CEO của MoonPay trình diễn PayBox: Tích hợp ví vào giao diện trò chuyện AI

Bài viết: Forbes

Biên dịch: AididiaoJP, Foresight News

Ivan Soto-Wright, người sáng lập và CEO của MoonPay, đã tự thử nghiệm trước: nhờ Claude đặt vé máy bay. Sau khi so sánh các chuyến bay, vé đã được đặt và thanh toán thành công. Toàn bộ quá trình không cần mở bất kỳ hộp thoại nào hay truy cập lại trang thanh toán trên trình duyệt.

CEO đã để Claude đặt vé máy bay trước, bước tiếp theo anh ấy muốn là ví của người dùng. Soto-Wright nói thẳng với các phóng viên: PayBox cho phép các tác nhân như Claude và ChatGPT sở hữu thẻ và ví tiền điện tử và thực hiện thanh toán, trong khi chìa khóa riêng không thuộc về bất kỳ bên nào duy nhất.

Đây không phải là một màn trình diễn. Nó tương ứng với vị trí mà các công ty thanh toán và nhà cung cấp mô hình đã cạnh tranh suốt cả năm — cuộc hội thoại chuyển từ “đưa lời khuyên” sang “có thể đặt hàng”. Ai đưa tiền một cách an toàn vào khung trò chuyện trước, người đó sẽ gần với quầy thu ngân thế hệ tiếp theo hơn.

Trong năm qua, Claude và ChatGPT đã có thể tra chuyến bay, so sánh khách sạn, lập danh sách mua sắm và viết ghi chú đầu tư. Nhưng điểm nghẽn luôn giống nhau: đến lúc thanh toán, người dùng vẫn phải tự mở trình duyệt, đăng nhập tài khoản và xác nhận. OpenAI từng thử nghiệm tính năng thanh toán ngay trong cuộc trò chuyện, nhưng sau đó đã thu hẹp; nhiều sản phẩm khác vẫn dừng lại ở mức “chúng tôi đã tìm giúp bạn, bạn tự mua nhé”.

PayBox chính là bước cuối cùng còn thiếu sót. Ra mắt ngày 29 tháng 7, địa chỉ truy cập là paybox.sh. Vị trí chính thức của nó là kho thanh toán hướng đến AI: các tác nhân có thể giao dịch trên internet mở, người dùng không cần rời khỏi cuộc hội thoại, cũng không cần ủy thác tiền tệ cho AI hoặc nền tảng. Cách kết nối thông qua bộ kết nối tùy chỉnh trong Claude và ChatGPT. Đến ngày 31 tháng 8, PayBox lại kết nối với Grok; đội ngũ cho biết việc tích hợp chỉ mất khoảng hai ngày—khi bộ kết nối chuẩn hóa được triển khai rộng rãi, khả năng mở rộng phía mô hình sẽ rất nhanh chóng.

Người dùng chỉ cần đưa ra lệnh bằng ngôn ngữ tự nhiên, ví dụ: “Nạp 100 USD để mua PYUSD”, “Đổi 100 USD PYUSD lấy SOL”, “Chuyển quỹ sang Robinhood Chain”, “Sử dụng Aave để tối đa hóa lợi nhuận”, “Giúp tôi đặt vé máy bay”, “Đặt bàn ăn tối tonight”. AI sẽ đảm nhiệm việc nghiên cứu, so sánh giá và chuẩn bị giao dịch, chỉ khi người dùng xác nhận bằng khóa thông hành thì tiền mới được chuyển đi.

Ngày hôm sau khi ra mắt, MoonPay cho biết số người đăng ký paybox.sh đã đạt 224.000 và tự xưng là “sản phẩm lan truyền nhanh nhất trong lĩnh vực mã hóa × AI”, thậm chí còn nói “có thể đã làm đầy Claude”. Con số này do công ty tự công bố, khó kiểm chứng độ chính xác, nhưng ít nhất cũng cho thấy: việc tích hợp ví vào giao diện đã có hàng trăm triệu người sử dụng mỗi ngày dễ dàng thu hút người dùng hơn là phát triển một ứng dụng độc lập.

