Các ngân hàng đã chuyển tiền giữa Singapore và New York trong vài phút, một giao dịch mà hệ thống ngân hàng tương ứng truyền thống không thể xử lý ngoài giờ hành chính.
DBS Bank và Citi đã hoàn thành giao dịch thanh toán xuyên biên giới cuối tuần đầu tiên được thực hiện bằng cách sử dụng tiền gửi được token hóa, theo các báo cáo từ Crypto News Australia, Cryptopolitan và BlockchainReporter. Giao dịch này đã chuyển đô la Mỹ giữa Singapore và New York và được thanh toán trong vài phút, thay vì vài ngày như các chuyển khoản truyền thống.
Các khoản thanh toán xuyên biên giới truyền thống dựa vào mạng lưới ngân hàng tương ứng, vốn chủ yếu ngừng hoạt động ngoài giờ làm việc trong tuần. Một khoản thanh toán được khởi tạo vào thứ Bảy thường phải chờ đến thứ Hai hoặc muộn hơn mới được thanh toán thông qua chuỗi các ngân hàng trung gian liên quan. Khoảng trống này lâu nay được coi là một đặc điểm không thể tránh khỏi của hệ thống hơn là một khuyết điểm cần được khắc phục.
Giao dịch DBS-Citi được báo cáo là đã chạy trên một sổ cái được kết nối với Swift, mạng lưới nhắn tin hỗ trợ phần lớn các giao dịch ngân hàng quốc tế. Các khoản tiền gửi được token hóa đại diện cho quyền yêu cầu đối với tiền được giữ tại ngân hàng, được ghi lại trên một sổ cái chia sẻ hoặc phân tán thay vì chỉ theo dõi thông qua sách tài khoản nội bộ. Cấu trúc này cho phép thanh toán diễn ra liên tục, mà không cần chờ các khung xử lý theo lô hoặc việc mở cửa lại thị trường vào thứ Hai.
Các ngân hàng bao gồm DBS và Citi đã dành những năm gần đây để thử nghiệm các dự án nạp và thanh toán tài sản được token hóa, thường hợp tác với các cơ quan quản lý và các nhóm ngành tìm hiểu cách cơ sở hạ tầng kiểu blockchain có thể song song với các hệ thống thanh toán hiện có. Cơ quan tiền tệ Singapore đã là nhà tài trợ tích cực cho các thí nghiệm này, định vị thành phố như một bãi thử nghiệm cho các sáng kiến tiền kỹ thuật số quy mô lớn và token hóa liên quan đến các ngân hàng toàn cầu lớn.
Việc kết toán thành công vào cuối tuần có ý nghĩa vì nó chứng minh rằng cơ sở hạ tầng được token hóa có thể hoạt động độc lập với khung giờ hoạt động hạn chế của hệ thống ngân hàng tương ứng truyền thống. Nếu các ngân hàng có thể thanh toán các giao dịch đô la một cách đáng tin cậy ngoài giờ hành chính trong tuần, các giám đốc tài chính doanh nghiệp và khách hàng tổ chức sẽ có thêm linh hoạt về thời điểm chuyển tiền xuyên biên giới. Sự linh hoạt này trước đây chủ yếu được liên kết với các mạng blockchain công cộng và các khoản chuyển stablecoin, vốn được kết toán liên tục bất kể cuối tuần hay ngày lễ.
Sự tham gia của công nghệ sổ cái Swift là đáng chú ý, xét đến vai trò trung tâm của mạng lưới này trong việc truyền tin giữa các ngân hàng toàn cầu. Swift đã phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain và các nhà phát hành stablecoin hứa hẹn giải pháp thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn. Khả năng hoạt động vào cuối tuần được xây dựng trên cơ sở hạ tầng liên kết với Swift cho thấy các ngân hàng hiện tại đang nỗ lực thu hẹp khoảng cách này bằng các hệ thống được quản lý của chính họ, thay vì nhường hoàn toàn phân khúc này cho các giải pháp bản địa của crypto.
Tác động thị trường
Đối với các ngân hàng truyền thống, khả năng thanh toán vào cuối tuần có thể giảm sự phụ thuộc vào stablecoin và blockchain công cộng cho các giao dịch đô la 24/7, một lĩnh vực mà các hạ tầng tiền điện tử đã có lợi thế thực tế. Nếu DBS và Citi có thể mở rộng cách tiếp cận này đến nhiều hành lang và đồng tiền hơn, các ngân hàng lớn khác có thể tăng tốc các dự án thí điểm nạp tiền được mã hóa của riêng họ để duy trì tính cạnh tranh.
Việc phát triển này cũng củng cố nỗ lực của Swift trong việc duy trì tính liên quan khi hạ tầng thanh toán đang thay đổi, thay vì bị các mạng thanh toán dựa trên blockchain mới hơn bỏ qua. Việc áp dụng rộng rãi hơn có thể phụ thuộc vào sự rõ ràng về mặt quy định đối với các khoản tiền gửi được token hóa và sự tham gia của các ngân hàng khác vào các thỏa thuận tương tự, vì các khoản thanh toán xuyên biên giới yêu cầu sự hợp tác giữa các tổ chức ở cả hai đầu giao dịch.
Giao dịch DBS-Citi cung cấp tín hiệu sớm rằng các ngân hàng lớn có thể tái tạo một số tốc độ thanh toán luôn sẵn sàng liên quan đến các hệ thống tiền điện tử, sử dụng cơ sở hạ tầng được xây dựng trên các mạng ngân hàng hiện có như Swift.
Câu hỏi thường gặp
DBS và Citi thực sự đã hoàn thành gì?
Hai ngân hàng đã thanh toán một khoản thanh toán đô la Mỹ xuyên biên giới giữa Singapore và New York vào cuối tuần, sử dụng các khoản tiền gửi được token hóa, theo các báo cáo.
Tại sao việc thanh toán vào cuối tuần lại được coi là quan trọng?
Các mạng lưới ngân hàng tương ứng truyền thống thường không xử lý các giao dịch thanh toán xuyên biên giới ngoài giờ hành chính, do đó một giao dịch vào cuối tuần cho thấy khả năng thanh toán liên tục.
Các khoản nạp được token hóa là gì?
Chúng là đại diện kỹ thuật số của tiền tệ được lưu giữ tại ngân hàng, được ghi lại trên sổ cái chung hoặc phân tán để cho phép thanh toán nhanh hơn và linh hoạt hơn so với các hệ thống tài khoản truyền thống.
Điều này liên quan gì đến Swift?
Các báo cáo cho thấy khoản thanh toán được thực hiện trên một sổ cái kết nối với Swift, mạng lưới các ngân hàng sử dụng để gửi tin nhắn xuyên biên giới, cho thấy nỗ lực hiện đại hóa hạ tầng hiện có thay vì thay thế nó.
Điều này có cạnh tranh với stablecoin không?
Các stablecoin hiện đã cung cấp quá trình thanh toán liên tục, bao gồm cả cuối tuần, trên các blockchain công cộng, và cách tiếp cận do ngân hàng dẫn dắt này dường như nhằm mục đích mang lại sự tiện lợi tương tự trong các kênh ngân hàng được quản lý.