ウォール・ストリート・ジャーナルは水曜日、連邦検察官が、銀行が政治的理由で顧客口座を不法に終了したかどうかを調査する一環として、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴに証拠提出を求めたと報じた。
ワシントンD.C.の米検察局（局長：ジーン・ピロ）は、召喚状を発行し、その中には昨年さかのぼるものもあり、銀行口座を閉鎖された個人の一覧と、その閉鎖の理由を銀行に求めている。検察官たちは、これらの口座閉鎖が1989年の金融機関改革・回復・執行法に違反しているかどうかを調査している。この法律は、銀行関連の不正行為を起訴するために従来用いられてきたものである。ブルームバーグも水曜日にこの調査を報じた。
暗号資産業界にとって、この調査は長年支持者たちがオペレーションチョークポイント2.0と呼んできた、2022年および2023年に大手銀行で相次いだ口座閉鎖のパターンを、政府が公式に調査するものである。このパターンは、デジタル資産の経営陣が、自らが暗号資産に関与していることを理由に標的にされたと主張している。
The Chokepoint 2.0 レコード
「Operation Chokepoint 2.0」という表現は、2013年のオバマ政権下での司法省のプログラムである元の「Operation Choke Point」から借用されたもので、当局が高リスクと見なす産業に対して銀行が取引を切断するよう圧力をかけた。暗号資産業界の経営陣は、バイデン政権下でデジタル資産企業への銀行サービスの提供を制限するための協調的な取り組みであるとこのラベルを適用した。
Coinbaseが情報公開法の要請を通じて入手したFDICの文書は、2022年から当局の職員が銀行に対して暗号資産顧客との関係を回避または制限するよう助言していたことを示している。2023年の下院金融サービス委員会の報告書は、非公式な規制指導および監督的圧力によって切り離された少なくとも30の機関を特定した。
閉鎖を記録した人々の中には、Uniswapの創設者であるHayden Adamsが、2022年1月に理由なくJPMorganが彼の個人口座を閉鎖したと述べています。Swan BitcoinのCEOであるCory Klippstenは、2022年末にCitigroupが自社および個人口座を閉鎖したと述べています。Frax Financeの創設者であるSam Kazemianは、2022年12月にJPMorganのスタッフから、主な収入が暗号資産である人々の口座を閉鎖していると伝えられたと述べています。
プローブの現在の状況
JPMorganとBank of Americaは、それぞれ規制当局への提出文書で以前の関連調査を確認した。JPMorganは2025年11月期の四半期報告書で、トランプ氏の2025年8月の銀行サービス停止に関する大統領令に関連して「審査、調査、法的手続き」に直面していることを明らかにした。同銀行は、行動規範により政治的または宗教的理由で口座を閉鎖しないことを明記し、行政の金融アクセス支援への支持を表明した。Bank of Americaも同様の開示をほぼ同時期に行った。
WSJは、ピロの事務所が独立して調査を開始したと報じた。通貨監督官庁は司法省に参照を送っておらず、検察は規制当局からの引き継ぎなしに調査を進めた。
召喚状は、トランプが2025年8月に発令した、規制当局に対して政治的または宗教的差別に関する銀行のポリシーを検討するよう指示した大統領令に始まる広範なキャンペーンを拡大しています。OCCは9月に、監督する最大9行からデバンキングデータの提供を要請しました。小規模企業庁は、5,000社以上の銀行に類似の指示を送付しました。
機関向け暗号資産におけるコンプライアンスリスク
銀行は、執行機関から口座閉鎖の実態を文書化するよう圧力を受けている一方で、その記録が差別的なパターンを示した場合の法的責任も問われている。機関向け暗号資産企業にとって、この調査は、2022〜2023年の閉鎖ラッシュ後に2024年と2025年に再構築してきた銀行との関係に、新たな不確実性をもたらしている。
財務操作、顧客資金の保管、または決済処理に従来の銀行ネットワークに依存する企業は、司法省が違法な銀行口座閉鎖と認定したことを、過去の混乱が裁量的なビジネス判断ではなく違法であったと解釈している。
規制の背景が変化した。今月上旬、連邦準備制度理事会（FRB）、通貨監督庁（OCC）、および連邦預金保険公社（FDIC）は、機関間監督指針から「レピュテーションリスク」の表現を共同で削除し、銀行が暗号資産顧客の取引制限を正当化するために主に用いていた監督の根拠を排除した。連邦準備制度理事会からのマスター口座の申請が却下された、ワイオミング州で認可されたデジタル資産貸付業者であるCustodia Bankは、5月に最高裁判所に審査を求める請願書を提出しており、完全な提出期限は7月11日に延長された。
司法省の召喚が起訴、和解、または同意命令につながるかどうかは、行政のデバンキング改革努力を後押しする執行力の強さを決定する。これまでに銀行は起訴されておらず、司法省の担当部署は調査の範囲やタイムラインについて公の声明を出していない。