Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) đã đề xuất tạm dừng các đăng ký mới cho các nhà cung cấp hệ thống thanh toán trong khi siết chặt cách các ngân hàng và các tổ chức khác do BSP giám sát xử lý các sắp xếp thanh toán liên quan đến các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo được quy định (VASPs). Động thái này, được nêu trong bản dự thảo thông tư, nhằm tạo thời gian cho cơ quan quản lý “toàn diện” xem xét lại cách tiếp cận cấp phép và phân loại được sử dụng để giám sát hệ thống thanh toán.
Theo đề xuất, BSP sẽ tạm dừng việc tiếp nhận và xử lý các đơn đăng ký từ các thực thể muốn vận hành hệ thống thanh toán trong 12 tháng. Các đơn đã được nộp trước khi tạm dừng sẽ vẫn được đánh giá, nhưng BSP sẽ không phê duyệt hay từ chối chúng cho đến khi kết thúc thời gian tạm dừng—hiệu quả là đóng băng các quyết định cấp phép mới trong phân khúc này trong khi khung quy định đang được xem xét.
Những điểm chính
- BSP đề xuất tạm dừng 12 tháng việc chấp nhận các đơn đăng ký mới của nhà vận hành hệ thống thanh toán (OPS) để hoàn tất việc rà soát cấp phép và phân loại của mình.
- Các ứng dụng hiện có sẽ tiếp tục được đánh giá, nhưng BSP sẽ hoãn việc phê duyệt hoặc từ chối cho đến khi thời gian tạm dừng kết thúc.
- Các ngân hàng và các tổ chức được BSP giám sát cung cấp dịch vụ tiếp nhận bên chấp nhận thanh toán sẽ phải chuyển các mối quan hệ với các VASP được quy định thông qua các thỏa thuận trực tiếp kèm theo các biện pháp kiểm soát rủi ro bổ sung.
- Các yêu cầu nghiêm ngặt hơn sẽ áp dụng cho các VASP được cấp phép, đăng ký hoặc được ủy quyền bởi BSP, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Philippines (SEC) hoặc cơ quan liên quan khác.
- Bản nháp sẽ có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày công bố nếu được thông qua, và BSP hiện đang thu thập phản hồi.
Việc tạm dừng đăng ký OPS nhằm mục đích sửa đổi khung quy định của cơ quan quản lý
Trong bản dự thảo thông tư, BSP cho biết sẽ tạm dừng tiếp nhận và xử lý các đơn xin OPS như một phần của “đánh giá toàn diện” về phân loại và khung cấp phép cho các hệ thống thanh toán. Mục đích của cơ quan quản lý không phải là từ chối ngay lập tức các đối tác mới, mà là làm chậm dòng chảy các hoạt động cấp phép mới trong khi họ điều chỉnh cách phân loại và giám sát các nhà vận hành thanh toán.
Quan trọng hơn, việc tạm dừng sẽ không xóa bỏ các công việc đang chờ xử lý. Các đơn đăng ký được nộp trước khi tạm dừng sẽ được phép tiếp tục qua quá trình đánh giá, nhưng BSP sẽ hoãn bất kỳ sự chấp thuận hay từ chối nào cho đến khi kết thúc giai đoạn xem xét 12 tháng. Đề xuất cũng nêu rõ rằng các thực thể sẽ không được phép bắt đầu các hoạt động yêu cầu đăng ký OPS trừ khi BSP cấp phép ngoài quy trình tiêu chuẩn.
Các quy định về thu hút bên chấp nhận thanh toán trở nên nghiêm ngặt hơn đối với các khoản thanh toán liên quan đến tiền mã hóa được quản lý
Bên cạnh việc tạm dừng OPS, bản nháp của BSP bao gồm các ràng buộc cụ thể đối với các dịch vụ thu hút bên chấp nhận thanh toán—các chức năng thường liên quan đến cách thức onboarding bên chấp nhận thanh toán và cách kích hoạt xử lý thẻ hoặc thanh toán.
Theo bản nháp, các tổ chức được BSP giám sát cung cấp dịch vụ thu nhận bên chấp nhận thanh toán sẽ cần xử lý các VASP được quản lý thông qua các thỏa thuận trực tiếp với bên chấp nhận thanh toán. Những mối quan hệ này sẽ chịu sự kiểm tra kỹ lưỡng và giám sát tăng cường, cũng như các giới hạn giao dịch và thanh toán và các biện pháp kiểm soát dựa trên rủi ro khác.
