欧州連合の新しい資金洗浄防止規制（AMLR）は2027年7月に施行されます。
€10,000を超える商業的現金支払いはEU全体で禁止され、€1,000以上の取引にはより厳格な本人確認が求められます。
匿名の暗号通貨口座とプライバシー通貨は、規制されたプラットフォーム上で禁止されます。
欧州連合は、数年ぶりに最大級のマネーロンダリング対策改革を準備しています。2027年7月から、新しいマネーロンダリング規制(EU) 2024/1624が、現金支払い、仮想通貨取引、および複数のハイリスク産業に対するより厳格な規制を導入します。
目的は、EU加盟国すべてで単一のルールブックを作成し、犯罪者が従来の金融システムやデジタル資産を通じて資金を移動することを難しくすることです。
EU、10,000ユーロの現金支払い上限を導入
最も重要な変更の一つは、大額現金取引に対する地域全体の制限です。
新規制により、企業は€10,000を超える商業的な現金支払いを受け付けることができなくなります。一部のEU諸国では既に独自の現金制限がありますが、これにより欧州全域に共通のルールが設けられます。
加盟国は選択次第で、より低い制限を導入できます。この規制は、小額取引に対する追加のチェックを導入します。
- 事業者は、3,000ユーロ以上の現金支払いに対して顧客の身元を確認する必要があります。
- 個人間のプライベートな取引は引き続き除外されます。
- 規制された金融機関を通じた銀行入金および支払いも影響を受けません。
一方、EUの規制当局は、大額の現金取引が不正資金を隠すための最も簡単な方法の一つであると考えています。したがって、現金の上限を設定することは、新しい枠組みの重要な部分です。
仮想通貨取引所はより厳格なKYC規則に直面
この規制は、ヨーロッパで事業を展開する暗号資産企業に対しても大きな変更を導入します。
取引所その他の規制された暗号資産事業者を含む暗号資産サービスプロバイダー（CASPs）は、特定の取引に対して強化された顧客確認（KYC）チェックを実施する必要があります。
新しい規則により、1回限りまたは偶発的な暗号資産取引で1,000ユーロ以上の場合、より厳格な本人確認要件が適用されます。
匿名の暗号通貨口座とプライバシー通貨が禁止対象に
規制の最も議論を呼ぶ部分の一つは、匿名の暗号資産サービスに関係しています。EUは、規制対象プラットフォームが匿名の暗号資産口座、匿名の預託ウォレット、または所有者が明確に特定できないサービスを提供することを禁止します。
この規制はプライバシーに焦点を当てた暗号通貨も対象としています。
新しいフレームワークの下で、暗号資産取引所および規制されたプロバイダーは、匿名性を強化するプライバシーコインのサポートを許可されません。
欧州の規制当局は、これらの資産が不審な金融活動の追跡やマネーロンダリング対策規則の適用をより困難にしていると述べています。ただし、この規制はプライベートな暗号資産の所有を完全に禁止するものではありません。
セルフカストディウォレットは規則の対象外です
暗号資産ユーザーにとって重要な点は、本物のピアツーピア取引は影響を受けないことです。
規制は主に取引所や預託サービスプロバイダーなどの規制対象の中間者に焦点を当てています。自己保管ウォレットやハードウェアウォレットを使用して資産を直接やり取りするユーザーは、新しい1,000ユーロのKYC基準の対象とはなりません。
その結果、分散型ウォレット間の振替は、取引所に適用される追加の報告要件なしで継続できます。
新しいAML当局がコンプライアンスを監督します
新しいフレームワークを実施するため、欧州連合は、資金洗浄対策機関（AMLA）という新しい規制機関を設立しました。
ドイツのフランクフルトに本拠を置くAMLAは、欧州連合の最大手の複数の越境金融機関を監督し、加盟国間でマネーロンダリング対策の執行を調整します。
ほとんどの日常的な暗号資産投資家にとって、変動幅は規制された取引所を利用する際に実感されるでしょう。一方で、この規制は欧州内で事業を展開する暗号資産企業にとってより明確な指針を提供します。