マスターカード、カード発行者向けの決済オプションとしてSoFiUSDを追加

二つのフィンテック大手が、トークン化されたマネーを日常の支払いに統合する取り組みを加速させています。SoFi TechnologiesとMastercardは、SoFi Bank N.A.が発行するドル裏付けステーブルコインであるSoFiUSDを使用してMastercardカード取引を決済するパートナーシップを発表しました。Mastercardのグローバルネットワークでは、いわゆるステーブルコイン決済が24時間365日稼働し、常時処理が可能になります。実際には、SoFi Bankが自社のMastercardクレジットおよびデビット取引をSoFiUSDで決済し、SoFiのGalileo決済プラットフォームが発行銀行およびカードプログラムに、Mastercardネットワーク（世界で二番目に大きな処理業者）を通じてステーブルコインを使用した決済オプションを提供します。2023年12月に開始されたSoFiUSDは、OCCに登録された保険適用金融機関によって発行され、現金準備金と1:1で裏付けられています。この動きは、主要な決済インフラが、銀行発行のデジタルドルを日常の金融活動に取り入れようとしていることを示しており、トークン化されたマネーの活用範囲をニッチな暗号資産用途を超えて拡大しています。

発表では、SoFiUSDの決済機能が公開で許可不要なブロックチェーン上で動作するよう設計されていることが明確にされ、従来の銀行インフラとプログラム可能なデジタル通貨との相互作用が拡大していることが示されています。マスターカードのマルチトークンネットワークは、ステーブルコインを法定通貨、トークン化された入金、その他のデジタル資産と併せてサポートし、広範なマーチャントおよびカードホルダー間でシームレスでほぼリアルタイムの決済を可能にすると期待されています。技術的な統合に加えて、両者は、クロスボーダー送金、企業間振替、プログラム可能な財務アプリケーション、ステーブルコイン対応カードプログラムなど、効率性と流動性を高める可能性のあるさらに多くの使用事例の検討を示唆しています。ただし、これらの取り組みは適用される規制要件およびマスターカードネットワークのルールに従います。

このコラボレーションは、マスターカードがステーブルコインおよびトークン化された支払いに焦点を絞り始めている時期に実現しました。今年早々、この支払い大手はThunesと提携し、マスターカード・ムーブを通じてステーブルコインによる支払いを一般市場に導入し、ThunesのDirect Global Networkを通じて規制されたステーブルコインウォレットへのニアリアルタイムの振替を可能にしました。より広い文脈として、Visaもそのネットワーク全体でステーブルコイン決済および支払いインフラを拡大しています。9月には、Visaは、CircleのUSDC（CRYPTO: USDC）と別のトークンであるEURCを使用して国際送金を前払いするステーブルコインベースのクロスボーダー決済パイロットを開始し、その後、この機能を4つのブロックチェーン上で4つのステーブルコインおよび25以上の法定通貨に対応するように拡大しました。11月には、別途Visa Directのパイロットが開始され、企業が受取人のステーブルコインウォレットに資金を直接送金できるようになり、フリーランサーやマーケットプレイスが従来の銀行振替ではなくUSDバックされたトークンを受け取れるようになりました。また、欧州のQuantoz Paymentsは最近、Visaのプリンシパルメンバーとして参加し、規制されたeマネータークンを裏付けとするVisaブランドのデビットカードを発行し、地域でステーブルコイン関連製品をサポートできるようになりました。

• SoFi Bank N.A.は、Mastercardで処理された取引をSoFiUSDで決済し、主要なカードネットワーク内でのドル裏付けステーブルコインの利用範囲を拡大します。
• SoFiUSDは、OCCに規制され、保険が適用された機関によって発行され、現金準備金と1対1で裏付けられており、Galileoのプラットフォーム強化を通じてマスターカードのネットワーク上で24時間365日決済が保証されます。
• このコラボレーションは、規制遵守とネットワークルールに前提して、国境を越える送金、B2B振替、プログラマブルな財務ツール、ステーブルコイン対応のカードプログラムなど、さらに多くの利用ケースを可能にします。
• マスターカードの継続的なステーブルコイン戦略は、ビザのクロスボーダー決済パイロットやステーブルコイン支払いイニシアチブを含む業界全体の動きと一致しており、銀行やフィンテック企業が決済レール上のデジタルドルをどのように捉えるかに変化の兆しを示しています。
• 業界データ：ステーブルコインの時価総額は数百億ドルに達し、特定の月では取引高が兆ドルに迫っていることから、これらのインフラが近期内でどの程度の規模で運用可能かが示されています。

言及されたティッカー：$USDC、$EURC

センチメント：ニュートラル

価格への影響：中立。このニュースは、銀行発行のステーブルコインの決済インフラと利用に焦点を当てており、即時の価格指針は提供されていません。

取引アイデア（金融アドバイスではありません）：保有。この開発は、言及された資産やネットワークの近い将来の価格の促進要因ではなく、継続的なインフラ改善を示しています。

市場の状況：この動きは、伝統的な決済ネットワークがトークン化されたデジタル現金を採用するというより広いトレンドの一部です。ステーブルコインや銀行発行のデジタルドルが、日常的な決済、送金、支払いの流れにますます組み込まれています。規制の明確化とネットワークのルールが、これらの機能が銀行やマーチャントにどれほど速く、広く展開されるかを決定します。マスターカードとビザによるこの勢いは、小売および企業の両方の文脈でステーブルコインの利用が増加していることを示す業界データと補完的であり、総ステーブルコイン市場の活動は主流の金融インフラと共に引き続き拡大しています。

