Sau khi Standard Chartered mở giao dịch spot Bitcoin và Ethereum cho các tổ chức đủ điều kiện tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, thị trường bắt đầu quan tâm đến việc liệu các ngân hàng truyền thống có đang đi sâu hơn vào lĩnh vực tiền mã hóa hay không. Các chuyên gia trong ngành cho rằng, điều đáng quan tâm thực sự không phải là việc giao diện giao dịch có thêm mã BTC hoặc ETH, mà là liệu các ngân hàng có tích hợp Bitcoin vào hệ thống lưu ký, cấp tín dụng và thế chấp hay không.
Standard Chartered integrates with existing trading channels
Standard Chartered ngày 3 tháng 9 cho biết, khách hàng tổ chức đủ điều kiện có thể giao dịch BTC/USD và ETH/USD có khả năng giao nhận thông qua chi nhánh Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai của họ. Dịch vụ liên quan được cung cấp thông qua các kênh điện tử hiện có của ngân hàng, với một số giao diện tương thích với hệ thống giao dịch ngoại hối.
Khách hàng có thể chọn hoàn tất việc giao dịch tài sản trên nền tảng lưu ký của Standard Chartered UAE hoặc sử dụng các tổ chức lưu ký khác. Trước đó, Standard Chartered đã triển khai mô hình tương tự tại Anh và đang cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số được quản lý tại UAE.
Ba tín hiệu quan trọng hơn khối lượng giao dịch
Người được phỏng vấn cho biết, việc đưa tài sản số vào giao diện ngân hàng quen thuộc chỉ làm giảm một phần rào cản thao tác. Đối với bộ phận tài chính doanh nghiệp, điều quan trọng hơn là đối tác giao dịch, phê duyệt rủi ro, tiêu chuẩn lưu ký và liệu giao dịch có thể được tích hợp vào hệ thống kế toán và hậu cần hay không.
- Số dư Bitcoin được lưu ký cho khách hàng không sử dụng tiền mã hóa
- Ngân hàng có cung cấp hạn mức tín dụng cho việc mua spot không
- Các ngân hàng có chấp nhận Bitcoin làm tài sản đảm bảo cho khoản vay không?
Anh ấy cho rằng khối lượng giao dịch spot bản thân không thể chứng minh được liệu các tổ chức có sẵn sàng nắm giữ dài hạn tài sản số hay không. Chỉ khi các doanh nghiệp truyền thống, quỹ hoặc các tổ chức khác lưu trữ bitcoin tại các ngân hàng được quản lý, mới có thể cho thấy chúng đã được đưa vào danh mục tài sản thông thường.
Nếu khách hàng có thể thực hiện giao dịch spot mà không cần chuyển trước vốn vào sàn giao dịch, mà thay vào đó sử dụng hạn mức tín dụng ngân hàng, điều này có nghĩa là bộ phận kiểm soát rủi ro của ngân hàng đã đánh giá tài sản này và thiết lập hạn mức rủi ro. Nếu ngân hàng công khai tỷ lệ chiết khấu tài sản đảm bảo, điều này cho thấy họ đã bắt đầu định giá và quản lý rủi ro cho các tài sản này.
Việc thế chấp và thanh toán vẫn chưa được kết nối
Báo cáo đề cập rằng một số ngân hàng tại Hoa Kỳ đã bắt đầu tiến bước theo hướng này. Một báo cáo vào tháng 8 về thỏa thuận thế chấp của JPMorgan cho thấy tỷ lệ chiết khấu thế chấp Bitcoin vào khoảng 30% đến 50%, với tài sản thế chấp BTC trị giá 1 triệu USD có thể tương ứng với hạn mức vay từ 500.000 đến 700.000 USD.
Tuy nhiên, việc chấp nhận Bitcoin làm tài sản đảm bảo cũng mang lại rủi ro thanh lý. Nếu giá giảm mạnh, có thể kích hoạt yêu cầu bổ sung ký quỹ và bán ép. Do đó, các ngân hàng cần xây dựng quy trình định giá, lưu ký, giám sát tài sản đảm bảo và xử lý trước khi đưa BTC vào hệ thống cho vay.
Trong quá trình thanh toán, nếu việc thực hiện giao dịch và quản lý tài sản do hai tổ chức khác nhau thực hiện, cũng sẽ gây ra rủi ro thanh toán. Các chuyên gia được phỏng vấn chỉ ra rằng, thanh toán cuối cùng trên chuỗi Bitcoin thường có thể được hoàn thành nhanh chóng, nhưng việc chuyển tiền USD vẫn chịu ảnh hưởng bởi SWIFT, giờ làm việc của ngân hàng và thời hạn thanh toán, trong đó đồng tiền pháp định thường là khâu chậm hơn.
Thông tin bổ sung: Bài viết cũng đề cập rằng các khoản tiền gửi ngân hàng được token hóa hoặc các đồng tiền ổn định được quản lý có thể giúp hệ thống tiền mặt và hệ thống tài sản kỹ thuật số hoạt động tương thích hơn, từ đó thúc đẩy thanh toán đồng bộ theo mô hình “trả tiền cho tiền”.