Arya.ag, doanh nghiệp lưu trữ nông sản lớn nhất Ấn Độ, đang sử dụng blockchain Avalanche để token hóa các khoản nạp ngũ cốc, biên lai kho và tình trạng vay, mang lại cho các chủ nợ một phương thức đáng tin cậy hơn để xác minh các loại cây trồng đảm bảo cho các khoản vay nông nghiệp.
Nandan Nilekani, đồng sáng lập công ty công nghệ lớn Infosys và người dẫn dắt dự án hệ thống nhận dạng Aadhaar của Ấn Độ, đã công bố sáng kiến này vào thứ Năm tại Liên hoan Công nghệ Tài chính Toàn cầu ở Mumbai.
Một nhóm riêng biệt gọi là Finternet đang hỗ trợ thiết lập các quy tắc về cách các kho hàng và chủ nợ giao tiếp trong hệ thống. Finternet cung cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật số để kết nối tiền tệ và tài sản toàn cầu, một đề xuất của Nilekani cùng với Agustín Carstens, cựu Tổng giám đốc Ngân hàng Thanh toán Quốc tế và cựu Thống đốc Ngân hàng Mexico.
Khi một nông dân lưu trữ ngũ cốc trong kho, họ có thể sắp xếp một khoản vay dựa trên số ngũ cốc đó thay vì bán ngay lập tức.
Tuy nhiên, hiện tại, các bản ghi cho biết những gì được lưu trữ, liệu chúng đã được thế chấp làm tài sản đảm bảo chưa và còn nợ bao nhiêu thường nằm trong các hệ thống riêng biệt. Điều này khiến các bên cho vay mất nhiều thời gian và khó kiểm tra xem tất cả các con số có khớp nhau không trước khi phê duyệt khoản vay.
Việc ghi những hồ sơ này lên blockchain — một sổ cái kỹ thuật số chia sẻ mà kho hàng, chủ nợ và bất kỳ ai có quyền truy cập đều có thể kiểm tra cùng lúc — thay vì mỗi bên giữ riêng hồ sơ của mình, có thể giúp quy trình trở nên trơn tru hơn.
Sự tập trung ban đầu là nhằm cải thiện cơ sở hạ tầng đằng sau các khoản vay được bảo đảm bởi kho hàng, thay vì tuyên bố tác động cụ thể đến khả năng tiếp cận tín dụng, với các yếu tố như “phê duyệt nhanh hơn, chi phí thấp hơn hoặc khả năng tiếp cận tín dụng lớn hơn hơn” được xem là “những kết quả tiềm năng cần được chứng minh khi hệ thống được triển khai,” theo một tuyên bố.
Arya.ag đang thiết lập blockchain riêng, cấp 1 (L1), được xây dựng dựa trên công nghệ từ Avalanche, mạng blockchain do Ava Labs phát triển. Arya.ag sẽ tự vận hành hệ thống này và có kế hoạch mở rộng cho các công ty kho bãi khác trong tương lai.
Một số khoản vay đến trực tiếp từ Arya, thông qua công ty tài chính phi ngân hàng riêng của nó, Arya Dhan. Những khoản khác đến từ các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, những nơi cho vay dựa trên các loại cây trồng được lưu trữ trong các kho của Arya sau khi sử dụng hồ sơ của Arya để xác minh những gì có ở đó và xác nhận rằng chúng chưa được thế chấp ở nơi khác.
Các tài liệu vay vốn nằm ở trung tâm của tất cả những điều này được gọi là phiếu kho thương mại điện tử, hay e-NWR. Những phiếu này đã tồn tại và được pháp luật công nhận tại Ấn Độ để đảm bảo các khoản vay ngân hàng đối với các loại nông sản được lưu kho.
“L1 được điều hành bởi Arya. Hiện tại đây là một bản triển khai độc lập, sẽ được mở rộng để hỗ trợ các công ty kho bãi khác,” Devika Mittal, trưởng đại diện tại Ấn Độ của Ava Labs, cho biết trong một cuộc phỏng vấn. “Cần lưu ý rằng ngay cả bây giờ, bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể tham gia, và ba ngân hàng lớn đã bắt đầu tham gia L1.”
Để đặt quy mô vào bối cảnh, Arya.ag đang giữ lượng nông sản trị giá khoảng 2 tỷ USD trong các kho của mình, thông báo chia sẻ với CoinDesk cho biết.
Trong hoạt động kinh doanh không dựa trên blockchain hiện tại, Arya.ag hỗ trợ khoảng 1,3 tỷ USD khoản vay mỗi năm, trong khi Arya Dhan cấp trực tiếp khoảng 230 triệu USD khoản vay.
Các công ty không tiết lộ đã có bao nhiêu đã được chuyển sang hệ thống blockchain, và họ chưa đưa ra lộ trình cụ thể về thời điểm sẽ mở rộng quy mô. Các điều khoản tài chính của thỏa thuận với Ava Labs cũng không được công bố.
Bối cảnh lớn hơn ở đây là vấn đề tín dụng nông nghiệp của Ấn Độ. Nông dân chiếm khoảng 40% dân số Ấn Độ, nhưng chỉ khoảng 15% trong số họ có thể tiếp cận tín dụng chính thức. Phần lớn các khoản vay vẫn diễn ra thông qua các kênh phi chính thức, thường đắt đỏ.
Các khoản vay được đảm bảo bởi kho hàng nhằm giúp thu hẹp khoảng cách đó, nhưng chưa được sử dụng rộng rãi, đặc biệt là trong số các nông dân nhỏ lẻ, ngay cả khi hệ thống pháp lý hỗ trợ chúng đã tồn tại.
Sáng kiến của Arya là bằng chứng mạnh mẽ cho thấy công nghệ blockchain và tokenization đang phát triển nhanh chóng vượt ra ngoài vai trò như một khu vườn kỹ thuật số cho các tài sản tài chính sinh lợi như trái phiếu kho bạc, và tiến vào giải quyết các vấn đề ở cấp độ cơ sở, từ nông dân đến các bên cho vay.