Chi tiêu bằng thẻ tiền mã hóa đạt mức 18 tỷ USD mỗi năm vào năm 2025

Theo dữ liệu mới từ nền tảng phân tích chuỗi khối Artemis, chi tiêu bằng thẻ tiền điện tử toàn cầu đã tăng tốc lên mức ấn tượng 18 tỷ USD mỗi năm. Mốc quan trọng này, được CoinDesk công bố vào đầu năm 2025, cho thấy một sự thay đổi cơ bản trong cách người tiêu dùng trên toàn thế giới áp dụng tài sản kỹ thuật số cho các giao dịch hàng ngày. Sự bùng nổ này không chỉ đại diện cho con số ngày càng tăng – mà còn cho thấy sự trưởng thành của hạ tầng tiền điện tử và niềm tin ngày càng tăng vào stablecoin như các công cụ thanh toán thực tế. Chi tiêu hàng tháng bằng thẻ liên kết với tiền điện tử đã tăng vọt từ khoảng 100 triệu USD vào đầu năm 2023 lên hơn 1,5 tỷ USD vào cuối năm 2024, tạo ra một câu chuyện hấp dẫn về tương lai của công nghệ tài chính.

Thị trường thanh toán bằng thẻ tiền điện tử đang mở rộng với tốc độ trung bình hàng năm khoảng 106%, theo báo cáo của Artemis. Trajectory tăng trưởng bùng nổ này đặt chi tiêu bằng thẻ tiền điện tử gần như ngang bằng với các khoản chuyển tiền qua stablecoin theo mô hình peer-to-peer, hiện duy trì khối lượng hàng năm khoảng 19 tỷ USD. Sự hội tụ của hai phương thức thanh toán này làm nổi bật một xu hướng rộng lớn hơn về tính ứng dụng của tiền điện tử vượt ra ngoài giao dịch đầu cơ. Các nhà phân tích tài chính nhận thấy rằng sự phát triển này đại diện cho một cột mốc quan trọng, nơi tài sản số chuyển mình từ công cụ đầu tư thành các lựa chọn tiền tệ thực tiễn.

Một số yếu tố chính đang thúc đẩy sự mở rộng chưa từng có này. Thứ nhất, sự rõ ràng về quy định được cải thiện ở các thị trường lớn đã giúp các tổ chức tài chính truyền thống hợp tác với các nền tảng tiền điện tử một cách tự tin hơn. Thứ hai, những tiến bộ công nghệ đã làm giảm đáng kể thời gian và chi phí xử lý giao dịch. Thứ ba, sự quen thuộc của người tiêu dùng với các hình thức thanh toán kỹ thuật số đã được tăng tốc trong đại dịch toàn cầu, tạo ra một môi trường dễ tiếp nhận các tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử. Cuối cùng, sự ổn định do các stablecoin lớn cung cấp đã giải quyết mối lo ngại về biến động trước đây cản trở việc chấp nhận tiền điện tử cho các giao dịch mua sắm hàng ngày.

Theo dữ liệu của Artemis, Visa hiện đang xử lý hơn 90% khối lượng giao dịch thẻ trên chuỗi khối. Sự thống trị này xuất phát từ các mối quan hệ đối tác chiến lược và sớm của tập đoàn thanh toán này với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tiền điện tử. Visa bắt đầu tìm hiểu tích hợp blockchain từ năm 2015 và kể từ đó đã thiết lập quan hệ hợp tác với hơn 65 nền tảng tiền điện tử trên toàn thế giới. Chương trình Thẻ Tiền điện tử của công ty, được ra mắt vào năm 2020, đã trở thành tiêu chuẩn ngành trong việc chuyển đổi tiền điện tử thành tiền pháp định tại điểm bán hàng.

Những lợi thế về hạ tầng của Visa bao gồm một số thành phần then chốt:

• Truy cập mạng toàn cầu: Sự chấp nhận ngay lập tức tại hơn 80 triệu địa điểm thương mại trên toàn thế giới
• Chuyển đổi thời gian thực: Chuyển đổi tiền điện tử thành tiền pháp định một cách liền mạch trong giao dịch
• Giao thức bảo mật: Hệ thống phát hiện gian lận tiên tiến được điều chỉnh cho các giao dịch blockchain
• Hiệu quả thanh toán: Thời gian thanh toán nhanh hơn so với hệ thống ngân hàng truyền thống

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác hiện đang đẩy nhanh các sáng kiến tiền điện tử của họ. Mastercard đã mở rộng chương trình Crypto Source của mình, trong khi American Express đã nộp nhiều bằng sáng chế liên quan đến blockchain. Các mạng lưới thanh toán khu vực tại châu Á và châu Âu đang phát triển các giải pháp thẻ tiền điện tử riêng, cho thấy rằng vị thế thống trị hiện tại của Visa có thể phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gia tăng khi thị trường trưởng thành hơn.

