Wells Fargo sẽ giới thiệu các khoản tiền gửi được token hóa cho các khách hàng doanh nghiệp và thương mại vào mùa thu này, ngân hàng cho biết vào ngày 4 tháng 8, bắt đầu với việc trao đổi giới hạn từ đô la Mỹ sang bảng Anh cho một số khách hàng nhất định và mở rộng trong năm 2027 đến nhiều khách hàng, quốc gia và tiền tệ hơn.
Ngân hàng lớn thứ tư tại Hoa Kỳ về tài sản đang đưa các nghĩa vụ nạp lên blockchain để giữ các dòng thanh toán doanh nghiệp trên bảng cân đối kế toán của chính mình khi stablecoin ngày càng đảm nhận nhiều công việc đó. Các khoản nạp được token hóa nằm trong một khung pháp lý khác với stablecoin: Đạo luật GENIUS, được ký thành luật vào ngày 18 tháng 7 năm 2025, loại trừ các khoản nạp được ghi lại bằng công nghệ sổ cái phân tán khỏi định nghĩa về stablecoin thanh toán.
Wells Fargo nắm giữ khoảng 2,3 nghìn tỷ USD tài sản và báo cáo mức tiền gửi trung bình là 1,47 nghìn tỷ USD trong quý hai, theo thông báo kết quả kinh doanh Q2 2026. Hai phân đoạn mà sản phẩm nhắm đến — Ngân hàng Thương mại và Ngân hàng Doanh nghiệp và Đầu tư — lần lượt giữ mức tiền gửi trung bình là 189,5 tỷ USD và 234,8 tỷ USD.
Các khoản nạp được token hóa sẽ cho phép các khách hàng doanh nghiệp và thương mại của Wells Fargo chuyển tiền giữa các tài khoản và qua biên giới một cách dễ dàng hơn và nhanh chóng hơn, đồng thời phát huy lợi thế từ cơ sở hạ tầng ngân hàng đã được thiết lập của chúng tôi,” Mike Santomassimo, giám đốc tài chính của Wells Fargo, cho biết trong thông cáo.
Thanh toán liên tục
Wells Fargo liệt kê ba tính năng dưới tiêu đề "các cải tiến trong tương lai": thanh toán giữa các tài khoản, công ty con hoặc đối tác 24/7 bao gồm cả cuối tuần và ngày lễ; các khoản thanh toán có điều kiện được giải phóng bởi logic hợp đồng thông minh; và những gì ngân hàng gọi là "các bảo vệ pháp lý và quyền lợi bảo hiểm tiền gửi tương tự như các sản phẩm tiền gửi hiện có của Wells Fargo."
Ngân hàng cho biết sản phẩm sẽ được tích hợp vào danh mục hiện có và "tự động định tuyến các khoản thanh toán thông qua các khoản nạp được token hóa khi chúng có thể cải thiện tốc độ, thời gian và tính linh hoạt" — nghĩa là khách hàng sẽ thực hiện giao dịch như hiện tại, thay vì thông qua một giao diện trên chuỗi riêng biệt.
Nền tảng không được đặt tên
Wells Fargo không nêu tên blockchain mà họ đang sử dụng, chỉ mô tả nó là "nền tảng blockchain độc quyền hàng đầu của họ." Bản phát hành không nói rõ sổ cái này có phải là sổ cái có quyền truy cập hay công khai. Các ví lưu ký nội bộ và công nghệ mà ngân hàng gọi là "kết nối liên chuỗi" được mô tả là các khả năng mà nền tảng "có thể hỗ trợ ... trong các sản phẩm tương lai", chứ không phải là một phần của đợt ra mắt mùa thu. Yêu cầu 24/7/365 đi kèm với một điều kiện: "khi được triển khai đầy đủ."
