Tóm tắt
- Revolut đã nhận được sự chấp thuận có điều kiện để thành lập một ngân hàng quốc gia và trực tiếp mở rộng các dịch vụ tài chính được quản lý của mình trên toàn Hoa Kỳ.
- Công ty phải đáp ứng các yêu cầu của OCC về vốn, quản trị, an ninh mạng, tuân thủ, quản lý thanh khoản và bảo vệ người tiêu dùng trước khi triển khai hoạt động ngân hàng trên toàn quốc.
- OCC đã phê duyệt nhiều đơn xin cấp giấy phép fintech và tiền điện tử, trong khi các giấy phép quốc tế của Revolut có thể hỗ trợ quá trình cấp phép cuối cùng của họ.
Revolut đã nhận được sự chấp thuận điều kiện từ Văn phòng Kiểm toán Viên Tiền tệ để thành lập một ngân hàng quốc gia Mỹ. Theo Revolut, quyết định này đưa họ gần hơn đến việc cung cấp trực tiếp các sản phẩm ngân hàng trên toàn nước Mỹ.
Các dịch vụ đó có thể bao gồm các khoản vay, stablecoin, thẻ tín dụng, tài khoản nạp và các sản phẩm tài chính khác dành cho khách hàng Mỹ. Revolut hiện đang phục vụ khách hàng thông qua các đối tác với các tổ chức tài chính, hạn chế khả năng kiểm soát trực tiếp các hoạt động ngân hàng của mình.
Tuy nhiên, một giấy phép ngân hàng quốc gia có thể giảm sự phụ thuộc đó đồng thời trao cho Revolut quyền kiểm soát các sản phẩm, cơ sở hạ tầng và dịch vụ khách hàng. Nik Storonsky mô tả sự chấp thuận có điều kiện là bước đầu tiên quan trọng trong chiến lược mở rộng tại Mỹ của công ty.
Tuy nhiên, sự chấp thuận có điều kiện không cho phép Revolut hoạt động ngay lập tức như một ngân hàng quốc gia được cấp phép đầy đủ. Công ty phải đáp ứng một số yêu cầu của OCC trước khi nhận được sự cho phép cuối cùng để bắt đầu các hoạt động ngân hàng đã đề xuất.
Cũng đọc: Nợ 1,2 tỷ USD của Robert Kiyosaki thu hút sự chú ý vào những dự đoán táo bạo về bitcoin
OCC mở rộng con đường ngân hàng liên bang cho các công ty fintech
Các điều kiện này thường bao gồm mức vốn, quản lý thanh khoản, quản trị, các thủ tục an ninh mạng, tuân thủ và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ. Do đó, Revolut phải chứng minh rằng tổ chức đề xuất của nó có thể hoạt động an toàn và có trách nhiệm dưới sự giám sát ngân hàng liên bang.
Trong năm qua, OCC đã phê duyệt điều kiện các đơn đăng ký liên quan đến Coinbase, Paxos, BitGo, Ripple và Circle. Ngoài ra, cơ quan quản lý đã cấp phê duyệt điều kiện cho World Liberty Financial, công ty được gia đình Tổng thống Donald Trump ủng hộ.
Quyết định đó đã thu hút sự giám sát về các xung đột lợi ích tiềm tàng liên quan đến tổng thống và dự án tiền điện tử của gia đình ông. Kiểm toán viên Jonathan Gould ủng hộ việc cung cấp các con đường điều tiết liên bang cho các công ty sử dụng tiền điện tử và các công nghệ tài chính mới nổi khác.
Hồ sơ ứng dụng OCC và các bước tiếp theo của Revolut
Kể từ năm 2025, OCC đã nhận được 40 đơn đăng ký từ các nhóm tìm cách thành lập các tổ chức ngân hàng mới. Họ đã phê duyệt 21 đơn, từ chối hai đơn, trong khi nhiều đơn khác vẫn đang được xem xét bởi cơ quan quản lý.
Revolut đã sở hữu giấy phép ngân hàng tại Pháp, Úc và Vương quốc Anh, hỗ trợ sự mở rộng quốc tế rộng rãi hơn của họ. Quan trọng hơn, kinh nghiệm đó có thể giúp công ty đáp ứng các điều kiện còn lại của OCC và chuẩn bị cơ sở hạ tầng ngân hàng tại Mỹ.
Một giấy phép quốc gia có thể cuối cùng cho phép Revolut giới thiệu thêm các sản phẩm được quản lý chặt chẽ đồng thời giảm sự phụ thuộc vào các đối tác bên ngoài. Revolut hiện phải hoàn thành các điều kiện của OCC trước khi nhận được sự ủy quyền cuối cùng để ra mắt ngân hàng quốc gia Mỹ được đề xuất.
Bài viết Revolut nhận được sự chấp thuận sơ bộ từ OCC để thành lập ngân hàng tại Mỹ xuất hiện đầu tiên trên 36Crypto.