Phân tích chuyên gia: Cách mạng thanh toán stablecoin

Các chuyên gia công nghệ tài chính nhấn mạnh rằng các đồng tiền ổn định đang thúc đẩy làn sóng chi tiêu bằng thẻ tiền điện tử. "Mối liên hệ giữa việc áp dụng tiền ổn định và sự tăng trưởng chi tiêu bằng thẻ là không thể chối cãi," bà Elena Rodriguez, Giám đốc Nghiên cứu Thanh toán Số tại Viện Công nghệ Tài chính Toàn cầu, giải thích. "Tiền ổn định cung cấp sự ổn định giá cả cần thiết cho các giao dịch hàng ngày trong khi vẫn duy trì được lợi ích hiệu quả của công nghệ blockchain. Sự kết hợp này đã tạo ra điều kiện lý tưởng cho việc tích hợp thẻ thanh toán."

Dữ liệu ủng hộ phân tích này. Báo cáo Artemis cho thấy các loại stablecoin chiếm khoảng 78% khối lượng giao dịch thẻ tiền điện tử. Tether (USDT) và USD Coin (USDC) thống trị phân khúc này, với các stablecoin mới hơn được quản lý đang giành được thị phần tại một số khu vực cụ thể. Sở thích này đối với các tài sản ổn định trái ngược rõ rệt với các chương trình thẻ tiền điện tử ban đầu chủ yếu hỗ trợ các tài sản biến động như Bitcoin và Ethereum, mà người tiêu dùng ngại chi tiêu do tiềm năng tăng giá.

Việc sử dụng thẻ tiền điện tử thay đổi đáng kể theo khu vực, phản ánh các môi trường quy định khác nhau và sự phát triển cơ sở hạ tầng tài chính. Bắc Mỹ dẫn đầu về khối lượng chi tiêu tuyệt đối, chiếm khoảng 42% giao dịch thẻ tiền điện tử toàn cầu. Châu Âu theo sát với 38% thị phần, trong khi các khu vực châu Á - Thái Bình Dương thể hiện tốc độ tăng trưởng nhanh nhất với 215% so với cùng kỳ năm trước. Các quốc gia Nam Mỹ, đặc biệt là những nước đang trải qua lạm phát cao, cho thấy xu hướng gia tăng việc sử dụng thẻ tiền điện tử khi các stablecoin liên kết với đô la Mỹ cung cấp sức mua ổn định hơn so với tiền tệ địa phương.

Các bước phát triển về quy định đã đóng vai trò quan trọng trong việc định hình các mô hình khu vực này. Quy định về Thị trường Tài sản Mật mã (MiCA) của Liên minh châu Âu, được triển khai đầy đủ vào năm 2024, đã tạo ra một khung pháp lý thống nhất cho phép các chương trình thẻ tiền điện tử xuyên biên giới. Tại Hoa Kỳ, các sáng kiến cấp bang như BitLicense của New York và hướng dẫn liên bang từ Văn phòng Kiểm soát Ngân hàng đã cung cấp các tham số vận hành rõ ràng hơn cho các nhà phát hành thẻ tiền điện tử. Trong khi đó, Luật Dịch vụ Thanh toán của Singapore và chế độ cấp phép nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo của Hồng Kông đã thiết lập khu vực châu Á - Thái Bình Dương trở thành một môi trường thử nghiệm cho các giải pháp thanh toán tiền điện tử sáng tạo.

Thay đổi hành vi người tiêu dùng và sự chấp nhận của người bán hàng

Việc người tiêu dùng chấp nhận các thẻ tiền điện tử phản ánh những thay đổi rộng lớn hơn trong sở thích thanh toán. Nghiên cứu từ Liên minh Thương mại Số cho thấy người dùng thẻ tiền điện tử thường thuộc ba nhóm: những người đam mê tiền điện tử muốn sử dụng tài sản của họ, du khách quốc tế tránh phí giao dịch ngoại tệ, và cư dân của các quốc gia có tiền tệ không ổn định bảo vệ sức mua. Những người dùng này báo cáo nhiều lợi thế hơn so với thẻ thanh toán truyền thống, bao gồm các tính năng bảo mật nâng cao, giao dịch quốc tế nhanh hơn, và phần thưởng tiềm năng bằng tiền điện tử thay vì điểm thưởng truyền thống.

