Festival Công nghệ Tài chính Toàn cầu lần thứ 9 của Ấn Độ diễn ra từ ngày 8 đến 11 tháng 9 tại Mumbai, với sự tham dự của Thủ tướng Ấn Độ Modi và nhiều quan chức cấp cao trong ngành tài chính. Hội nghị tập trung thảo luận về tác động của AI đại lý, token hóa và công nghệ lượng tử đối với hệ thống tài chính.

Bài viết bởi Dương Thần

Nguồn bài viết: Wall Street Journal

Trong thập kỷ qua, Ấn Độ đã thay đổi cách thức lưu chuyển vốn, với hệ thống thanh toán thời gian thực do nước này tự phát triển, đã thay đổi thói quen thanh toán của hàng triệu người. Hiện nay, khi trí tuệ nhân tạo đang tái định hình ngành tài chính, Ấn Độ đang chuẩn bị cho một bước nhảy vọt lớn hơn.

Từ ngày 8 đến ngày 11 tháng 9, lễ hội công nghệ tài chính toàn cầu hàng năm đã được tổ chức tại Mumbai, với bài phát biểu khai mạc chính do Thủ tướng Ấn Độ Modi trình bày, cùng sự tham gia của các quan chức cấp cao như Bộ trưởng Tài chính Nirmala Sitharaman, Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ Sanjay Malhotra và Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Ấn Độ Tuhin Kanta Pandey.

Các chủ đề trọng tâm của cuộc họp tập trung vào AI đại lý (agentic AI), token hóa và tác động tiềm tàng của công nghệ lượng tử đối với hệ thống tài chính.

Thời điểm tổ chức hội nghị này mang ý nghĩa đặc biệt. Trong tháng 8 năm nay, Hệ thống Thanh toán Đơn nhất Ấn Độ (UPI) đã xử lý 24,51 tỷ giao dịch với tổng giá trị khoảng 29,82 nghìn tỷ rupee (tương đương khoảng 315 tỷ USD), trở thành cơ sở hạ tầng cốt lõi của hệ thống thanh toán bán lẻ tại Ấn Độ.

Được thúc đẩy bởi làn sóng AI, hệ thống này có thể tiến hóa thêm thành một nền tảng tài chính thông minh có khả năng ra quyết định tự chủ, trở thành trọng tâm quan tâm của ngành.

AI đang tái định hình tài chính, tiềm năng của Ấn Độ nổi bật

AI đã được áp dụng rộng rãi trong các tổ chức tài chính tại Ấn Độ. Các ngân hàng lớn đang sử dụng đại lý AI để tự động hóa hoạt động và dịch vụ khách hàng, trong khi các thuật toán được ứng dụng rộng rãi trong giám sát rủi ro, phát hiện gian lận và đánh giá năng lực vay vốn của người vay. Trong tương lai, AI dự kiến sẽ mở rộng sang các kịch bản có mức độ tự chủ cao hơn, như đại diện người tiêu dùng thực hiện thanh toán và cá nhân hóa sản phẩm tài chính.

Đối tác tại Grant Thornton Bharat, Vivek Iyer, cho biết việc áp dụng rộng rãi AI vào hoạt động và quản trị có thể giảm đáng kể chi phí thông qua việc nâng cao hiệu quả.

Cơ cấu dân số mang lại lợi thế bổ sung cho Ấn Độ. Hơn 65% dân số Ấn Độ dưới 35 tuổi, tạo thành một nhóm người bản địa số đông đảo. Rishi Chhabra, Trưởng khu vực Ấn Độ của Visa, cho biết:

Chúng tôi rất, rất lạc quan về thị trường Ấn Độ. Ấn Độ sở hữu dân số trẻ đang không ngừng tăng trưởng, nhu cầu áp dụng kỹ thuật số đang trải qua sự chuyển biến căn bản, và trong lĩnh vực thương mại và thanh toán, Ấn Độ có khả năng phát triển vượt bậc.

Cuộc chơi quản lý: Khuyến khích đổi mới và kiểm soát rủi ro song song

Việc mở rộng quyền tự chủ của AI cũng mang lại những rủi ro mới — từ thiên lệch mô hình, quyết định sai lầm đến các cuộc tấn công mạng, cũng như những tranh cãi về trách nhiệm khi các đại lý AI đưa ra các khoản thanh toán hoặc quyết định tài chính sai lầm.

Trên toàn cầu, các cơ quan quản lý đang đánh giá liệu các quy định hiện hành có thể áp dụng cho hệ thống tài chính mà các thuật toán ngày càng tách rời sự giám sát của con người hay không.

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã đề xuất bản nháp khung quy định, yêu cầu các ngân hàng tăng cường giám sát rủi ro AI và học máy thông qua các chính sách được hội đồng quản trị phê duyệt, cơ chế kiểm soát nội bộ mạnh mẽ hơn và danh sách mô hình đầy đủ.

Thes báo cáo cho biết, Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Malhotra và các Phó Thống đốc Shirish Chandra Murmu và Rohit Jain sẽ làm rõ lập trường và hướng tiếp cận của ngân hàng trung ương đối với các thách thức nêu trên tại hội nghị này.

Đối tác sáng lập của Antler India, Nitin Sharma, chỉ ra rằng thành công của UPI nằm ở việc giải quyết vấn đề phối hợp — khiến mọi ngân hàng, mọi ứng dụng và mọi thương gia đều "nói cùng một ngôn ngữ"; và sự xuất hiện của AI sẽ đặt ra những yêu cầu quản trị mới cho hệ thống này.

Mô hình lợi nhuận của UPI còn gây nghi vấn, tính bền vững vẫn chưa được giải đáp

Ngoài các vấn đề về AI, hội nghị lần này sẽ quay trở lại một vấn đề cũ ngày càng khó tránh khỏi sau sự trỗi dậy của UPI: Ai sẽ chi trả cho cơ sở hạ tầng đằng sau sự bùng nổ của các khoản thanh toán trực tuyến tại Ấn Độ?

Từ năm 2020, các giao dịch UPI được miễn phí chiết khấu thương gia (MDR), trực tiếp thu hẹp không gian lợi nhuận của các ngân hàng và công ty thanh toán. Hiện tại, chính phủ Ấn Độ đang xem xét cho phép thu phí đối với các giao dịch được định tuyến qua UPI.

This means that the next phase of India's digital finance must solve two challenges simultaneously: first, how to make payment and banking systems intelligent enough to have a higher degree of autonomous decision-making; second, how to build a sustainable business model around the infrastructure that supports all of this. Both are interdependent and indispensable.