Lafayette, Louisiana, ngày 19 tháng 10 năm 2026 /PRNewswire/ -- Home Bancorp, Inc. (mã NASDAQ: HBCP) (gọi tắt là "công ty"), công ty mẹ của Home Bank, N.A. (gọi tắt là "ngân hàng") (www.home24bank.com), đã công bố kết quả tài chính quý ba năm 2026. Trong quý này, lợi nhuận ròng của công ty là 10,1 triệu đô la Mỹ, lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu phổ thông sau khi điều chỉnh (gọi tắt là "EPS điều chỉnh") là 1,28 đô la Mỹ, giảm lần lượt 1,5 triệu đô la Mỹ và 0,20 đô la Mỹ so với 11,6 triệu đô la Mỹ và 1,48 đô la Mỹ trong quý hai năm 2026.
“Kết quả hoạt động quý cho thấy sự bền bỉ trong lợi nhuận cốt lõi của chúng tôi, khi thu nhập lãi ròng cơ bản duy trì ổn định, bất chấp tác động từ việc hoàn lại lãi vay liên quan đến tín dụng và áp lực định giá gửi hàng tiếp tục gia tăng,” ông John W. Bordelon, Tổng giám đốc Công ty và Ngân hàng, cho biết. “Mặc dù biên lợi nhuận lãi vay giảm 5 điểm cơ bản xuống còn 4,19%, nhưng việc quản lý bảng cân đối kế toán thận trọng đã phần nào bù đắp ảnh hưởng từ việc chuyển một số khoản vay sang trạng thái không tính lãi và chi phí tài trợ tăng cao. Chúng tôi vẫn sẽ tập trung vào việc bảo vệ vốn, duy trì thanh khoản và phân bổ nguồn lực theo cách hỗ trợ lợi nhuận bền vững và giá trị cổ đông dài hạn.”
“Chúng tôi đã nhanh chóng hành động trong quý này để xác định và xử lý các vấn đề tín dụng mới phát sinh,” Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc công ty và ngân hàng Darren E. Guidry cho biết. “Tổng cộng 6 mối quan hệ vay vốn, tương đương 19,5 triệu USD, đã được chuyển sang trạng thái không tính lãi, dẫn đến sự gia tăng trong các khoản vay được quan tâm và các khoản vay xấu. Theo đánh giá hiện tại của chúng tôi, chúng tôi dự kiến những mối quan hệ này sẽ không gây ra tổn thất đáng kể. Trọng tâm của chúng tôi vẫn là cho vay chặt chẽ, quản lý chủ động danh mục tài sản và thúc đẩy tăng trưởng bảng cân đối kế toán với tốc độ vừa phải nhằm đạt được lợi nhuận điều chỉnh theo rủi ro phù hợp.”
Điểm nổi bật của quý 3 năm 2026
- Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng dư nợ là 2,8 tỷ USD, giảm 4 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 năm 2026, giảm chưa đến 1% (tương đương mức giảm 1% theo năm).
- Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng số tiền gửi là 3,1 tỷ USD, giảm 15,4 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 năm 2026, tương đương giảm 0,5% (giảm 2% theo mức năm). Trong đó, tiền gửi cốt lõi giảm 28,3 triệu USD trong quý 3 năm 2026, tương đương giảm 1,2% (giảm 5% theo mức năm), xuống còn 2,3 tỷ USD.
- Doanh thu lãi ròng trong quý 3 năm 2026 là 35,9 triệu USD, tăng 110.000 USD so với quý trước, tăng chưa đến 1%.
- Tỷ suất lợi nhuận ròng trong quý ba năm 2026 là 4,19%, thấp hơn so với 4,24% trong quý hai năm 2026. Các khoản lãi liên quan đến tín dụng được hoàn lại và chi phí gửi tiền cao hơn là những yếu tố chính gây áp lực, trong khi lợi suất cao hơn từ tài sản sinh lời và cơ cấu vốn đã phần nào bù đắp. Lãi ròng ổn định ở mức 35,9 triệu USD, cho thấy vai trò hỗ trợ của quản lý chủ động bảng cân đối kế toán đối với lợi nhuận.
- Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng tài sản xấu là 53,7 triệu USD, chiếm 1,49% tổng tài sản; tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2026, tổng tài sản xấu là 39,2 triệu USD, chiếm 1,09% tổng tài sản. Sự gia tăng tài sản xấu chủ yếu do sáu khoản vay với tổng cộng 19,5 triệu USD chuyển sang trạng thái không tính lãi trong quý ba, một phần được bù đắp bởi các khoản thanh toán và thu hồi trong quý đó.
