Một số ngân hàng lớn nhất thế giới đã hoàn thành các giao dịch xuyên biên giới thực tế bằng tiền được token hóa trong một kiểm nghiệm do Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) dẫn đầu, thêm một dấu hiệu cho thấy việc token hóa đang đi vào nền tảng của tài chính toàn cầu.
Dự án Agorá, kết hợp năm ngân hàng trung ương và 28 tổ chức cho vay thương mại bao gồm JPMorgan, Citi, UBS, Deutsche Bank và Standard Chartered, đã xử lý khoảng 1 triệu đô la Mỹ (800.000 franc Thụy Sĩ) trong các giao dịch giá trị thực qua sáu loại tiền tệ — đô la Mỹ, euro, bảng Anh, yên Nhật, franc Thụy Sĩ và won Hàn Quốc.
Người dùng đã sử dụng dự trữ ngân hàng trung ương được token hóa và tiền gửi ngân hàng thương mại để thanh toán các giao dịch doanh nghiệp, thanh toán liên ngân hàng và thanh toán ngoại hối. Theo báo cáo của BIS, các khoản thanh toán được xử lý trung bình trong khoảng 80 giây, ngay cả khi bản mẫu không được tích hợp trực tiếp với cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có của các ngân hàng.
Dự án này nằm trong xu hướng rộng lớn hơn khi các stablecoin và tài sản được token hóa ngày càng được ưa chuộng trong toàn bộ hệ thống tài chính toàn cầu. Các nhà quản lý tài sản đã bắt đầu phát hành các quỹ thị trường tiền tệ và tín dụng tư nhân được token hóa, trong khi stablecoin ngày càng được sử dụng cho các giao dịch xuyên biên giới và hoạt động kho bạc doanh nghiệp.
Project Agorá khám phá xem cùng một công nghệ có thể hiện đại hóa cơ sở hạ tầng mà các ngân hàng sử dụng để chuyển tiền quốc tế hay không.
Khác với stablecoin, thường do khu vực tư nhân phát hành như Circle (CRCL) và Tether, dự án Agorá của BIS mã hóa hai hình thức tiền ngân hàng truyền thống: dự trữ ngân hàng trung ương mà các ngân hàng thương mại sử dụng để thanh toán với nhau và tiền gửi ngân hàng thương mại do khách hàng nắm giữ.
Các khoản thanh toán xuyên biên giới ngày nay thường đi qua nhiều ngân hàng tương ứng, với mỗi tổ chức duy trì hồ sơ riêng trước khi tiền được thanh toán cuối cùng. Thay vào đó, dự án thí điểm của BIS đã đặt tiền được token hóa trên một sổ cái chung, cho phép các ngân hàng hoàn tất giao dịch trong khi chia sẻ một bản ghi duy nhất về quyền sở hữu và trạng thái thanh toán.
Dự án cũng đã thử nghiệm các khoản thanh toán ngoại hối, cho phép các ngân hàng trao đổi hai loại tiền tệ cùng lúc thay vì chờ một bên của giao dịch thanh toán xong mới hoàn tất bên còn lại. Điều này giảm thiểu rủi ro khi một bên chuyển tiền mà không nhận được loại tiền tệ còn lại.
Các ngân hàng liên quan cũng cho biết nền tảng này giúp theo dõi các khoản thanh toán từ đầu đến cuối dễ dàng hơn và hoạt động song song với các hệ thống thanh toán hiện có thay vì thay thế chúng.
Dự án Agorá là một trong nhiềukhối lượng lớn nỗ lực token hóa đang được tiến hành khi các ngân hàng trung ương và các tổ chức cho vay thương mại tìm hiểu cách tiền kỹ thuật số có thể hiện đại hóa hạ tầng phía sau các thị trường tài chính toàn cầu.