Báo cáo mới xác định các mục đích hợp pháp và phi pháp của các công cụ bảo mật tiền điện tử, dựa trên dữ liệu từ TRM Labs, Chainalysis, Tập đoàn RAND, Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm (UNODC), Statista và các tài liệu công khai của Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Báo cáo lập luận rằng trọng tâm hiện tại của quy định đang nhắm vào lớp sai trong chuỗi giao dịch.
KINGSTOWN, St. Vincent và Grenadines — Hôm nay, ChangeNOW, một siêu ứng dụng tiền điện tử, và CoinRabbit, một nền tảng quản lý tài sản tiền điện tử, đã công bố việc ra mắt chung báo cáo nghiên cứu “Quyền riêng tư tài chính trong thời đại số”, nghiên cứu về việc sử dụng, lạm dụng và quản lý các công nghệ bảo vệ quyền riêng tư trong tiền điện tử.
Cân bằng nhu cầu chính đáng với sự khai thác bất hợp pháp
Nghiên cứu xem xét liệu công nghệ bảo mật có gây hại nhiều hơn là mang lại lợi ích hay không. Nó so sánh khối lượng thực tế của các hoạt động khai thác phi pháp với nhu cầu cấp thiết về bảo mật trong thế giới thực. Các phát hiện rõ ràng: bảo mật trên chuỗi đã chuyển từ một sự lựa chọn chuyên biệt thành một biện pháp an toàn thiết yếu.
Hôm nay, nó bảo vệ:
- Cá nhân: Bảo vệ các chủ sở hữu có tài sản ròng cao khỏi các hành vi cưỡng chế vật lý và bắt cóc nhắm mục tiêu.
- Doanh nghiệp: Ngăn chặn các đối thủ cạnh tranh doanh nghiệp theo dõi các chuyển động quỹ và dòng giao dịch tài chính nhạy cảm.
- Các nỗ lực nhân đạo: Cho phép dân thường ở các khu vực xung đột và khu vực bị trừng phạt nhận thanh toán y tế, đồng thời duy trì hoạt động của các nhà báo và nhà hoạt động.
Xem lại cách tiếp cận quy định
Kết luận chính của báo cáo là quyền riêng tư và tuân thủ không phải là mối quan hệ thay thế zero-sum: trên mọi danh mục được xem xét, điểm yếu thực thi quyết định nằm ở điểm chuyển đổi tiền pháp định, nơi tiền điện tử được chuyển đổi thành tiền có thể chi tiêu, thay vì ở cơ sở hạ tầng quyền riêng tư giao dịch ở giai đoạn trước đó.
“Quyền riêng tư là kỳ vọng cơ bản trong cuộc sống hàng ngày, nhưng các blockchain công khai để tất cả các giao dịch ở trạng thái công khai. Việc tìm ra sự cân bằng ở đây đơn giản là nhằm đảm bảo vốn kỹ thuật số có thể được sử dụng một cách an toàn. Với suy nghĩ đó, chúng tôi tại CoinRabbit tin rằng việc đóng góp vào cuộc thảo luận và chia sẻ nghiên cứu của mình với ngành công nghiệp là rất quan trọng”, Walter Barrett, Giám đốc Chiến lược & Phát triển tại CoinRabbit, cho biết.
Các phát hiện chính và đánh giá mối đe dọa
- Gian lận “giết lợn” gây ra tổn thất tích lũy ước tính 75 tỷ USD giữa năm 2020 và 2024.
- Cưỡng bức vật lý và bạo lực, dữ liệu từ CertiK cho thấy 124,1 triệu USD tiền điện tử đã trở thành mục tiêu trong 52 vụ tấn công “vặn khóa” bằng vật lý được xác minh chỉ trong nửa đầu năm 2026, tăng 33% về số vụ và tăng gần mười một lần về mức độ rủi ro tài chính so với H1 2025.
- Các khoản thanh toán tiền điện tử liên quan đến các mạng lưới buôn người ở Đông Nam Á tăng 85% vào năm 2025.
- Việc lộ dữ liệu doanh nghiệp vẫn là mối đe dọa lớn: 36% thành viên hội đồng quản trị doanh nghiệp cho rằng dữ liệu tài chính nội bộ bị truy cập công khai là mối quan tâm hàng đầu về quản trị, với chi phí trung bình của một vụ rò rỉ dữ liệu hiện nay là 4,44 triệu USD.
Những trường hợp thực tế này làm nổi bật rõ ràng cách mà khả năng hiển thị trên chuỗi và rò rỉ dữ liệu ngoài chuỗi nhanh chóng chuyển hóa thành các mối đe dọa thực tế.
Giải pháp ngành cho quyền riêng tư tuân thủ
“Sự riêng tư tài chính không phải là một yêu cầu tính năng, mà là tiêu chuẩn cơ bản mà mọi hệ thống tài chính khác đã cung cấp,” ông Pauline Shangett, Giám đốc Chiến lược tại ChangeNOW, cho biết. “Câu hỏi mà ngành công nghiệp cần trả lời không phải là liệu sự riêng tư có nên tồn tại trên chuỗi hay không. Mà là liệu chúng ta có xây dựng nó một cách có trách nhiệm hay để những kẻ xấu định nghĩa hình dạng của nó theo mặc định.”
Báo cáo cũng giới thiệu hai ví dụ thực tế về kiến trúc bảo mật được thiết kế để duy trì tuân thủ AML: Chuyển tiền tiền mã hóa riêng tư của ChangeNOW, phá vỡ mối liên hệ xác định giữa người gửi và người nhận mà không gộp quỹ người dùng, và mô hình giữ hộ của CoinRabbit, sử dụng các địa chỉ nạp động theo từng người dùng để ngăn chặn việc tái tạo toàn bộ danh mục đầu tư của khách hàng từ dữ liệu blockchain công khai.
Một con đường phía trước cho các nhà hoạch định chính sách
Báo cáo kết thúc với năm khuyến nghị dành cho các nhà quản lý, ngành công nghiệp, các công ty phân tích và nhà hoạch định chính sách. Những khuyến nghị này vẫn tập trung vào việc chuyển nguồn lực thực thi về các điểm rút tiền pháp định và chia sẻ thông tin tình báo xuyên biên giới. Chúng không nhằm hạn chế quyền riêng tư giao dịch của người dùng thông thường.
Truy cập Báo cáo
Báo cáo đầy đủ, “Financial Privacy in the Digital Age,” có sẵn trực tuyến.
Về ChangeNOW
ChangeNOW là một ứng dụng siêu cá nhân hóa về tiền mã hóa, mang đến cho khách hàng cách thức nhanh chóng, đơn giản và an toàn để truy cập vào tài chính Web3.
Về CoinRabbit
CoinRabbit là nền tảng quản lý tài sản tiền điện tử được xây dựng nhằm bảo toàn vốn dài hạn. Kể từ năm 2020, nó đảm bảo tỷ lệ dự trữ 100%, giữ an toàn cho nguồn vốn của khách hàng và không bao giờ tái sử dụng.
Bài viết ChangeNOW và CoinRabbit công bố nghiên cứu chung về quyền riêng tư tài chính trong tài sản kỹ thuật số xuất hiện đầu tiên trên The Market Periodical.