Acheter des cryptomonnaies peut être une expérience difficile et stressante. Si vous achetez trop tôt, vous pourriez être déçu si le prix baisse. En revanche, si vous attendez trop longtemps et que le prix augmente, vous aurez l’impression d’avoir manqué une bonne opportunité. Le marché des cryptomonnaies est réputé pour sa volatilité, et tenter de prédire les fluctuations de prix pour acheter ou vendre au moment idéal peut s’avérer complexe.
D’autre part, essayer de synchroniser parfaitement ses investissements avec le marché est difficile. Investir dans les monnaies digitales consiste essentiellement à gérer le risque et le rendement. Même les investisseurs les plus expérimentés trouvent cela ardu en raison de la volatilité du marché.
Par conséquent, investir de manière régulière ou acheter des cryptomonnaies de façon récurrente est souvent considéré comme une meilleure option que de chercher le moment idéal pour entrer sur le marché. Cela correspond à la stratégie du Dollar Cost Averaging. Elle aide les investisseurs à gérer les risques du marché via des approches d’investissement mieux structurées.
Qu'est-ce que le Dollar Cost Averaging ?
Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter régulièrement une quantité spécifique d’un actif avec un montant fixe, indépendamment des fluctuations des prix du marché. Au lieu d’investir l’intégralité du capital d’un seul coup, le DCA répartit l’investissement sur une période donnée en plusieurs petites étapes. Cette méthode permet de gérer les risques en ajoutant progressivement à son portefeuille d’investissement. Par exemple, des investissements réguliers et égaux permettent d’acheter davantage d’un actif lorsque les prix sont bas et moins lorsqu’ils sont élevés.
Cette stratégie est particulièrement efficace dans des marchés à forte volatilité, comme celui des cryptomonnaies. Le DCA atténue l’impact des fluctuations de prix à court terme, offrant un prix d’achat moyen plus stable sur le long terme. Elle est particulièrement avantageuse pour les débutants en investissement crypto, puisqu’elle réduit les risques liés au timing du marché et offre une expérience d’investissement plus cohérente.
En outre, le DCA élimine une grande partie des efforts nécessaires pour essayer de trouver le moment parfait afin d’acheter des cryptos au prix le plus bas. La clé de cette technique réside dans le choix d’un montant abordable à investir de façon régulière, peu importe le prix de l’actif.
Il est crucial de noter que le Dollar Cost Averaging n’est avantageux que si la valeur de l’actif augmente au fil du temps. Il améliore la performance d’un investissement à long terme, mais uniquement en cas de hausse des prix. Cette méthode ne protège pas l’investisseur contre les risques de baisse des prix du marché.
Au fil du temps, cette méthode réduit les frais de trading des investisseurs au sein d’un investissement. Une base de coût inférieure engendrera une perte réduite sur les actifs qui perdent de la valeur et un gain plus important sur ceux qui en gagnent. Le Dollar Cost Averaging est également appelé « plan constant en dollars ».
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Comment fonctionne le Dollar Cost Averaging ?
Imaginez un scénario hypothétique pour comprendre comment fonctionne le Dollar Cost Averaging. Supposons que vous prévoyez d’investir 1 000 $ dans le token KuCoin (KCS), dont le prix est de 25 $ par token, ce qui vous donnerait initialement 40 tokens KCS. Au lieu d’investir la totalité du montant d’un coup, vous décidez de le diviser en quatre investissements mensuels de 250 $ chacun.
Au cours des mois suivants, imaginez que le prix du KCS fluctue, passant de 25 $ à 20 $, puis à 18 $, 16 $, 14 $, avant de remonter à 30 $. Avec le DCA, vos 250 $ vous permettent d’acheter davantage de tokens à chaque baisse de prix. Ainsi, vous accumulerez plus de KCS avec votre investissement de 1 000 $ que si vous aviez investi en une seule fois lorsque le prix était de 25 $.
Il est important de noter cependant que le DCA ne garantit pas toujours des profits et ne protège pas les investisseurs contre une baisse de valeur des tokens. Son principal avantage réside dans la réduction de l’impact de la volatilité et dans la limitation des risques liés à un investissement en une seule fois au mauvais moment.
Avantages et Inconvénients du Dollar Cost Averaging dans les Cryptomonnaies
Le Dollar Cost Averaging est une stratégie permettant à un investisseur d’acquérir des montants égaux d’un investissement spécifique à intervalles réguliers, indépendamment du prix de la cryptomonnaie. Examinons les avantages et les inconvénients du DCA dans le contexte des cryptomonnaies.
Avantages du Dollar Cost Averaging
Le Dollar Cost Averaging (DCA) présente plusieurs avantages dans le domaine de l’investissement en cryptomonnaies. Il permet principalement aux investisseurs d’acheter davantage de tokens lorsque les prix sont bas et d’en acheter moins lorsque les prix sont élevés. Cette stratégie s’accorde bien avec la croissance du marché, offrant une exposition à l’appréciation à long terme.
Approche d’Investissement à Faible Risque
Les investisseurs sont souvent préoccupés lors des fortes baisses du marché. Cependant, la volatilité inhérente au marché des cryptomonnaies peut en réalité favoriser ceux qui appliquent le DCA. Lorsque les valeurs des tokens diminuent, le DCA permet de « profiter du creux »—acheter à des prix plus bas avec l’espoir d’un rebond futur. Cette approche peut être comparée à une chasse aux bonnes affaires, où les investisseurs saisissent l’opportunité d’acquérir des actifs à prix réduit dans l’attente d’une reprise de leur valeur.