Việc chấp nhận của các thương nhân đã mở rộng vượt ra ngoài những người dùng đầu tiên. Các nhà bán lẻ lớn bao gồm Microsoft, Overstock và Whole Foods hiện nay đã chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử thông qua các hệ thống thẻ tích hợp. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán báo cáo rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng áp dụng các tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử, đặc biệt là trong các lĩnh vực có khách hàng quốc tế hoặc khách hàng thuộc nhóm nhân khẩu học trẻ. Nguy cơ hoàn tiền bị giảm nhờ các giao dịch blockchain cung cấp thêm động lực cho việc chấp nhận của các thương nhân, mặc dù các cơ chế bảo vệ trước sự biến động vẫn còn cần thiết để đạt được sự chấp nhận rộng rãi.

Công nghệ nền tảng cho phép chi tiêu bằng thẻ crypto đã phát triển đáng kể. Các triển khai ban đầu dựa vào quy trình chuyển đổi thủ công tạo ra sự cản trở tại thời điểm thanh toán. Các hệ thống hiện đại sử dụng công nghệ hợp đồng thông minh để tự động hóa việc chuyển đổi tiền tệ theo thời gian thực, thường hoàn thành giao dịch trong 2-3 giây—tương đương với thời gian xử lý thẻ tín dụng truyền thống. Các giải pháp Layer-2 và sidechain đã giảm thêm chi phí giao dịch, lần đầu tiên khiến các giao dịch vi mô trở nên kinh tế khả thi.

An ninh vẫn là mối quan tâm hàng đầu đối với tất cả các bên liên quan. Các nhà cung cấp thẻ tiền điện tử triển khai nhiều lớp bảo mật:

• Ví chữ ký đa phương: Yêu cầu nhiều sự ủy quyền cho các giao dịch vượt quá một số ngưỡng nhất định
• Xác thực bằng sinh trắc học: Tích hợp vân tay và nhận diện khuôn mặt để phê duyệt giao dịch
• Giám sát thời gian thực: Các thuật toán tiên tiến phát hiện các mô hình giao dịch đáng ngờ
• Bảo hiểm: Tăng cường khả năng tiếp cận bảo hiểm cho tài sản tiền điện tử

Những biện pháp an ninh này giải quyết cả các mối quan tâm về gian lận thanh toán truyền thống và các điểm yếu cụ thể của blockchain. Bản chất không thể thay đổi của các giao dịch blockchain thực tế làm giảm một số loại gian lận nhất định, đặc biệt là việc hoàn tiền trái phép và trộm cắp danh tính, mặc dù nó đưa ra những thách thức mới liên quan đến quản lý khóa riêng và các điểm yếu trong hợp đồng thông minh.

Các nhà phân tích ngành dự báo rằng việc chi tiêu bằng thẻ tiền điện tử sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ đến năm 2026. Các ước tính thận trọng cho thấy thị trường có thể đạt 40-50 tỷ USD về khối lượng hàng năm trong vòng hai năm, trong khi các dự báo lạc quan hơn dự kiến sẽ đạt 75 tỷ USD dựa trên xu hướng tăng trưởng hiện tại. Một số yếu tố có thể thúc đẩy sự tăng trưởng này nhanh hơn nữa, bao gồm việc tích hợp tiền điện tử của ngân hàng trung ương (CBDC), khả năng tương tác liên chuỗi được cải thiện và trải nghiệm người dùng tốt hơn thông qua việc tích hợp ví di động.

Những hệ quả này vượt ra ngoài việc xử lý thanh toán. Các tổ chức ngân hàng truyền thống đang phát triển các sản phẩm lai kết hợp tiền điện tử và các tính năng ngân hàng truyền thống. Các mô hình xếp hạng tín dụng đang bắt đầu tích hợp lịch sử giao dịch tiền điện tử cho những người dùng có ít dữ liệu tín dụng truyền thống. Các chương trình khách hàng thân thiết đang thử nghiệm phần thưởng được mã hóa có thể được sử dụng trực tiếp hoặc chuyển đổi qua các nền tảng. Những đổi mới này cho thấy thẻ tiền điện tử không chỉ đại diện cho một phương thức thanh toán mới, mà còn là một sự tái thiết cơ bản kiến trúc dịch vụ tài chính.