- Công ty đã trích lập dự phòng tổn thất tín dụng 1,000,000 USD trong quý 3 năm 2026, so với 762,000 USD trong quý 2. Sự gia tăng chủ yếu phản ánh mức dự phòng cao hơn đối với các khoản vay được phân tích riêng lẻ, một phần được bù đắp bởi sự giảm tổng số khoản vay.
Loan
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng dư nợ là 2,8 tỷ USD, giảm 4 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 năm 2026, tương đương giảm chưa đến 1%. Bảng dưới đây tóm tắt sự thay đổi trong danh mục cho vay của công ty (trừ đi doanh thu chưa kiếm được) từ ngày 30 tháng 6 năm 2026 đến ngày 30 tháng 9 năm 2026.
Tỷ suất lợi nhuận trung bình của khoản vay trong quý 3 năm 2026 là 6,40%, giảm 6 điểm cơ bản so với quý 2. Việc chuyển các khoản vay sang trạng thái không tính lãi và ghi giảm khoản thu lãi liên quan khoảng 862.000 USD đã làm giảm tỷ suất lợi nhuận khoản vay trong quý khoảng 12 điểm cơ bản. Giá vay và cấu trúc danh mục khoản vay đã bù đắp khoảng một nửa áp lực này, giúp giới hạn mức giảm được báo cáo ở mức 6 điểm cơ bản và hỗ trợ ổn định thu nhập lãi ròng.
Credit Quality and Credit Loss Provisions
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng tài sản xấu (“NPA”) là 53,7 triệu USD, chiếm 1,49% tổng tài sản, tăng 14,5 triệu USD so với mức 39,2 triệu USD, chiếm 1,09% tổng tài sản vào ngày 30 tháng 6 năm 2026, tương đương mức tăng 37%. Sự gia tăng tài sản xấu trong quý ba chủ yếu do sáu khoản vay với tổng trị giá 19,5 triệu USD được chuyển sang trạng thái không tính lãi trong quý này, một phần được bù đắp bởi các khoản thanh toán và thu hồi. Ban quản lý đã kịp thời xác định các khoản tín dụng này và tiếp tục đẩy mạnh xử lý nhằm kiểm soát rủi ro tổn thất. Trong quý ba năm 2026, công ty ghi nhận khoản xóa nợ ròng là 586.000 USD, so với 448.000 USD trong quý hai.
Công ty đã trích lập dự phòng tổn thất tín dụng 1,000,000 USD trong quý 3 năm 2026. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng dự phòng tổn thất tín dụng là 34,4 triệu USD, tương đương 1,24% tổng dư nợ; vào ngày 30 tháng 6 năm 2026 là 34 triệu USD, tương đương 1,22% tổng dư nợ. Việc trích lập dự phòng tổn thất tín dụng dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm ước tính tổn thất kỳ vọng hiện tại đối với danh mục cho vay của công ty, được đánh giá hàng quý. Sự thay đổi trong tổn thất kỳ vọng xem xét nhiều yếu tố, bao gồm biến động hoạt động kinh tế, thông tin đặc thù của người vay ảnh hưởng đến thay đổi xếp hạng rủi ro, tình trạng dự kiến quá hạn, cũng như tác động của các nỗ lực điều chỉnh khoản vay trong ngành.
Bảng dưới đây liệt kê danh mục khoản vay của công ty theo phân loại chất lượng tín dụng tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026 và ngày 30 tháng 6 năm 2026.
Investing in securities
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng giá trị danh mục chứng khoán đầu tư của công ty là 415,6 triệu USD, tăng 6,5 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 năm 2026, tương đương mức tăng 2%. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổn thất ròng chưa thực hiện từ chứng khoán đầu tư của công ty là 36,5 triệu USD, so với 25 triệu USD vào ngày 30 tháng 6 năm 2026. Thời gian hiệu lực của danh mục chứng khoán đầu tư lần lượt là 3,6 năm và 3,4 năm vào ngày 30 tháng 9 năm 2026 và ngày 30 tháng 6 năm 2026. Trong quý ba năm 2026, công ty mua vào chứng khoán trị giá 40,7 triệu USD, so với 39,3 triệu USD trong quý hai. Công ty không bán bất kỳ chứng khoán nào trong quý ba và quý hai.
Bảng dưới đây tóm tắt cấu trúc danh mục chứng khoán đầu tư của công ty tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026.