PayBox chứa hai loại tài sản mà các tác nhân cần khi thực sự chi tiền. Một loại là thẻ thanh toán: tác nhân có thể khởi tạo thanh toán, nhưng không thể xem hoặc lưu số thẻ gốc; giao dịch thẻ được xử lý thông qua thỏa thuận thương mại đại lý của Visa. Một loại khác là ví tiền điện tử: người dùng tạo mới hoặc nhập khẩu, nguồn vốn đến từ ví hiện có hoặc nạp qua MoonPay sau khi xác minh danh tính một lần bằng thẻ.

Hỗ trợ đầu tiên trên chuỗi cho Solana, cùng các mạng tương thích EVM như Ethereum, Hyperliquid, Tempo, Base, Robinhood Chain, Arbitrum và Polygon. Lớp thanh toán tích hợp x402 — tiêu chuẩn thanh toán máy móc ban đầu do Coinbase mở nguồn và hiện được x402 Foundation, thuộc Quỹ Linux, quản lý. Máy chủ sử dụng HTTP 402 để yêu cầu thanh toán từ các tác nhân, và các tác nhân thanh toán ngay lập tức bằng stablecoin, không cần phải mở tài khoản, đăng ký dịch vụ hay chuyển qua trang thanh toán. Khi quỹ chính thức hoạt động vào tháng 7 năm 2026, các thành viên cấp sáng lập đã bao gồm Visa, Mastercard, American Express, Stripe, Shopify, AWS, Google, Circle, và chính MoonPay cũng có mặt trong danh sách.

Các cảnh huống tiêu dùng được kết nối ngay ngày ra mắt bao gồm: AgentRes.dev đặt nhà hàng, Purch.xyz mua sắm, BRIJ.fi đặt vé máy bay. Về phía chuỗi, người dùng có thể đổi, chuyển chuỗi, hoặc chuyển tiền vào Aave. Vào ngày 27 tháng 8, giao thức vay mượn Solana Kamino đã được tích hợp; người dùng đủ điều kiện có thể thực hiện gửi tiền để kiếm lợi nhuận và vay USDC bằng tài sản thế chấp trực tiếp trong hộp hội thoại. Đây không phải là một sản phẩm vay mới được tạo ra, mà chỉ là kết nối thị trường Kamino hiện có vào khung trò chuyện. Hiện tại, dịch vụ chưa khả dụng tại Hoa Kỳ, Anh, Liên minh Châu Âu và Úc; tài sản và khu vực pháp lý sẽ tiếp tục được phân loại lại. Những hạn chế này vẫn chưa được gỡ bỏ sau khi tích hợp Grok.

Quyền được chia làm hai cấp độ. Một cấp là “Hỏi mỗi lần”, mỗi giao dịch đều cần mã thông hành. Cấp độ còn lại là “Chế độ tự chủ”, AI chỉ có thể hành động trong giới hạn số tiền và quy tắc do người dùng thiết lập. Việc thay đổi quyền phải được chính người dùng xác nhận lại, và quyền có thể bị thu hồi bất kỳ lúc nào. Công ty luôn nhấn mạnh một câu: AI có thể nghiên cứu, so sánh giá và đưa ra phương án cả ngày, nhưng tiền chỉ được di chuyển theo quy tắc của người dùng.

Ba điều lo ngại nhất khi thanh toán qua đại lý: một chứng từ bị đánh cắp có thể được sử dụng ở khắp nơi, một số thẻ bị rò rỉ và bị lạm dụng liên tục, cùng một hệ thống điểm đơn mà khi bị xâm nhập sẽ khiến toàn bộ tiền bị chuyển đi.

Câu trả lời của PayBox rất cụ thể. Khóa ví được chia thành các phần bằng mật mã ngưỡng (MPC) và lưu trữ trong môi trường thực thi đáng tin cậy (TEE) được cô lập phần cứng. Bất kỳ bên đơn lẻ nào—MoonPay, đại lý AI, hoặc điện thoại người dùng—đều không thể tái tạo khóa riêng đầy đủ hoặc ký giao dịch một mình. Ngay cả khi điện thoại bị xâm phạm, các mảnh khóa còn thiếu cũng không tồn tại tại cùng một nơi. Mỗi lần xác thực khóa truy cập chỉ có hiệu lực cho một hành động duy nhất, sau khi sử dụng sẽ hết hạn; nếu bị đánh cắp, nó không thể được tái sử dụng hoặc mở rộng thành quyền hạn rộng hơn.

