Các phương tiện truyền thông nước ngoài cho biết, thanh toán bằng đại lý AI đang bước từ giai đoạn trình diễn sang các tình huống kinh doanh thực tế. Trọng tâm không phải là để phần mềm tự do sử dụng vốn, mà là让用户或企业先设定明确权限，再由代理在限定范围内完成付款。
Cho phép trước rồi mới thực hiện
Các mô hình này dựa vào “ủy quyền giao dịch”. Người dùng không trực tiếp trao toàn bộ quyền kiểm soát thẻ ngân hàng hoặc tài khoản cho đại lý AI, mà trước tiên sẽ thiết lập giới hạn chi tiêu, danh sách merchant được phép, các danh mục chi tiêu được cho phép, cùng các hạn chế về thời gian và địa lý.
Ví dụ: người dùng có thể yêu cầu đại lý đặt vé máy bay thẳng đến Paris vào tháng tới với ngân sách dưới 600 USD. Đại lý sau đó sẽ tìm kiếm các lựa chọn, lọc kết quả và tự động hoàn tất thanh toán khi đáp ứng điều kiện.
Visa cho biết hệ thống dành cho các đại lý thương mại của họ có thể thiết lập giới hạn chi tiêu và ngưỡng phê duyệt bổ sung, đồng thời xác định danh tính đại lý và giám sát các giao dịch gian lận. Verifiable Intent của Mastercard cũng áp dụng tư tưởng tương tự, tức là ghi lại những thao tác mà người dùng đã cấp phép và điều kiện để phép đó có hiệu lực.
Thẻ ngân hàng và stablecoin chạy song song
Bài viết cho rằng các đại lý AI sẽ không chỉ dựa vào một kênh thanh toán duy nhất. Việc sử dụng thẻ ngân hàng, tài khoản ngân hàng hay tiền ổn định phụ thuộc vào loại hình doanh nghiệp và số tiền giao dịch.
Visa đang mở rộng hệ thống thẻ ngân hàng sang thanh toán máy móc thông qua Machine Payments Protocol – một tiêu chuẩn mở do Stripe và Tempo thúc đẩy. Theo thiết kế này, các đại lý có thể nhận yêu cầu thanh toán, tự động hóa quá trình ủy quyền và thanh toán thông qua thẻ ngân hàng, stablecoin hoặc các phương thức hỗ trợ khác. Agent Pay for Machines của Mastercard cũng hỗ trợ thanh toán qua thẻ ngân hàng, tài khoản và stablecoin.
Sự khác biệt này đặc biệt rõ ràng trong các bối cảnh thanh toán khác nhau. Đặt phòng khách sạn vài trăm đô la phù hợp với mạng thẻ ngân hàng, nhưng nếu đại lý chỉ cần trả 0,002 đô la cho mỗi yêu cầu API, cấu trúc chi phí của thanh toán thẻ truyền thống sẽ không còn phù hợp. Bài viết cho rằng, stablecoin và các giao thức thanh toán trên chuỗi phù hợp hơn để xử lý các giao dịch máy móc tần suất cao, số tiền nhỏ.
Vi thanh toán và phân chia trách nhiệm
Các đại lý AI sẽ liên tục gọi API, sức mạnh tính toán đám mây, cơ sở dữ liệu và dịch vụ suy luận mô hình. Thay vì đăng ký riêng lẻ cho từng dịch vụ, đại lý có khả năng trả phí theo từng lần sử dụng, chỉ tiến hành thanh toán khi thực sự cần tài nguyên.
Giao thức x402 do Coinbase phát triển được thiết kế xung quanh mô hình này. Nó tận dụng mã trạng thái HTTP 402 “Cần thanh toán” để máy chủ trực tiếp đưa ra yêu cầu thanh toán trong phản hồi, và proxy tự động gửi stablecoin sau khi nhận yêu cầu, sau đó lấy được tài nguyên cần thiết. Quy trình điển hình được nêu trong bài viết là: proxy yêu cầu dữ liệu, máy chủ yêu cầu thanh toán 0,01 USD, proxy thanh toán và máy chủ trả về nội dung.
Tuy nhiên, bài viết cho rằng vấn đề khó nhất không phải là việc chuyển tiền bản thân nó, mà là việc xác định trách nhiệm. Nếu đại lý hiểu sai lệnh, chi tiêu vượt mức, hoặc bị các trang web độc hại lừa thanh toán, thì trách nhiệm nên thuộc về người dùng, nhà cung cấp AI, mạng thanh toán hay thương gia — vẫn cần những quy tắc rõ ràng hơn.
Để giải quyết vấn đề này, các tổ chức thanh toán đang tập trung vào nhận dạng danh tính, chứng minh quyền ủy quyền và khả năng kiểm toán. Trong tương lai, một giao dịch thanh toán đại diện không chỉ cần chứng minh ai đã thanh toán, mà còn phải chỉ rõ đại diện nào đã thực hiện, ai đã ủy quyền, các hạn chế nào được áp dụng, và giao dịch có vượt quá phạm vi ủy quyền hay không.
Ấn Độ và châu Âu đã có thử nghiệm
Bài viết đề cập rằng Ấn Độ đang nghiên cứu một khung pháp lý nhằm cho phép các đại lý AI thực hiện các khoản thanh toán nhỏ thông qua UPI mà không cần xác nhận riêng cho từng giao dịch. Theo dữ liệu trong bài viết, UPI đã xử lý 24,51 tỷ giao dịch vào tháng 8 năm 2026 với tổng giá trị khoảng 314 tỷ USD, khiến nó trở thành một bối cảnh thử nghiệm quan trọng cho thanh toán đại lý.
Về mặt triển khai thực tế, Banco Santander và Mastercard đã thực hiện thành công một giao dịch thanh toán thực tế được thực hiện bởi đại lý AI trong môi trường ngân hàng được quản lý vào tháng 3 năm 2026. Vào tháng 6 năm 2026, Worldline, ING và Mastercard đã thực hiện thêm một giao dịch trong môi trường sản xuất tại châu Âu.
Bài viết cho rằng sự thay đổi thực sự không phải là AI “có vốn”, mà là cá nhân và doanh nghiệp bắt đầu trao quyền thanh toán giới hạn và có thể kiểm toán cho phần mềm. Một khi các biện pháp kiểm soát này được chứng minh là đáng tin cậy, quy trình thanh toán có thể dần chuyển từ các thao tác thủ công của người dùng thành các bước nền trong các tác vụ tự động.