Các cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ đang khẩn trương cụ thể hóa các quy định nhằm ngăn chặn tình trạng ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho tiền điện tử, thường được gọi là “Operation Chokepoint 2.0.”
Vào ngày 27 tháng 8, Tổng cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm toán Viên Tiền tệ (OCC) đã cùng nhau tiến hành hoàn thiện các quy định xác định thuật ngữ “hành vi không an toàn hoặc không lành mạnh” trong giám sát ngân hàng.
Phát biểu về vấn đề này, Giám đốc OCC Jonathan V. Gould cho biết động thái này sẽ giúp các nhà lãnh đạo ngân hàng tránh các yếu tố gây xao nhãng và tập trung vào “các rủi ro tài chính quan trọng.”
Gould cho biết việc giám sát ngân hàng nên tập trung vào các vi phạm thực chất về pháp luật thay vì các mối quan tâm liên quan đến chính sách, quy trình, tài liệu và các tiêu chuẩn thực thi liên quan khác. Ông kết luận,
Hôm nay, OCC đang thực hiện một số bước mang tính lịch sử để chính thức hóa việc quay trở lại giám sát dựa trên rủi ro, giúp đảm bảo rằng cách tiếp cận hợp lý và có chủ đích hơn của cơ quan này trong giám sát ngân hàng sẽ được duy trì.
Tại sao các quy định cuối cùng của OCC và FDIC lại quan trọng với tiền điện tử
Các quy định cuối cùng sẽ có hiệu lực thực sự sau 60 ngày kể từ khi các hướng dẫn được công bố trên Federal Register. Về phần mình, cựu phóng viên của FOX Business Eleanor Terrett đánh giá động thái này là thân thiện với tiền mã hóa.
Điều này đánh dấu một bước tiến quan trọng khác trong việc gỡ bỏ “Operation Choke Point 2.0”.
Cô ấy bổ sung rằng thuật ngữ “các hành vi không an toàn hoặc không lành mạnh” đã nhiều năm không được định nghĩa rõ và được để lại cho sự tự quyết của các thanh tra ngân hàng.
Thực tế, trong thời kỳ chính quyền Biden, sự mơ hồ của thuật ngữ này đã tạo ra khoảng trống để các nhà quản lý thực thi các hạn chế rộng rãi đối với tiền điện tử từ hệ thống ngân hàng.Các ngân hàng đã được cảnh báo không giao dịch với các công ty hoặc cá nhân liên quan đến tài sản tiền điện tử hoặc stablecoin vào năm 2022. Kết quả là, các công ty tiền điện tử, các công ty fintech liên quan, nhà sáng lập và khách hàng đã bị cắt đứt dịch vụ ngân hàng.
Hướng dẫn giám sát chỉ bị hủy bỏ vào đầu năm 2025 sau khi Tổng thống Donald Trump nhậm chức.
Chính quyền hiện tại kể từ đó đã chỉ đạo các cơ quan quản lý gỡ bỏ mọi rào cản hạn chế các công ty tiền mã hóa và fintech tham gia vào hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.
Do đó, các nhà quản lý thời Trump đã lắng nghe lời kêu gọi, bao gồm quy định chung gần đây của OCC-FDIC.
Tuy nhiên, Jeremy Kress, Phó Giáo sư Luật Kinh doanh tại Trường Ross, Đại học Michigan, đã chỉ trích quy định này.
Một quy định tồi tệ vượt quá thẩm quyền pháp lý của OCC/FDIC, mâu thuẫn với tiền lệ tư pháp đã được thiết lập và sẽ làm suy yếu việc giám sát hiệu quả. Cần được bãi bỏ nhanh chóng bởi chính quyền tiếp theo.
Sự thay đổi về mặt quản lý đã rõ ràng khi số lượng giấy phép ngân hàng của OCC được phê duyệt, bao gồm cả những giấy phép liên quan đến nhà phát hành stablecoin và các công ty tiền mã hóa, tăng vọt trong nhiệm kỳ thứ hai của Trump. Giờ đây, chính quyền tiếp theo sẽ đảo ngược những thay đổi này hay không? Đó là câu hỏi chỉ thời gian mới có thể trả lời.
Tổng kết cuối cùng
- OCC và FDIC sẽ hoàn tất các quy định nhằm hạn chế việc ngắt dịch vụ ngân hàng đối với tiền điện tử bằng cách xác định các hành vi nào có thể bị coi là “không an toàn hoặc không hợp lý”
- Một chuyên gia pháp lý đã kêu gọi chính quyền tiếp theo bãi bỏ quy định này, gọi nó là “tệ hại” và phản lại việc giám sát các ngân hàng.