for Machinesも、クレジットカード、アカウント、およびステーブルコインでの決済をサポートしています。
この違いは、さまざまな支払いシナリオで特に明確です。数百ドルのホテル予約はクレジットカードネットワークに適していますが、エージェントが1回のAPIリクエストに対して0.002ドルを支払う必要がある場合、従来のカード支払いのコスト構造は適切ではありません。この記事は、高頻度で小額なマシントランザクションには、ステーブルコインとオンチェーン支払いプロトコルがより適していると結論づけています。
マイクロペイメントと責任の分担
AIエージェントはAPI、クラウドコンピューティング、データベース、モデル推論サービスを継続的に呼び出します。エージェントは各サービスを個別にサブスクライブするのではなく、必要なときにのみ課金される従量制支払いを採用する可能性が高いです。
Coinbaseが導入したx402プロトコルは、このモデルに基づいて設計されています。これはHTTP 402「支払いが必要」ステータスコードを利用し、サーバーがレスポンス内で直接支払い要求を送信する仕組みです。プロキシはこの要求を受け取ると自動的にステーブルコインを送金し、必要なリソースを取得します。記事で示されている典型的なフローは、プロキシがデータをリクエストし、サーバーが0.01ドルの支払いを要求、プロキシが支払いを完了した後、サーバーがコンテンツを返却するという流れです。
しかし、記事では、送金そのものではなく責任の所在が最も難しい問題であると指摘している。エージェントが指示を誤解した場合、過剰な支払いをした場合、または悪意のあるウェブサイトに誘導されて支払いを行った場合、その責任をユーザー、AI提供者、支払いネットワーク、それとも merchant が負うべきかについては、より明確なルールが必要である。
この問題をめぐって、支払い機関は身元確認、認可の証明、監査機能に重点を置いている。今後、代理支払いでは、誰が支払ったかを証明するだけでなく、どの代理が実行したか、誰が認可したか、どのような制限が適用されたか、そして取引が認可範囲を超えていないかを明らかにする必要がある。
インドとヨーロッパでは既にテストが実施されています。
記事によると、インドはAIエージェントがUPIを通じて小额支払いを実行できる枠組みを検討しており、各取引ごとに個別に確認する必要がないようにする予定である。記事のデータによると、UPIは2026年8月に245.1億件の支払いを処理し、総額は約3140億米ドルに達した。これはエージェント支払いの重要なテストケースとなっている。
実際の運用において、サンタンデ銀行とマスターカードは2026年3月に規制された銀行環境で、AIエージェントが実行するエンドツーエンドの本物の支払いを完了しました。2026年6月には、Worldline、INGおよびマスターカードがヨーロッパで別の本番環境取引を実施しました。
記事は、真の変化がAIが資金を「所有」することではなく、個人や企業が制限され、監査可能な支払い権限をソフトウェアに委ね始めていることにあると主張している。これらの制御措置が信頼できると証明されれば、支払いプロセスは徐々にユーザーによる手動操作から、自動タスクのバックグラウンドステップへと移行する可能性がある。