Google Cloud vừa cung cấp cho Deutsche Bank một hệ thống AI được thiết kế đặc biệt cho thế giới phức tạp và đầy rủi ro trong đánh giá tín dụng—điều mà ngành tài chính đã theo đuổi trong nhiều năm. Nền tảng mới có tên Gemini Enterprise for Financial Services, ra mắt vào ngày 25 tháng 8 với Deutsche Bank là đối tác thiết kế ban đầu.
Trung tâm là một đại lý nghiên cứu tài chính do Google quản lý, được tích hợp hơn 50 kỹ năng chuyên biệt và kết nối với các nguồn dữ liệu tài chính thiết yếu. Hãy tưởng tượng nó như một chuyên viên phân tích cấp dưới không bao giờ ngủ, không bao giờ đọc nhầm bảng tính, và có thể xử lý phân tích rủi ro danh mục trái phiếu trong chưa đầy năm phút.
Platform thực sự làm gì
Gemini Enterprise cho các dịch vụ tài chính tự động hóa nhiều chức năng vốn trước đây tốn rất nhiều giờ làm việc của các nhân viên ngân hàng: đánh giá rủi ro tín dụng, giám sát danh mục đầu tư, tổng hợp tin tức thị trường và nghiên cứu điều tra trên các thị trường vốn và ngân hàng doanh nghiệp.
Việc triển khai ban đầu nhắm đến bộ phận Ngân hàng Doanh nghiệp của Deutsche Bank. Tại đây, tác nhân Nghiên cứu Tài chính sẽ tập trung vào việc đánh giá nhu cầu khách hàng và tạo ra các khuyến nghị sản phẩm, về cơ bản là thực hiện trước các công việc phân tích tốn nhiều công sức mà các quản lý quan hệ khách hàng hiện đang thực hiện thủ công.
Nhưng tham vọng này mở rộng xa hơn cả ngân hàng doanh nghiệp. Nền tảng này dự kiến sẽ đóng vai trò trong việc quản lý rủi ro tội phạm tài chính, chạy các mô hình dự báo và thực hiện phân tích tình huống trên cả các bộ phận Ngân hàng Cá nhân và Ngân hàng Đầu tư của Deutsche Bank.
Các tích hợp dữ liệu từ các đối tác như FactSet và Moody’s giúp hệ thống truy cập vào loại thông tin cấp tổ chức giúp các đầu ra của nó thực sự hữu ích trong các môi trường được quản lý.
Được xây dựng trên nền tảng nhiều năm
Phiên ra mắt này không xuất hiện một cách vô cớ. Deutsche Bank và Google Cloud đã là đối tác kể từ cuối năm 2020, khi ngân hàng bắt đầu di chuyển các ứng dụng quan trọng lên đám mây. Nỗ lực ban đầu tập trung vào việc giảm chi phí cơ sở hạ tầng khoảng 30% và tăng tốc xử lý dữ liệu.
Sản phẩm AI lớn đầu tiên của đối tác, DB Lumina, đã ra mắt vào tháng 9 năm 2024. Công cụ này hoạt động như một trợ lý nghiên cứu được hỗ trợ bởi AI, phục vụ hàng ngàn nhân viên của Deutsche Bank, và đã thiết lập một tiêu chuẩn cao ngay từ đầu: độ chính xác 97% trong xử lý tài liệu, cùng với những khoản tiết kiệm thời gian đáng kể được báo cáo trên toàn tổ chức.
Tại sao điều này lại quan trọng đối với ngành tài chính
Đánh giá rủi ro tín dụng truyền thống là một trong những quy trình tốn nhiều công sức nhất trong ngành ngân hàng. Các chuyên gia thu thập dữ liệu từ hàng chục nguồn, đối chiếu các báo cáo tài chính, đánh giá điều kiện thị trường và tổng hợp tất cả thành các khuyến nghị mang lại hậu quả thực tế. Việc rút ngắn quy trình này từ hàng giờ hoặc hàng ngày xuống còn vài phút đại diện cho một lợi thế cạnh tranh đáng kể.
Khẳng định rằng hệ thống có thể giảm thời gian phân tích rủi ro danh mục trái phiếu xuống dưới năm phút là đặc biệt đáng chú ý. Nếu tiêu chuẩn này được duy trì trong môi trường sản xuất, nó sẽ thay đổi cách thức các ngân hàng phản ứng nhanh với các biến động thị trường, tiếp nhận khách hàng mới và tái phân bổ vốn.