Nền tảng này đến từ Sodot, một công ty quản lý khóa của Israel mà MoonPay đã mua lại hoàn toàn bằng cổ phiếu với giá khoảng 1 tỷ USD vào tháng 4 năm nay. Sodot tuyên bố đã bảo vệ tài sản trị giá hơn 50 tỷ USD và hơn 10 triệu ví cho các công ty tiền điện tử. Kết hợp với nền tảng của MoonPay có hơn 1.700 khách hàng doanh nghiệp, tạo thành cơ sở hạ tầng đằng sau mỗi kho chứa.

Chính phủ tóm tắt thiết kế này là “tự chủ nhưng không lưu ký”. Các sản phẩm hiện tại thường buộc người dùng phải lựa chọn: muốn để đại lý đặt lệnh thay, thì phải giao tiền cho nền tảng, đại lý hoặc ví lưu ký. Thiết kế của PayBox đảm bảo rằng, bất kỳ bên nào — bao gồm MoonPay và AI — đều không thể tự ý sử dụng tiền hoặc chứng từ. Không có thiết bị đầu cuối, không có giao dịch lưu ký, và không có cửa hàng đóng.

Đây chắc chắn không phải là rủi ro bằng không. Các cuộc tấn công như tiêm prompt, hội thoại lừa đảo, và tấn công chuỗi cung ứng đều có thể khiến người dùng đồng ý chuyển tiền trong “hạn mức” của họ. Kho tiền có thể ngăn chặn việc “chìa khóa bị đánh cắp toàn bộ”, nhưng không thể ngăn chặn việc “người dùng bị lừa bởi lời nói và tự nhấn xác nhận”. Chế độ tự chủ chuyển quyền đồng ý về phía trước, tiện lợi và rủi ro là hai mặt của cùng một đồng xu.

PayBox không phải là sản phẩm xuất hiện đột ngột. Tháng 3 năm 2026, công ty công bố tiêu chuẩn ví mở dành cho các tác nhân AI, với sự ủng hộ từ PayPal, Quỹ Ethereum và Quỹ Solana. Tháng 5, người dùng có thể mua tiền điện tử trong ChatGPT, nhưng vẫn phải chuyển sang trang thanh toán. Tháng 6, ứng dụng máy tính để bàn MoonAgents kết nối trực tiếp Claude Code và Codex với ví, trao đổi và thị trường dự đoán. Cùng tháng 6, công ty mua lại Entendre – công ty chuyên về tác nhân kế toán AI – để tích hợp các chức năng đối chiếu, kho bạc và đóng sổ cho các giao dịch thanh toán và thu bằng stablecoin. Cùng thời điểm này, công ty cũng phát triển cơ sở hạ tầng stablecoin dành cho doanh nghiệp và lên kế hoạch phát hành thẻ ảo Mastercard dành cho các tác nhân sử dụng stablecoin.

Ngày 29 tháng 7, PayBox ra mắt Claude và ChatGPT. Tháng 8 kết nối Cash App để nạp tiền và tích hợp Kamino vào kho. Ngày 31 tháng 8 mở rộng sang Grok. Con đường rất rõ ràng: trước tiên là nạp tiền, sau đó là thực hiện giao dịch trong cuộc hội thoại, tiếp theo là tích hợp vay mượn và lợi nhuận, cuối cùng là triển khai cùng một hệ thống kho này lên nhiều trợ lý khác.

Quy mô công ty cũng không nhỏ. Thành lập năm 2019, phục vụ hơn 30 triệu người dùng, phủ sóng 180 quốc gia, có hơn 1.700 khách hàng doanh nghiệp, với các dịch vụ bao gồm nạp/rút tiền, giao dịch, thương mại và cơ sở hạ tầng stablecoin. Các giấy phép bao gồm BitLicense của New York, giấy phép tín thác mục đích hạn chế của New York, giấy phép chuyển tiền tiền tệ đa tiểu bang của Mỹ, cùng với giấy phép MiCA của EU. Cựu Chủ tịch lâm thời CFTC Caroline Pham đã gia nhập với vai trò Giám đốc Pháp lý và Hành chính. Câu chuyện về tuân thủ và sản phẩm đi liền với nhau: khi các tác nhân có thể sở hữu thẻ và tiền điện tử, lớp tuân thủ phải theo kịp.

