KYC における暗号資産ユーザー情報のセキュリティ―その重要性について

2022/07/25 10:00:00

デジタル化が加速する世界において、暗号資産を支払い手段として採用する企業が増え続けています。しかし、暗号資産の人気が高まるにつれ、予期せぬユーザーを狙った詐欺や不正行為も増加しています。このような状況の中で、企業は自社とユーザーを守るために、効果的な本人確認（Know Your Customer、以下 KYC）ポリシーと手続きの導入が不可欠です。

本記事では、KYC 認証の概念をわかりやすく説明するとともに、KYC 準拠全体のメリットについて解説します。それでは、詳しく見ていきましょう！

KYC とは？

KYC とは、プラットフォームのユーザー本人であることを確認するプロセスです。これは、パスポートや運転免許証などの政府発行の写真付き身分証明書の使用、または公共料金請求書や銀行取引明細書など、他の手段を通じて行われます。KYC の目的は、ユーザーが自称する本人であることを確認し、マネーロンダリングやその他の違法行為を防ぐことにあります。

KYC は、暗号資産取引所のすべてのユーザーにとって重要なアカウントセキュリティの一環でもあります。

KYC はどのように機能するのか？

ユーザーの KYC 認証を行うために、企業は特定の識別情報を収集する必要があります。この情報には以下が含まれます：

氏名
生年月日
住所
電話番号
メールアドレス

企業は、この情報を使用して、選挙人名簿や性犯罪者登録簿などの公的記録を検索します。ユーザーに犯罪歴がある場合や、その他の注意が必要な情報が見つかった場合、企業はユーザーの申請を却下することがあります。

場合によっては、企業がユーザーに追加の書類（例えば、パスポートや運転免許証のコピー）を求めることもあります。すべての必要書類が提出されると、企業は情報を確認し、KYC 番号を発行します。

KYC のメリットとは？

暗号通貨企業が KYC（顧客確認）ポリシーと手続きを導入することには、ビジネスとユーザー双方に多くの利点があります。

ユーザーの観点から見ると、KYCは暗号資産を詐欺から保護するのに役立つ可能性があります。また、毎回の取引時に個人情報を提供する必要がなくなるため、企業との取引が簡単になります。

ビジネスの観点から見ると、KYCプロセスを導入することで、暗号通貨会社が詐欺やマネーロンダリングから身を守る助けになります。これは、詐欺がさほど珍しくない暗号通貨の分野では特に重要です。さらに、ユーザーの身元を確認する手続きを実施していることで、企業がユーザーベースとの信頼を構築する助けにもなります。

加えて、暗号通貨取引所や関連企業は、完全なKYCプロセスを完了したユーザーに対してのみ、プラットフォームの機能を完全に開放する仕組みを採用しています。KuCoinの場合、KYC手続きを完全に完了すると、ユーザーは引き出し限度額がアップし、法定通貨でより多くの暗号通貨を購入できるほか、先物取引でより高いレバレッジを利用できるようになります。

全体として、KYCはより安全で安心なビジネス環境を構築するための重要なツールです。

KYCを導入しないリスクとは？

暗号通貨の世界でKYC規制を導入しないことには、いくつかのリスクが伴います。

金融犯罪のリスク

まず、ユーザーの身元を確認しない暗号通貨企業は、マネーロンダリングやその他の違法行為に利用されるリスクを抱えています。これにより、企業が刑事告発を受ける可能性があるほか、評判が損なわれる可能性もあります。

詐欺と不正行為のリスク

次に、ユーザーの身元を確認しない企業は、詐欺師や不正行為者に利用されるリスクがあります。この結果、企業は金銭的損失を被るだけでなく、評判も悪化する可能性があります。

信頼を構築できないリスク

第三に、ユーザーの本人確認を実施しない企業は、ユーザーとの信頼関係を構築することが難しい場合があります。このような状況では、ユーザーが他のサービスに移行する可能性があり、ビジネスの損失につながる可能性があります。

