Ngân hàng Trung ương Ý yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa trong nước thực hiện kiểm tra danh sách trừng phạt đối với thông tin người gửi và người nhận trước khi thực hiện chuyển tiền khách hàng, và không được bỏ qua kiểm tra do số tiền giao dịch nhỏ. Lời phát biểu này không phải là việc đưa ra quy định mới, mà là nhấn mạnh lại rằng các yêu cầu hiện hành của châu Âu đã có hiệu lực tại Ý.
Không được thiết lập ngưỡng sàng lọc tối thiểu
Theo thông báo của Ngân hàng Trung ương Ý ngày 7 tháng 9, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa (CASPs) phải xác minh rằng hệ thống kiểm tra nội bộ không thiết lập ngưỡng giao dịch tối thiểu. Bất kể là một khoản chuyển khoản 1 euro hay các giao dịch có số tiền lớn hơn, đều phải đi qua quy trình kiểm tra trừng phạt.
Yêu cầu này áp dụng cho thiết lập kiểm soát tự động, chứ không yêu cầu nhân viên tuân thủ kiểm tra thủ công từng giao dịch nhỏ. Các tổ chức vẫn có thể sử dụng hệ thống tự động để so sánh thông tin khách hàng và giao dịch với danh sách trừng phạt; nếu phát hiện khớp nghi ngờ, sẽ tiến hành xem xét thêm.
Một lý do để loại bỏ ngưỡng số tiền là ngăn chặn các thực thể bị trừng phạt chia nhỏ các giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ để tránh hệ thống kiểm tra.
Các nghĩa vụ liên quan đã được áp dụng vào cuối năm ngoái
Ngân hàng Trung ương Ý chỉ ra rằng các nghĩa vụ cơ sở liên quan đến hướng dẫn về chính sách và kiểm soát nội bộ của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) về việc thực hiện các biện pháp hạn chế của Liên minh Châu Âu và các quốc gia thành viên. Hướng dẫn này đã được tích hợp vào khung pháp lý trong nước thông qua Văn bản số 52 ngày 19 tháng 5 năm 2025 của Ngân hàng Trung ương Ý và có hiệu lực kể từ ngày 30 tháng 12 năm 2025.
Do đó, cuộc trao đổi này vào tháng 9 mang tính chất nhắc nhở về quản lý hơn là thiết lập các rào cản pháp lý mới. Trọng tâm quản lý là liệu các tổ chức liên quan đã cấu hình và hiệu chuẩn hệ thống sàng lọc hiện có theo yêu cầu hay chưa.
Ngân hàng Trung ương Ý đồng thời nhấn mạnh rằng việc nhận được giấy phép MiCA không có nghĩa là có thể thay thế các nghĩa vụ tuân thủ trừng phạt. MiCA chủ yếu liên quan đến giấy phép, quản trị và các yêu cầu hoạt động, trong khi các biện pháp hạn chế của Liên minh Châu Âu vẫn cần được thực hiện riêng biệt.
The instant payment exception does not apply to cryptocurrency transfers.
Các quy định của châu Âu áp dụng các phương pháp sàng lọc khác nhau cho một số khoản chuyển tiền tín dụng ngay lập tức. Do tốc độ thanh toán nhanh, một số nhà cung cấp thanh toán có thể chuyển sang sàng lọc toàn bộ khách hàng ít nhất một lần mỗi ngày và cập nhật kiểm tra khi các biện pháp hạn chế mới có hiệu lực.
Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương Ý đã xác định rõ trong tài liệu năm 2025 rằng ngoại lệ này không áp dụng cho các giao dịch tiền mã hóa được xử lý bởi CASPs. Dù các giao dịch blockchain được xác nhận nhanh, các nhà cung cấp dịch vụ tiền mã hóa vẫn phải hoàn thành việc kiểm tra thông tin cần thiết trước khi thực hiện.
Ngoài việc kiểm tra danh sách trừng phạt, các tổ chức liên quan còn phải tuân thủ hướng dẫn riêng của EBA về Travel Rule để xử lý các vấn đề thiếu hoặc không đầy đủ thông tin của người gửi và người nhận trong các giao dịch chuyển tiền.
Các nhà cung cấp dịch vụ tiền mã hóa đang đối mặt với áp lực kiểm tra lại hệ thống
Lời nhắc nhở này có nghĩa là các nhà cung cấp dịch vụ tiền mã hóa của Ý cần nhanh chóng kiểm tra xem các biện pháp kiểm soát trừng phạt hiện tại có bao phủ tất cả các khoản giao dịch hay không, đồng thời xác nhận xem tần suất cập nhật danh sách trừng phạt, quy trình xử lý cảnh báo và hồ sơ lưu trữ đã được thiết lập đầy đủ chưa.
Ngoài việc khớp tên, việc nhận diện địa chỉ trên chuỗi cũng là một thách thức. Chỉ dựa vào việc lọc tên, không nhất thiết có thể phát hiện được mối liên hệ giữa các địa chỉ với các thực thể bị trừng phạt, trung gian liên quan hoặc các dịch vụ bị hạn chế.
Do đó, một số tổ chức có thể cần kết hợp việc sàng lọc khách hàng với phân tích trên chuỗi. Tuy nhiên, kết quả phân tích trên chuỗi vẫn cần được đánh giá bởi con người, vì quyền sở hữu địa chỉ có thể thay đổi và một số giao dịch có thể chỉ liên quan gián tiếp.
Ngân hàng Trung ương Ý lần này không công bố thời hạn sửa đổi mới, cũng không nêu tên cụ thể các đối tượng điều tra hoặc các trường hợp xử phạt. Đối với các nhà cung cấp tiền điện tử tại địa phương, bước tiếp theo thực tế hơn là lập hồ sơ rà soát bằng văn bản, xác nhận rằng các thiết lập hệ thống, phạm vi danh sách và quy trình nâng cấp có thể bao quát từng giao dịch chuyển tiền.