Đối với các bên tham gia thị trường, tác động thực tế là rõ ràng: ngay cả khi một VASP được quản lý đúng cách, các kênh thanh toán do các trung gian được BSP giám sát quản lý vẫn sẽ chịu sự giám sát chặt chẽ hơn. Bản nháp không mô tả mức giới hạn giao dịch hoặc thanh toán cụ thể, nhưng nó yêu cầu rõ ràng các biện pháp dựa trên rủi ro như một phần của mô hình sắp xếp trực tiếp.
Những doanh nghiệp nào nằm trong phạm vi áp dụng—và tại sao các VASP lại được nhóm vào các danh mục rủi ro cao hơn
Bản nháp của BSP rõ ràng rằng yêu cầu sẽ áp dụng cho các VASP được cấp phép, đăng ký hoặc được ủy quyền bởi BSP, SEC hoặc cơ quan liên quan khác. Nó xem VASP là một loại thực thể được quản lý sẽ chịu sự giám sát chặt chẽ tương tự như các ngành có rủi ro cao khác.
Trong đề xuất, các VASP được liệt kê cùng các danh mục bao gồm các doanh nghiệp cờ bạc, nhà cung cấp trò chơi, doanh nghiệp hướng đến người lớn và các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ. Mặc dù bản nháp không đồng nhất các ngành này về mức độ rủi ro, việc nhóm chung cho thấy BSP có ý định xử lý các sắp xếp thanh toán liên quan đến tiền mã hóa với tư duy kiểm soát rủi ro, thay vì chỉ dựa vào trạng thái “được quản lý”.
Điều này quan trọng đối với các doanh nghiệp đang tìm cách mở rộng dịch vụ xử lý thanh toán cho các nền tảng tiền điện tử: bản nháp của BSP cho thấy kiến trúc tuân thủ—bao gồm kiểm tra kỹ lưỡng nâng cao và giám sát chủ động—sẽ là trung tâm của các phê duyệt và hoạt động liên tục, chứ không phải là việc làm sau.
Lộ trình và các bước tiếp theo cho bản dự thảo thông tư
BSP cho biết nếu bản dự thảo thông tư được thông qua chính thức, nó sẽ có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày công bố. Ngân hàng trung ương hiện đang tiếp nhận phản hồi, nghĩa là quy định cuối cùng có thể điều chỉnh dựa trên các ý kiến từ ngành.
Cointelegraph báo cáo rằng họ đã liên hệ với BSP để lấy thêm thông tin nhưng không nhận được phản hồi trước khi xuất bản.
Bài viết liên quan từ Cointelegraph ghi nhận rằng Ủy ban Chứng khoán Philippines đã cảnh báo một số nền tảng là không được cấp phép—nhấn mạnh rằng các nhà quản lý Philippines đang tích cực nỗ lực thực thi quyền hạn và giám sát đối với các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa. Trong bối cảnh đó, đề xuất hệ thống thanh toán của BSP dường như tập trung vào việc củng cố tính toàn vẹn và kiểm soát thanh toán, đặc biệt là tại các điểm giao diện giữa thanh toán và các công ty tài sản ảo được quản lý.
Điều cần theo dõi khi BSP xem xét lại cách tiếp cận cấp phép thanh toán
Đối với các nhà đầu tư, nhà cung cấp thanh toán và các VASP được quản lý có kế hoạch mở rộng, câu hỏi cấp bách là liệu các quy định cuối cùng có将进一步 định nghĩa phạm vi giới hạn thu nhận bên chấp nhận thanh toán và các tiêu chuẩn due-diligence cụ thể được kỳ vọng cho các thỏa thuận trực tiếp hay không. Điểm cần theo dõi tiếp theo là việc tạm dừng ứng dụng OPS trong 12 tháng: sau khi thời gian tạm dừng kết thúc, phân loại và khung cấp phép đã sửa đổi của BSP có thể xác định tốc độ mà các người tham gia mới vào hệ thống thanh toán có thể nhận được sự phê duyệt và dưới điều kiện nào.
Bài viết này ban đầu được xuất bản dưới dạng Philippines xem xét đóng băng đăng ký các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, siết chặt kiểm tra VASP trên Crypto Breaking News – nguồn tin crypto đáng tin cậy của bạn về tin tức crypto, tin tức Bitcoin và cập nhật blockchain.