Minnesota cấm máy ATM tiền điện tử sau khi thiệt hại gần 1 triệu USD do lừa đảo qua máy trạm

Minnesota đã ban hành lệnh cấm toàn bang đối với máy ATM tiền điện tử sau khi cư dân báo cáo tổn thất gần 1 triệu USD do các vụ lừa đảo liên quan đến quầy giao dịch. Thống đốc Tim Walz đã ký Thông tư Senate File 3868 vào ngày 5 tháng Năm, và lệnh cấm có hiệu lực từ ngày 1 tháng Tám năm 2026. Luật này cấm việc lắp đặt, vận hành, bảo trì hoặc cung cấp công khai các máy móc trao đổi tiền mặt, tín dụng ngân hàng hoặc các loại tiền ảo khác lấy tiền điện tử, tuy nhiên cư dân Minnesota vẫn có thể mua, bán và nắm giữ tài sản kỹ thuật số thông qua các dịch vụ trực tuyến hợp pháp. Lý do ban hành lệnh cấm: làn sóng lừa đảo và tổn thất nặng nề - Sở Thương mại Minnesota đã ghi nhận 134 khiếu nại liên quan đến quầy giao dịch tiền điện tử từ năm 2023 đến 2025 với tổn thất được báo cáo gần 1 triệu USD. - Riêng năm 2025, sở đã ghi nhận 70 vụ việc và tổn thất hơn 540.000 USD, trung bình gần 6.800 USD mỗi vụ. Nhiều vụ lừa đảo liên quan đến các tình huống khẩn cấp giả mạo về gia đình, lừa đảo tình cảm hoặc kẻ xấu giả danh nhân viên chính phủ hoặc cơ quan thực thi pháp luật; nạn nhân thường được hướng dẫn rút tiền mặt, tìm một quầy giao dịch và quét mã QR do kẻ gian kiểm soát. - Ủy viên Thương mại Grace Arnold cảnh báo thẳng thắn: “Nếu ai đó bảo bạn phải hành động nhanh và gửi tiền qua quầy giao dịch… thì đó là lừa đảo.” Yêu cầu của luật và việc thực thi - Tất cả các quầy giao dịch tiền điện tử phải ngừng xử lý giao dịch trước ngày 1 tháng Tám năm 2026. Các nhà vận hành có thời hạn đến hết ngày 31 tháng Mười hai năm 2026 để tháo dỡ các máy móc có thể nhìn thấy hoặc tiếp cận công khai. Luật tập trung vào việc loại bỏ khả năng tiếp cận của quầy giao dịch — các tủ được để tạm thời bên trong cửa hàng ít được chú trọng hơn so với các máy có thể sử dụng. - Sở Thương mại Minnesota đang phối hợp với các doanh nghiệp dịch vụ tiền được cấp phép để đảm bảo tuân thủ. Phó Ủy viên Sara Payne cho biết cơ quan có thể tiến hành các hành động thực thi, bao gồm các biện pháp pháp lý và hình phạt dân sự, đối với các nhà vận hành vẫn duy trì hoạt động của quầy giao dịch. Công chúng và các nhà bán lẻ được khuyến khích báo cáo các máy vẫn đang hoạt động. Bảo vệ khách hàng và thanh toán - Các nhà vận hành phải hoàn trả bất kỳ khoản tiền hoặc tiền điện tử nào họ vẫn đang giữ cho khách hàng của quầy giao dịch trước ngày 31 tháng Mười hai, trừ khi vẫn còn phương thức truy cập hợp pháp khác. Khách hàng có thể yêu cầu thanh toán bằng đô la Mỹ theo giá thị trường hoặc chuyển khoản vào ví tiền điện tử đã chọn; việc chuyển vào ví phải được thực hiện trong vòng 30 ngày và được ghi lại trên chuỗi, đồng thời lưu giữ bằng chứng cho Ủy viên Thương mại. Sự khác biệt trong các con số tổn thất được báo cáo - Dữ liệu của FBI năm 2025 cho thấy 222 khiếu nại tại Minnesota liên quan đến quầy giao dịch tiền điện tử với tổn thất điều chỉnh là 4,07 triệu USD — con số này không thể so sánh trực tiếp với số liệu của bang do hệ thống và phạm vi báo cáo khác nhau. Trên toàn quốc, FBI nhận được 13.460 khiếu nại liên quan đến quầy giao dịch năm 2025 với tổng tổn thất điều chỉnh khoảng 388,98 triệu USD; hơn một nửa số người khiếu nại trên 50 tuổi. Xu hướng rộng hơn trên toàn quốc - Minnesota gia nhập các tiểu bang khác đang siết chặt quy định về quầy giao dịch. Tennessee đã cấm ATM tiền điện tử có hiệu lực từ ngày 1 tháng Bảy; Indiana đã cấm hoàn toàn trên toàn bang; Georgia đã áp đặt giới hạn giao dịch, cảnh báo rõ ràng và một số yêu cầu hoàn tiền. Delaware và New Jersey đang xem xét các biện pháp tương tự. Một con đường riêng cho ngân hàng và hợp tác xã tín dụng - Minnesota phân biệt rõ giữa các quầy không có nhân viên và các tổ chức tài chính được quản lý. Một đạo luật khác có hiệu lực từ ngày 1 tháng Tám cho phép các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử dưới các yêu cầu về quản lý rủi ro, an ninh mạng và thông báo. Tiếp theo - Sở Thương mại sẽ xác minh xem các nhà vận hành đã vô hiệu hóa quầy giao dịch, hoàn tất việc tháo dỡ và xử lý thanh toán yêu cầu cho khách hàng trước thời hạn chót vào cuối năm. Người dân gặp phải các máy vẫn đang hoạt động có thể và nên nộp đơn khiếu nại với Sở Thương mại. Tóm lại: Lệnh cấm của Minnesota là phản ứng trực tiếp trước mô hình lừa đảo nhắm vào quầy giao dịch và tổn thất ngày càng gia tăng. Lệnh cấm loại bỏ một kênh chuyển đổi tiền mặt sang tiền điện tử phổ biến nhưng ngày càng rủi ro, đồng thời vẫn duy trì các dịch vụ tiền điện tử được quản lý, trực tuyến và tổ chức dưới sự giám sát.