Wells Fargo đã từng thực hiện các thí nghiệm thanh toán trên sổ cái phân tán. Nó đã công bố một nền tảng chỉ dành cho nội bộ có tên Wells Fargo Digital Cash vào tháng 9 năm 2019, được chứng minh trên hành lang Mỹ - Canada, và vào tháng 12 năm 2021 đã đồng ý với HSBC để thanh toán các giao dịch trao đổi ngoại hối khớp nhau bằng đô la Mỹ, đô la Canada, bảng Anh và euro trên một sổ cái chung. Việc công bố năm 2026 không đề cập đến bất kỳ điều nào trong số đó.
Mười bảy ngân hàng, một tuyến đường sắt
Wells Fargo cũng là một trong những ngân hàng tham gia vào sáng kiến tiền trên blockchain do các ngân hàng dẫn đầu được công bố bởi The Clearing House vào ngày 5 tháng Sáu, với 17 bên tham gia. Hệ thống này nhằm cung cấp thanh toán và quyết toán trên blockchain cho các khoản tiền gửi được token hóa giữa các ngân hàng, cùng với một lớp kết nối liên kết hoạt động blockchain với các mạng RTP và CHIPS. Ngân hàng Bank of America, Citi, J.P. Morgan, PNC, Truist, U.S. Bank, HSBC và TD Bank cũng là những bên tham gia khác.
Bản phát hành của The Clearing House không cung cấp tên sản phẩm và không nêu ngày ra mắt. The Defiant đã báo cáo vào tháng Sáu rằng mạng lưới đang nhắm đến nửa đầu năm 2027.
Điều kiện đủ, không phải bảo hiểm
Vị thế của FDIC hỗ trợ ngôn ngữ bảo hiểm của Wells Fargo, mặc dù quy định đằng sau nó chưa chính thức. Trong một quy định đề xuất được công bố ngày 10 tháng Tư, cơ quan này viết rằng "người nạp sử dụng tiền gửi được token hóa được hưởng mức bảo hiểm tiền gửi liên bang tương tự như người nạp sử dụng tiền gửi không được token hóa", vì định nghĩa pháp lý của tiền gửi là trung lập về công nghệ.
FDIC đã thêm một điều khoản trong cùng tài liệu này: "có thể có các khoản nợ ngân hàng được token hóa không phải là khoản nạp, bất kể ý định hoặc tuyên bố rằng chúng là khoản nạp." Các ý kiến đóng vào ngày 9 tháng Sáu. Tính đến ngày 4 tháng Tám, chưa có quy định thực thi cuối cùng nào về Đạo luật GENIUS được ban hành, do đó thời hạn bảo vệ 18 tháng của đạo luật, ngày 18 tháng Một năm 2027, vẫn có hiệu lực.
Chuẩn mực stablecoin
Các stablecoin đang lưu hành tổng cộng khoảng 307 tỷ USD, theo DefiLlama, với Tether ở mức 183 tỷ USD và USD Coin ở mức 72,1 tỷ USD — chiếm 83% tổng lượng trong số đó. Tổng số tiền nạp tại tất cả các ngân hàng thương mại Mỹ đạt 19,4 nghìn tỷ USD trong tuần kết thúc ngày 22 tháng Bảy, theo báo cáo H.8 của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ H.8 release. Lượng stablecoin đang lưu hành chiếm khoảng 1,6% con số đó.
J.P. Morgan dẫn đầu trong số các ngân hàng Mỹ. Token nạp USD của họ, JPMD, đã chính thức ra mắt cho các khách hàng tổ chức trên Base, lớp 2 công khai của ethereum do Coinbase vận hành, vào tháng 11 năm 2025. J.P. Morgan không công bố con số khối lượng cụ thể của JPMD; hơn 3 nghìn tỷ USD kể từ khi ra mắt và hơn 7 tỷ USD khối lượng giao dịch trung bình mỗi ngày trên trang web của họ bao gồm toàn bộ nền tảng Kinexys.
Cổ phiếu Wells Fargo giao dịch ở mức 89,26 USD vào ngày 4 tháng 8, tăng 1,6% so với mức đóng cửa thứ Hai, phiên tăng liên tiếp thứ tư sau khi giảm 3,5% vào ngày 29 tháng 7.