Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) đã đề xuất tạm dừng các đăng ký mới cho các nhà cung cấp hệ thống thanh toán như một phần trong nỗ lực rộng lớn hơn nhằm siết chặt các biện pháp kiểm soát tính toàn vẹn và rủi ro liên quan đến các giao dịch thanh toán kết nối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs). Trong bản dự thảo thông tư được công bố để lấy ý kiến, ngân hàng trung ương cũng nêu ra các yêu cầu nghiêm ngặt hơn đối với các tổ chức do BSP giám sát khi việc thu hút bên chấp nhận thanh toán liên quan đến các doanh nghiệp crypto được quy định.
Mặc dù đề xuất vẫn đang chờ phản hồi và hoàn thiện, nhưng nó cho thấy ý định của cơ quan quản lý nhằm làm chậm một số phần trong quy trình phê duyệt thanh toán và siết chặt cách các tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số được quy định được kết nối vào các quy trình thanh toán và hoàn tất ở Philippines.
Những điểm chính
- BSP đề xuất tạm dừng việc chấp nhận và xử lý các đơn đăng ký mới từ các nhà vận hành hệ thống thanh toán trong 12 tháng, trong khi tiến hành “đánh giá toàn diện” khung cấp phép của mình.
- Các đơn đã nộp trước khi tạm dừng sẽ tiếp tục được đánh giá, nhưng BSP sẽ không phê duyệt hoặc từ chối chúng cho đến khi kết thúc thời gian tạm dừng.
- Các bên chấp nhận thanh toán và dịch vụ thu nợ do BSP giám sát sẽ cần xây dựng các thỏa thuận với các VASP được quy định thông qua các mối quan hệ trực tiếp với bên chấp nhận thanh toán, chịu sự kiểm tra kỹ lưỡng và giám sát tăng cường.
- Bản nháp mở rộng mạng kiểm soát đến các thực thể VASP được cấp phép, đăng ký hoặc được ủy quyền bởi BSP, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Philippines (SEC) hoặc một cơ quan có thẩm quyền khác.
- Nếu được thông qua, bản dự thảo thông tư sẽ có hiệu lực 15 ngày sau khi công bố, mặc dù BSP hiện đang thu thập ý kiến công chúng.
12 tháng tạm dừng đăng ký các chủ thể vận hành hệ thống thanh toán mới
Trong bản dự thảo thông tư, BSP tuyên bố sẽ tạm dừng việc tiếp nhận và xử lý các đơn đăng ký từ các thực thể muốn vận hành hệ thống thanh toán. Cơ quan quản lý cho biết động thái này nhằm tạo điều kiện cho một “đánh giá toàn diện” về phân loại và khung cấp phép của họ đối với việc giám sát hệ thống thanh toán.
Quan trọng là việc tạm dừng không nhất thiết xóa bỏ các đơn đăng ký trước đó. Theo bản nháp, các đơn đăng ký được nộp trước khi tạm dừng vẫn có thể được đánh giá, nhưng BSP sẽ hoãn quyết định phê duyệt hoặc từ chối cho đến khi giai đoạn xem xét 12 tháng kết thúc.
Đề xuất này cũng đưa ra một ràng buộc thực tế đối với các bên tham gia thị trường: các thực thể sẽ bị cấm bắt đầu các hoạt động yêu cầu đăng ký người vận hành hệ thống thanh toán, trừ khi BSP cấp phép cho họ thông qua các kênh khác. Điều đó có nghĩa là các ứng cử viên và các nhà cung cấp dịch vụ liên quan có thể đối mặt với sự không chắc chắn về thời gian, ngay cả khi họ đã hoàn thành các bước đầu tiên trong quy trình.
Các quy định về thu hút bên chấp nhận thanh toán được thắt chặt hơn khi có sự tham gia của VASPs
Ngoài việc tạm dừng đăng ký người vận hành, bản dự thảo thông tư của BSP tập trung vào cách thức cấu trúc các khoản thanh toán khi các tổ chức do BSP giám sát cung cấp dịch vụ thu nhận bên chấp nhận thanh toán liên quan đến các VASP. Ngân hàng trung ương đề xuất rằng các mối quan hệ này phải được xử lý thông qua các thỏa thuận trực tiếp với các VASP được quy định.