Mùa hè năm 2026, thanh toán đại lý chính thức được triển khai. Các tổ chức thẻ chuyển sang mạng được cấp phép: Visa giới thiệu Giao thức Đại lý Tin cậy và Thương mại Thông minh, Mastercard triển khai Agent Pay for Machines, thay thế số thẻ trực tiếp bằng chứng từ được token hóa. Các nhà phát triển mô hình chuyển sang thanh toán: Agentic Commerce Protocol do OpenAI và Stripe cùng mở nguồn, quản lý lớp giỏ hàng. AP2 của Google quản lý ủy quyền và chứng minh ý định. Coinbase đưa ra x402, quản lý việc “thanh toán một lần với mỗi yêu cầu HTTP”, thanh toán chủ yếu bằng stablecoin.

Các giao thức này không hoàn toàn xung đột với nhau, mà giống như được xếp chồng lên các lớp khác nhau. x402 phụ trách thanh toán nhỏ, theo từng lần từ phía máy móc; ACP phụ trách thanh toán cho người tiêu dùng; AP2 phụ trách việc “số tiền này có được chủ sở hữu ủy quyền không?”. Gartner từng đưa ra một con số mà các công ty lớn sẽ dùng để lập ngân sách: đến năm 2028, khối lượng mua bán B2B do các tác nhân tự động khởi tạo có thể đạt 15 nghìn tỷ USD. Mặt khác, các phân tích độc lập cũng đã làm nguội đi sự hào hứng—tổng số giao dịch tích lũy của x402 trên Base trông có vẻ lớn, nhưng số tiền hoạt động hàng ngày thực tế có thể thấp xa so với con số quảng bá, với một phần đáng kể là giao dịch tự mua bán và thao túng khối lượng.

MoonPay chọn vị trí khá độc đáo: không tự xây dựng một cửa hàng khép kín, cũng không chỉ làm nút thanh toán cho một mô hình duy nhất, mà tạo ra một kho không được quản lý có thể tích hợp vào nhiều trợ lý, kết nối cả kênh thẻ và kênh chuỗi. Câu nói của Soto-Wright, đã được các phương tiện truyền thông trích dẫn lặp đi lặp lại, gần như trở thành khẩu hiệu cho toàn bộ câu chuyện:

Card hid the cash, phone hid the card. Now we’ve reached the era where money disappears into conversations. Billions of AI agents are coming online, each needing to securely hold, transfer, and spend funds. Someone had to build a layer of trust for this world. We just did it. PayBox is the product MoonPay was born to create.

Việc đặt vé máy bay được đưa vào tiêu đề vì nó quá đỗi quen thuộc. Người dùng có thể dễ dàng hình dung “để Claude đặt vé giúp”, so với “để đại lý thực hiện tối ưu hóa lợi nhuận trên Aave”. Tuy nhiên, sản phẩm thực sự muốn mở ra là chuỗi hành động sau đó: đổi coin, chuyển chuỗi, tham gia pool cho vay, thanh toán cho nhà cung cấp, và tự động thực thi trong giới hạn cho phép.

Hiện tại mức độ thâm nhập vẫn còn thấp. Các tính năng như Kamino chưa khả dụng tại các khu vực pháp lý chính, Grok yêu cầu người dùng tự thêm bộ kết nối, chế độ tự chủ mở rộng bao nhiêu phụ thuộc vào quản lý rủi ro cá nhân, quy mô thương mại thực tế của x402 cũng vẫn chưa tương xứng với câu chuyện lớn lao. Nhưng hướng đi đã khó có thể quay đầu lại. Mỗi ngày, trợ lý không còn chỉ được hỏi “chuyến bay nào rẻ”, mà còn là “giúp tôi mua giúp”.

CEO đã mua một vé trước. Sản phẩm hiện đã mở rộng cho Claude, ChatGPT và Grok. Những câu hỏi còn lại rất cụ thể: Khi hộp hội thoại bắt đầu chạm vào ví, người dùng có sẵn sàng trao quyền phê duyệt hay không; và thiết kế “không ai nắm giữ khóa riêng” này có thể giữ được khe hở giữa sự tiện lợi và sự mất kiểm soát trong lưu lượng thực tế hay không.