全体として、企業が KYC を導入するかどうかを決定する前に、そのリスクと利益を慎重に検討することが重要です。

機能制限と低い利用限度

多くの仮想通貨企業は、KYC 手続きを完了したユーザーに追加機能を提供したり、出金限度額を引き上げたりすることで手続きを促進しています。そのため、KYC が完了していない場合は、プラットフォーム側による一定の制約に直面することが考えられます。

仮想通貨取引所における KYC の意味とは？

仮想通貨取引所は、Bitcoin, Ethereum, Litecoin などの仮想通貨を購入・売却できるサービスを提供する企業です。マネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）規制に従うために、仮想通貨取引所は KYC（Know-Your-Customer）ポリシーと手続きを導入する必要があります。

なお、KYC 要件は分散型取引所（DEX）には適用されません。DEX は中央集権型の取引デスクではなく、スマートコントラクトを利用して取引を仲介するため、ユーザーが自身の身元を開示する必要はありません。しかし、中央集権型取引所は金融機関とみなされ、特定の国で事業を行うためには金融規制を遵守する必要があります。

強力な KYC ポリシーを導入することは、仮想通貨取引所にとって以下の点を意味します：

取引所の安全性の向上。
ユーザーの安全性の向上。
各国政府の規制への遵守。
ユーザーと取引所間の信頼性の向上。

KuCoin は、最も信頼性が高く透明性のある取引所としての実績を維持するために、2018年11月1日より正式に KYC を導入しました。これにより、KuCoin はデジタル通貨業界における業界基準を満たしています。また、KYC 手続きを強く推奨していますが、ユーザーがアカウントを利用するために必須とはしていません。

KuCoin における KYC 認証手続きの詳細については、KYC 認証ヘルプページをご覧ください。

KYC を心配する必要はありません

KYCを完了することは手間に感じるかもしれませんが、ユーザーはそのプロセスを恐れる必要はありません。KYC（本人確認）は、ユーザー自身と、ユーザーが関わるビジネスを保護するために設計されています。特に、仮想通貨のようなリスクが高い業界では、その重要性が一層高まります。適切に実施されたKYCは、詐欺やマネーロンダリングを防ぐだけでなく、企業とのビジネスをよりスムーズに進める手助けにもなります。

企業に個人情報を提供するよう求められた場合、まずその企業が正当なものであるかを確認し、安心して情報を提供できるかどうかを判断することが重要です。また、その企業が情報をどのように利用する予定なのか、そしてその情報を保護するためにどのような対策を講じているのかを理解しておくことが求められます。

全体として、KYCは現代のビジネスを行う上で必要不可欠なプロセスであり、不安を感じる必要はありません。信頼できる評判の良い企業にのみ個人情報を提供するよう心がけましょう。もし知らない、または信頼できない企業から個人情報の提供を求められた場合は、質問をしたり、提供を断ったりすることをためらわないでください。

### なぜ仮想通貨にKYCが必要なのか？

仮想通貨取引所やその他の非分散型エンティティは、従来の金融機関と同様にAML（マネーロンダリング防止）やCFT（テロ資金供与対策）規制の対象となっています。そのため、これらのサービスがマネーロンダリングやその他の違法活動に利用されることを防ぐ措置を講じる必要があります。

その最も効果的な方法の一つが、適切な規制遵守の実施です。顧客から特定の識別情報を収集することで、取引所は違法目的で取引所を利用しようとする者を排除することが可能となります。

さらに、KYCは取引所とユーザー基盤の間に信頼を築くうえでも重要な役割を果たします。ユーザーの身元確認を行っていることを示すことで、取引所は安全性と安心感を提供し、新規ユーザーを惹きつけることができます。

また、KYCは仮想通貨の社会的イメージを向上させる点でも重要です。強化された規制遵守は、仮想通貨がマネーロンダリングやその他の金融犯罪と関連付けられるという認識から距離を置く助けとなります。これにより、仮想通貨の普及や投資が促進される可能性があります。

### 最後に

KYC（本人確認）は、安全で安心できるビジネス環境を構築するために役立つ重要なツールです。しかし、KYCを導入するかどうかを決定する前に、企業はそのリスクとメリットを慎重に検討する必要があります。

免責事項: このページは、お客様の便宜のためにAI技術(GPT活用)を使用して翻訳されています。最も正確な情報については、元の英語版を参照してください。