Việc chi tiêu bằng thẻ tiền mã hóa đạt mức 18 tỷ USD mỗi năm là một cột mốc quan trọng trong việc áp dụng tiền mã hóa. Thành tựu này cho thấy tài sản số đã phát triển vượt ra ngoài các khoản đầu tư mang tính đầu cơ để trở thành các công cụ thực tiễn cho thương mại hàng ngày. Sự kết hợp giữa công nghệ stablecoin, sự rõ ràng về quy định và sự phát triển cơ sở hạ tầng đã tạo ra điều kiện để thanh toán bằng tiền mã hóa có thể cạnh tranh với hệ thống tài chính truyền thống về tốc độ, chi phí và sự tiện lợi. Khi thị trường tiếp tục mở rộng nhanh chóng, chi tiêu bằng thẻ tiền mã hóa có khả năng ngày càng được tích hợp vào các hệ sinh thái tài chính toàn cầu, có thể thay đổi cách người tiêu dùng và doanh nghiệp giao dịch với tiền tệ trên toàn thế giới. Con số 18 tỷ USD không chỉ đại diện cho mức độ áp dụng hiện tại, mà còn là nền tảng cho những đổi mới tài chính trong tương lai.

Câu 1: "18 tỷ USD mức doanh thu hàng năm" cụ thể có ý nghĩa gì đối với chi tiêu thẻ crypto?
Mức doanh thu hàng năm 18 tỷ USD có nghĩa là nếu mức chi tiêu hàng tháng hiện tại tiếp tục trong suốt cả năm, tổng chi tiêu qua thẻ tiền điện tử sẽ đạt 18 tỷ USD. Dự báo này dựa trên dữ liệu chi tiêu hàng tháng gần đây khoảng 1,5 tỷ USD, nhân với mười hai tháng.

Câu 2: Thẻ crypto hoạt động như thế nào cho các giao dịch hàng ngày?
Thẻ tiền điện tử hoạt động tương tự như thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng truyền thống nhưng được kết nối với ví tiền điện tử. Khi thực hiện một giao dịch mua, tiền điện tử (thường là stablecoin) sẽ tự động được chuyển đổi thành tiền tệ địa phương theo tỷ giá hối đoái hiện hành và chuyển đến người bán. Toàn bộ quá trình xảy ra trong vài giây trong suốt giao dịch.

Câu 3: Tại sao stablecoin lại đặc biệt quan trọng đối với việc chấp nhận thẻ crypto?
Các loại tiền điện tử ổn định duy trì giá trị cố định, thường được neo vào các loại tiền tệ truyền thống như đô la Mỹ. Sự ổn định này khiến chúng trở nên thực tế cho việc chi tiêu hàng ngày, khác với các loại tiền điện tử biến động mạnh hơn, giá trị của chúng có thể thay đổi đáng kể giữa lúc mua và thanh toán, tạo ra sự không chắc chắn cho cả người tiêu dùng và người bán hàng.

Câu 4: Những biện pháp an ninh nào bảo vệ người dùng thẻ tiền điện tử khỏi trộm cắp hoặc lừa đảo?
Các nhà cung cấp thẻ tiền điện tử triển khai nhiều lớp bảo mật bao gồm ví chữ ký đa phương yêu cầu nhiều sự phê duyệt cho các giao dịch lớn, xác thực sinh trắc học, thuật toán giám sát gian lận theo thời gian thực, và ngày càng có thêm bảo hiểm cho tài sản kỹ thuật số chống lại việc đánh cắp hoặc sự cố nền tảng.

Câu 5: Visa xử lý hơn 90% giao dịch thẻ tiền điện tử như thế nào?
Visa đã thiết lập các đối tác chiến lược sớm với các nền tảng tiền điện tử và phát triển cơ sở hạ tầng chuyên biệt để chuyển đổi tiền điện tử thành tiền pháp định trong các giao dịch. Mạng lưới toàn cầu hiện tại của họ với hơn 80 triệu nhà bán lẻ, kết hợp cùng chương trình Thẻ tiền điện tử (Crypto Card Program) được ra mắt vào năm 2020, đã tạo ra những lợi thế rõ rệt cho vị trí tiên phong trong thị trường mới nổi này.