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, khoảng 31% danh mục chứng khoán đầu tư đã được thế chấp để hỗ trợ tiền gửi công cộng và vay vốn qua cửa sổ chiết khấu của Cục Dự trữ Liên bang. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026 và ngày 30 tháng 6 năm 2026, công ty lần lượt có 129,6 triệu USD và 139,9 triệu USD chứng khoán được thế chấp để hỗ trợ tiền gửi công cộng, đồng thời lần lượt có 572.000 USD và không có chứng khoán nào được thế chấp cho cửa sổ chiết khấu của Cục Dự trữ Liên bang.
Deposit
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng số tiền gửi là 3,1 tỷ USD, giảm 15,4 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 năm 2026, tương đương giảm chưa đến 1%. Tiền gửi cốt lõi hoặc tiền gửi không có ngày đáo hạn trong quý 3 năm 2026 giảm 28,3 triệu USD, giảm 1%, xuống còn 2,3 tỷ USD. Bảng dưới đây tóm tắt sự thay đổi tiền gửi của công ty từ ngày 30 tháng 6 năm 2026 đến ngày 30 tháng 9 năm 2026.
Lãi suất trung bình của các khoản gửi tính lãi tăng từ 2,28% trong quý 2 năm 2026 lên 2,33% trong quý 3, tăng 5 điểm cơ bản. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, các khoản tiền gửi kỳ hạn đến hạn trong 12 tháng tới là 729,4 triệu USD, chiếm 97% tổng số tiền gửi kỳ hạn.
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng số tiền gửi không được bảo hiểm của công ty (theo quy định của FDIC, vượt quá 250.000 USD) là 933,7 triệu USD; tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2026 là 959,4 triệu USD. Tất cả nguồn vốn công cộng vượt quá hạn mức bảo hiểm FDIC đều đã được đảm bảo đầy đủ.
Net interest income
Mặc dù biên lợi nhuận ròng giảm từ 4,24% trong quý hai năm 2026 xuống còn 4,19% trong quý ba, doanh thu lãi ròng vẫn tăng 110.000 USD lên 35,9 triệu USD. Sự sụt giảm biên lợi nhuận chủ yếu do tỷ suất lợi nhuận trên khoản vay giảm sau khi một số khoản vay chuyển sang trạng thái không tính lãi, dẫn đến việc ghi giảm khoảng 862.000 USD doanh thu lãi, cùng với chi phí tài trợ trung bình của các khoản nợ tính lãi tăng trong quý này.
Chi phí trung bình của các khoản tiền gửi tính lãi trong quý ba năm 2026 tăng 5 điểm cơ bản so với quý hai. Sự gia tăng chi phí tiền gửi phản ánh việc công ty tăng lãi suất tiền gửi để duy trì tính cạnh tranh trên thị trường.
Số dư trung bình của các tài sản sinh lời khác trong quý 3 năm 2026 là 150,9 triệu USD, giảm 7,3 triệu USD so với quý 2, tương đương giảm 5%, chủ yếu do số dư trung bình tiền mặt và tương đương tiền giảm.
Thu nhập từ khấu hao từ việc mua lại khoản vay trong quý 3 năm 2026 là 187.000 USD, giảm 14.000 USD so với quý 2, tương đương giảm 7%.
Thu nhập không phải từ lãi suất
Doanh thu phi lãi suất trong quý ba năm 2026 là 4,2 triệu USD, tăng 282.000 USD so với quý hai, tương đương mức tăng 7%. Sự tăng trưởng chủ yếu đến từ việc tăng 190.000 USD ở các khoản thu khác và tăng 105.000 USD ở phí và lệ phí dịch vụ, nhưng bị bù đắp một phần bởi giảm 75.000 USD từ lợi nhuận ròng từ việc bán nợ.
Chi phí không phải lãi suất
Chi phí phi lãi suất trong quý ba năm 2026 là 26,3 triệu USD, tăng 1,8 triệu USD so với quý hai, tương đương mức tăng 7%. Sự gia tăng chủ yếu liên quan đến việc tăng 1,7 triệu USD về số dư ròng tài sản tịch thu và tăng 192.000 USD về thuế nhượng quyền và thuế cổ phần, nhưng được bù đắp một phần bởi sự giảm 155.000 USD ở các chi phí khác.
Capital
Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng vốn chủ sở hữu của cổ đông là 453,1 triệu USD, giảm 359.000 USD so với mức 453,5 triệu USD tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2026, giảm chưa đến 1%. Sự sụt giảm chủ yếu do tổn thất tổng hợp khác lũy kế từ các chứng khoán đầu tư sẵn sàng bán tăng lên, nhưng được bù đắp một phần bởi lợi nhuận 10,1 triệu USD của công ty trong quý III năm 2026. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tỷ lệ vốn đòn bẩy cấp một và tỷ lệ vốn tổng cộng được điều chỉnh theo rủi ro lần lượt là 12,33% và 16,09%; tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2026 là 12,11% và 15,61%.