SoFi-Mastercardの決済合意は、従来のカードネットワーク内で純粋な法定通貨決済からトークン化されたデジタルドルへの実用的な移行を示しています。カード発行者およびマーチャント取得者にとって、これにより決済遅延が短縮され、従来複数の中間業者を必要とする国際取引において流動性コストの削減が期待されます。Mastercardのネットワーク上で24時間365日決済を可能にすることで、SoFiUSDはパートナーやサプライヤーのキャッシュフローのマッチングを改善し、自社のステーブルコインの利用範囲を消費者ウォレットや暗号資産取引所を超えて広げることができます。

規制の観点から見ると、パブリック・ブロックチェーン上で銀行発行のステーブルコインを使用することは、OCCが規制する発行体と現金裏付けの準備金、そして信頼できる決済ネットワークというなじみ深いガバナンス層を追加します。この協業は、ブロックチェーンネイティブな決済が拡大する中でも、規制され、保険された保管と堅牢なコンプライアンスが大規模機関にとって不可欠な要件であるという、銀行がトークン化されたマネーの基盤であるという役割を強化します。この意味で、このパートナーシップは、銀行がリスク管理の支配権をデセントラライズド・ファイナンスネイティブなモデルに譲渡することなく、トークン化された決済に参加できることを実証する概念実証です。

フィンテックエコシステムにおいて、このイニシアチブはプログラム可能な財務操作の可能性を拡大し、企業財務およびフィンテックプラットフォームが流動性の移動を自動化し、運転資本を最適化し、資金をより正確に送金できるようにします。これにより、既存の消費者銀行インフラを活用しながらデジタルドルの速度を活かした、ステーブルコイン対応カードプログラムや国境を越える送金ルートなどの新しい製品構成が生み出される可能性があります。ビザとマスターカードが積極的にステーブルコインによる支払いと国境を越える決済を推進しているというより広い状況は、デジタルドルが従来の通貨と同じくらい信頼性と追跡可能性を持って移動する、より相互に接続された決済環境を示唆しています。

• 規制のマイルストーン：今年、世界および各国の規制当局が銀行発行のステーブルコインおよび国境を越える決済ルールを明確化する方法。
• 他の銀行および発行体による採用：Mastercardのネットワークまたは同様のレール上でSoFiUSDを決済に統合する新たなパートナー。
• 国境を越えるパイロットプロジェクト：SoFiUSDまたはその他の銀行発行のステーブルコインを用いた、グローバルな決済における初期の送金またはB2Bパイロットプロジェクト。
• ステーブルコイン支払いプログラムの拡張：VisaとMastercardによる新規パートナー、対応トークン、地域展開（例：ヨーロッパ、アジア）に関するアップデート。
• 市場データのトレンド：レールがパイロット段階を超えて拡大する中、トークン化決済エコシステムにおける流動性、ボリューム、変動率の継続的な証拠。

• SoFiとMastercardによる、SoFiUSDがMastercardのグローバル決済ネットワークで決済されるというプレスリリース。
• SoFiUSDは12月にローンチされ、SoFi Bankによって発行され、1:1で現金準備金を保有しています。
• ビザのステーブルコイン決済パイロットおよびUSDCやEURCを含むマルチステーブルコイン支払いの拡大。
• マスターカードのThunesとのパートナーシップおよびQuantozのVisa元本加盟についての業界最新情報。
• DefiLlamaのステーブルコイン市場総額データとCoinLedgerの取引量予測。

この開発が注目される理由は、銀行発行のステーブルコインを主要なカードネットワークの決済インフラと明示的に接続している点です。銀行が法定通貨決済と同様の確実性とリスク管理でカード取引をステーブルコインで決済できるようになれば、一般のマーチャントや大手発行体にとって、トークン化されたマネーの広範な採用への道が現実的になります。このアーキテクチャ——現金裏付け、銀行発行のステーブルコインが許可型ネットワークとパブリックネットワーク上で移動する——は、規制監督とトークン化決済に伴う効率性の向上とのバランスを実現しています。

同時に、これらの実証実験の進行速度と範囲は、規制の明確さとネットワークガバナンスに左右されます。24時間365日決済は流動性管理の改善を約束しますが、金融機関は、ステーブルコインが日常的な支出にますます統合されるにつれて、緊急対応計画、リスク管理、消費者保護を精査します。この協業は、VisaとMastercardが決済および支払フロー、特に国境を越えた取引や企業向けの文脈で、流動性の提供速度がコスト削減や新たなビジネスモデルにつながることを狙ったより広範な戦略的動きであることを示しています。

• 銀行発行のステーブルコインと決済ネットワークにおけるその利用に関する規制更新。
• SoFiUSDまたは類似のトークンをカード決済に採用する新たな銀行および発行者とのパートナーシップ。
• 国境を越える送金パイロットと、決済速度およびコストの測定可能な改善。
• VisaおよびMastercardのエコシステムを通じたステーブルコイン対応支払プログラムの地域展開。

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