The Financial Times reported on October 16 that U.S. banks have warned regulators that AI agents may automatically transfer idle funds to other accounts to help users achieve higher returns, leading to significant deposit outflows. Citigroup and Bank of America have also taken measures to restrict AI agents' access to customer accounts.
Citibank cho biết, để bảo vệ tài khoản khách hàng và thông tin cá nhân, ngân hàng cấm các tác nhân hoặc trợ lý AI bên thứ ba đăng nhập vào tài khoản khách hàng hoặc thực hiện giao dịch trực tiếp thông qua nền tảng ngân hàng số của Citibank.
CEO của Bank of America, Brian Moynihan, cho biết ngân hàng cũng hạn chế việc các tác nhân AI truy cập vào tiền gửi cá nhân của khách hàng, đồng thời đang xây dựng các quy tắc để xác định rõ trách nhiệm cuối cùng trong các giao dịch thanh toán được AI ủy quyền. Ông nói: “Chúng tôi tin chắc rằng việc chuyển tiền ra khỏi tài khoản phải được phê duyệt bởi con người. Chúng tôi đang liên lạc với các nhà cung cấp tác nhân AI và nói với họ: ‘Các bạn chắc chắn không muốn người tiêu dùng quay lại phàn nàn rằng tiền trong tài khoản đã bị chuyển đi mà họ không biết lý do hay nơi chuyển đến, và cuối cùng phát hiện ra đó là do tác nhân AI thực hiện.’”
Một nguồn tin am hiểu tình hình xác nhận rằng ngân hàng Mỹ đã thực hiện các biện pháp hạn chế.
Tháng 9 năm nay, sau khi Meta ra mắt trợ lý AI Muse, nỗi lo ngại của ngành ngân hàng về tình trạng rút tiền gửi càng gia tăng. Các ngân hàng lo ngại rằng các thực thể AI sẽ tìm kiếm cho người tiêu dùng các tài khoản tiết kiệm mang lại lợi suất cao hơn, chuyển lượng lớn tiền nhàn rỗi ra khỏi các tài khoản hiện tại.
Meanwhile, AI companies are racing to launch new tools and chatbots to help consumers manage their personal finances.
Trong một báo cáo, nhà kinh tế học trưởng của Apollo Global Management, Torsten Slok, cảnh báo rằng các trợ lý AI có thể tự động chuyển tiền từ tài khoản séc có lãi suất trung bình toàn quốc chỉ 0,1% sang các tài khoản khác có lãi suất từ 3,3% đến 5%, làm gia tăng thêm mối lo ngại trong ngành ngân hàng.
JPMorgan Chase, Bank of America và Wells Fargo cùng sở hữu 1,6 nghìn tỷ USD tiền gửi không lãi suất, chiếm 16% tổng nợ của ba ngân hàng này. Nếu trả lãi 3% cho người gửi tiền, ba ngân hàng này sẽ phải chi thêm 47 tỷ USD mỗi năm, gần bằng một nửa tổng lợi nhuận cả năm của họ.
Báo cáo cho biết, nếu các ngân hàng buộc phải tăng lãi suất tiền gửi cá nhân để ngăn khách hàng chuyển tiền sang các tổ chức khác có lãi suất cao hơn, lợi nhuận của họ có thể giảm mạnh.
Báo cáo trên chỉ ra rằng nếu mỗi hộ gia đình đều tận dụng các tác nhân AI để tăng lợi ích từ tiền gửi tiền mặt, các ngân hàng có thể mất một phần lớn số tiền gửi chi phí thấp dùng để cấp tín dụng, gây ra vấn đề cho toàn bộ hệ thống tài chính.
Một nguồn tin am hiểu tình hình cho biết, các nhà quản lý phố Wall cũng đã bày tỏ lo ngại với các nhân viên giám sát của Cục Dự trữ Liên bang về vấn đề người tiêu dùng ngày càng sử dụng các tác nhân AI để thực hiện các giao dịch tài chính.
Các quan chức quản lý hoan nghênh việc các ngân hàng ngăn chặn các tác nhân AI truy cập vào tài khoản khách hàng. Họ cho rằng luật pháp có thể cần làm rõ hơn về cách người tiêu dùng cấp quyền cho các tác nhân AI thực hiện giao dịch tài chính thay mặt họ, cũng như ai sẽ chịu trách nhiệm khi có sự cố xảy ra trong giao dịch.
Citibank cho biết, khách hàng vẫn có thể ủy quyền cho một số nhà cung cấp dịch vụ mở ngân hàng truy cập thông tin tài khoản ở phạm vi hạn chế và chỉ ở chế độ đọc.
Tổng giám đốc JPMorgan Chase, Jamie Dimon, đã cho biết trong tuần này rằng các ngân hàng sẽ hạn chế việc các tác nhân AI truy cập vào tài khoản khách hàng để tránh nguy cơ xuất hiện hàng ngàn tác nhân mất kiểm soát. Ông nói: “Chúng tôi phải đảm bảo bảo vệ khách hàng một cách phù hợp, do đó cũng đang phát triển các công cụ tương ứng. Trong thời gian này, chúng tôi sẽ không cho phép bất kỳ tác nhân AI bên ngoài nào tự do truy cập vào hệ thống ngân hàng, vì rủi ro đối với khách hàng và JPMorgan Chase là quá lớn.”
Chuyên gia cao cấp của công ty tư vấn Simon-Kucher, Christoph Stegmeier, cho biết các ngân hàng cần thực hiện các biện pháp để khuyến khích khách hàng tiếp tục gửi tiền, đồng thời phải tìm cách tăng mức độ gắn kết của khách hàng với các sản phẩm gửi tiền. Các biện pháp cụ thể có thể bao gồm mở rộng chương trình trung thành của khách hàng và cung cấp các mức lãi suất vay khác nhau thông qua các chương trình này.