Dividend and stock repurchase
Công ty thông báo rằng hội đồng quản trị đã phê duyệt cổ tức tiền mặt quý là 0,32 USD cho mỗi cổ phiếu phổ thông, sẽ được trả vào ngày 13 tháng 11 năm 2026, với ngày đăng ký là ngày 2 tháng 11 năm 2026.
Công ty đã mua lại 350 cổ phiếu phổ thông trong quý thứ ba năm 2026 với giá trung bình 69,34 USD mỗi cổ phiếu. Theo kế hoạch mua lại năm 2025, vẫn còn 382.820 cổ phiếu có thể được mua lại. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu phổ thông của công ty là 57,55 USD và giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu là 46,97 USD.
Conference call
Ban quản lý sẽ tổ chức cuộc gọi thoại vào lúc 10:30 sáng giờ Miền Trung Mỹ, thứ Ba, ngày 20 tháng 10 năm 2026, để thảo luận về kết quả quý 3 năm 2026. Các nhà phân tích, nhà đầu tư và những người quan tâm khác có thể tham gia cuộc gọi thoại qua số miễn phí 1.646.357.8785 (trong nước/Mỹ quốc tế) hoặc 1.800.836.8184 (miễn phí tại Mỹ). Tài liệu trình bày dành cho nhà đầu tư có thể xem trên trang web của Home Bancorp, Inc. tại https://home24bank.investorroom.com vào ngày diễn ra buổi trình bày.
Bản ghi và bản sao văn bản cuộc họp điện thoại sẽ được đăng trên trang Quan hệ Nhà đầu tư của công ty tại https://home24bank.investorroom.com.
Điều chỉnh không theo GAAP
Bản tin báo chí này chứa thông tin tài chính được xác định theo phương pháp ngoài chuẩn kế toán được công nhận chung (“GAAP”). Ban quản lý công ty sử dụng các thông tin tài chính phi GAAP này khi phân tích hiệu quả hoạt động của công ty. Bản tin báo chí này bao gồm thông tin đã loại bỏ tài sản vô hình. Ban quản lý cho rằng việc trình bày các thông tin tài chính phi GAAP này giúp hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và kết quả hoạt động của công ty. Các thông tin tài chính phi GAAP không nên được xem là sự thay thế cho thông tin tài chính theo GAAP, và không nhất thiết có thể so sánh với các thông tin tài chính phi GAAP do các công ty khác công bố. Dưới đây là bảng điều chỉnh giữa thông tin phi GAAP và GAAP được nêu trong bài viết.
Bản tin này chứa một số tuyên bố mang tính chất tương lai. Các tuyên bố tương lai có thể được nhận biết qua đặc điểm là chúng không hoàn toàn liên quan đến sự thật lịch sử hoặc hiện tại. Chúng thường bao gồm các từ ngữ tương tự như “tin rằng”, “mong đợi”, “dự kiến”, “có ý định”, “kế hoạch”, “ước tính”, hoặc các động từ ở thì tương lai, điều kiện, như “sẽ”, “sẽ”, “nên”, “có thể”.
Các tuyên bố mang tính dự báo vốn chứa đựng rủi ro và sự không chắc chắn. Nhiều yếu tố—trong đó nhiều yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi—có thể dẫn đến sự khác biệt đáng kể giữa thực tế, sự kiện hoặc kết quả và những nội dung được mô tả trong các tuyên bố dự báo. Báo cáo thường niên 10-K của Home Bancorp cho năm kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2025 đã mô tả một số yếu tố này, bao gồm các yếu tố rủi ro trong danh mục cho vay, rủi ro liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi, mức dự phòng tổn thất cho vay, rủi ro chiến lược tăng trưởng, mức độ tập trung địa lý của hoạt động, sự phụ thuộc vào đội ngũ quản lý, tác động của lãi suất thị trường và quy định đến hoạt động kinh doanh, cũng như rủi ro cạnh tranh. Các tuyên bố dự báo chỉ thể hiện quan điểm tại thời điểm đưa ra. Chúng tôi không có nghĩa vụ cập nhật các tuyên bố dự báo để phản ánh các sự kiện hoặc tình huống xảy ra sau ngày đưa ra, hoặc để phản ánh sự xuất hiện của các sự kiện không lường trước.