Theo bản nháp, các sắp xếp này sẽ đi kèm với các nghĩa vụ tăng cường kiểm tra kỹ lưỡng và giám sát liên tục. BSP cũng đề cập đến các biện pháp kiểm soát dựa trên rủi ro bổ sung, bao gồm giới hạn giao dịch và thanh toán, nhằm giảm thiểu rủi ro trong các dòng thanh toán liên quan đến hoạt động tài sản ảo.
Đối với các nhà đầu tư, nhà giao dịch và các doanh nghiệp liên quan đến thanh toán, sự thay đổi này có ý nghĩa vì nó nhắm vào cơ chế mà các đối tác liên quan đến tiền mã hóa tham gia vào các hệ thống thanh toán—không chỉ là tình trạng cấp phép. Nếu được thực thi như bản dự thảo, nó có thể ảnh hưởng đến quy trình onboarding cho các bên chấp nhận thanh toán, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và bất kỳ lớp trung gian nào hiện đang nằm giữa các VASP và bên chấp nhận thanh toán.
Các công ty tiền điện tử nào được bao phủ bởi các biện pháp kiểm soát
Các yêu cầu nâng cao của BSP sẽ áp dụng cho các VASP, nhưng bản nháp làm rõ rằng nghĩa vụ này gắn với các thực thể được BSP, Ủy ban Chứng khoán Philippines hoặc một cơ quan khác cấp phép, đăng ký hoặc ủy quyền. Nói cách khác, các quy định dường như được thiết kế dành cho các đối tác đã có được một hình thức công nhận pháp lý nào đó, thay vì coi mọi hoạt động tiền mã hóa là tương đương.
Thông báo cũng xếp các thực thể dịch vụ tài sản kỹ thuật số vào nhóm rộng hơn các doanh nghiệp chịu sự giám sát theo tiếp cận về tính toàn vẹn và kiểm soát của BSP. Bản nháp liệt kê các VASP cùng với các ngành khác như doanh nghiệp cờ bạc, nhà cung cấp trò chơi, doanh nghiệp hướng đến người lớn và doanh nghiệp dịch vụ tiền—đề xuất một khung đánh giá rủi ro nhóm các hoạt động theo mức độ nhạy cảm về vận hành và tuân thủ được nhận thức, thay vì chỉ dựa trên ngành nghề.
Phân loại này có tác động đến các chương trình tuân thủ: các tổ chức cung cấp dịch vụ thu nhận bên chấp nhận thanh toán có khả năng cần xem xét lại chính sách kiểm tra nhà cung cấp và đối tác của mình và đảm bảo có thể chứng minh các biện pháp kiểm soát tăng cường cho các danh mục liên quan.
Thời gian, tư vấn và những gì cần theo dõi tiếp theo
Bản dự thảo thông tư sẽ có hiệu lực 15 ngày sau khi công bố nếu được thông qua. BSP hiện đang tiếp nhận phản hồi, và Cointelegraph báo cáo đã liên hệ với BSP để tìm hiểu thêm thông tin nhưng không nhận được phản hồi trước khi công bố.
Người đọc và các bên tham gia thị trường nên theo dõi hai kết quả khi quá trình tham vấn diễn ra. Thứ nhất, liệu việc tạm dừng 12 tháng của BSP có giữ nguyên phạm vi hoặc thời gian hay không, và liệu nó có đưa ra các làm rõ về cách xử lý các đơn đăng ký đang chờ trong cửa sổ xem xét hay không. Thứ hai, văn bản cuối cùng sẽ thực hiện yêu cầu sắp xếp trực tiếp với bên chấp nhận thanh toán như thế nào và “kiểm tra kỹ lưỡng nâng cao”, giám sát và các giới hạn sẽ trông như thế nào trong thực tế đối với các tổ chức được BSP giám sát làm việc với các VASP được quản lý.
Bài viết này ban đầu được xuất bản dưới tiêu đề Philippines xem xét tạm dừng đăng ký nhà cung cấp thanh toán, siết chặt kiểm tra VASP trên Crypto Breaking News – nguồn tin crypto đáng tin cậy của bạn về tin tức crypto, tin tức Bitcoin và cập nhật blockchain.