Atténuer les risques
Un inconvénient potentiel de la stratégie DCA (Dollar-Cost Averaging) est l'incertitude concernant la reprise du marché ; toutes les baisses de valeur ne rebondiront pas forcément. La DCA répond à ce problème en répartissant les investissements dans le temps et en diversifiant le portefeuille. Même si un actif sous-performe, une stratégie d'investissement diversifiée peut équilibrer les coûts d'investissement globaux et réduire l’exposition au risque. La DCA aide à atténuer les risques de pertes importantes sur un marché volatil en répartissant les actifs sur différents investissements.
Évite le trading émotionnel
La stratégie de DCA présente l'avantage de supprimer les aspects émotionnels de l'investissement en crypto-monnaies. Peu importe les fluctuations du marché, la gestion des investissements devient moins émotionnelle avec cette approche. Par exemple, certains investisseurs peuvent paniquer et vendre leurs crypto-monnaies lorsque le marché baisse. Cependant, avec la stratégie DCA, vous pouvez mieux gérer vos émotions liées au FOMO (Fear of Missing Out) et au FUD (Fear, Uncertainty, Doubt), tout en répartissant votre investissement de manière plus efficace.
Évite le timing du marché
La DCA réduit le risque tout en diminuant le temps consacré à tenter de "timer" le marché. Le timing du marché nécessite le transfert de capital d'investissement en fonction de prédictions. Cependant, ces prédictions sont souvent influencées par des graphiques de données et des conclusions d'indicateurs techniques. L'objectif est de tirer profit d'opérations parfaitement chronométrées selon les fluctuations du marché.
De nombreux investisseurs craignent que l'utilisation de la stratégie de trading crypto basée sur le timing soit chronophage et complexe. En effet, le timing du marché est généralement difficile. En revanche, la stratégie d'Averaging permet aux investisseurs de générer des revenus passifs en se concentrant sur des investissements à long terme.
Inconvénients de la stratégie de l’investissement périodique (Dollar-Cost Averaging)
Avant d’adopter la stratégie DCA, il est également essentiel de prendre en compte ses inconvénients, tels que :
Gains à court terme et opportunités manqués
Avec la stratégie DCA, les investisseurs peuvent passer à côté de profits significatifs à court terme et de gains plus importants issus d’investissements ponctuels bien planifiés. Étant donné que les investissements sont répartis sur une période donnée, il devient difficile de tirer pleinement parti des hausses immédiates du marché. En outre, la croissance progressive du marché après les premiers investissements peut ne pas offrir des rendements aussi élevés qu’un investissement conséquent réalisé à un moment opportun. Cette approche complique également le timing idéal pour acheter ou vendre.
Risque réduit, récompenses limitées
La sécurité inhérente à la stratégie DCA entraîne souvent des rendements moins élevés par rapport aux investissements ponctuels. Ce risque réduit implique que les récompenses potentielles, notamment dans les marchés en croissance constante, sont également moins importantes.
Coûts supplémentaires
Utiliser la stratégie DCA pour investir dans les cryptomonnaies peut générer des coûts supplémentaires, surtout lorsqu’on utilise une plateforme de trading centralisée. Chaque transaction inclut généralement des frais de commission, ce qui signifie que des investissements réguliers pourraient engendrer des frais globaux plus élevés comparés à un investissement unique.
Complexité du Timing du Marché
La méthode DCA (Dollar-Cost Averaging) nécessite une approche disciplinée et le respect d’un calendrier, ce qui peut rendre difficile une réaction rapide aux opportunités du marché. Cette stratégie se concentre moins sur le fait de synchroniser le marché pour des points d'entrée et de sortie optimaux, et davantage sur la réduction de l'impact de la volatilité au fil du temps.
Meilleures Pratiques pour le Dollar-Cost Averaging
Voici quelques meilleures pratiques pour mettre en œuvre la stratégie de Dollar-Cost Averaging lors de vos investissements en cryptomonnaies.
Explorer Plusieurs Options
L’Averaging ne convient pas à tout le monde. Avant de commencer, vous devez évaluer avec précision votre tolérance au risque, votre niveau de compétence, et déterminer si des options alternatives pourraient être plus avantageuses.
Si vous avez une maîtrise approfondie de la recherche technique ou si une meilleure opportunité d'entrée sur le marché se présente, vous pourriez ne pas être satisfait d’avoir un contrôle limité sur vos investissements. Dans ce cas, une technique de somme forfaitaire serait plus efficace pour vos investissements.
Effectuez des recherches approfondies sur les tokens
Une idée reçue courante sur la stratégie de l’investissement par moyenne d’achat est que la récompense est lente mais certaine. Cependant, ce n'est pas toujours le cas. Faire des recherches sur les cryptomonnaies que vous prévoyez d'acheter est une partie essentielle de tout investissement.
Vous devez effectuer des recherches et vous informer sur les fondamentaux et les prévisions du token que vous souhaitez acheter. Ces connaissances vous aideront à bien démarrer et à éviter les fraudes liées aux cryptomonnaies ou les systèmes pour s’enrichir rapidement. Un bon investissement doit toujours produire des résultats satisfaisants.
Automatisez vos achats
La meilleure façon de tirer le meilleur parti de vos actifs sans y consacrer trop de temps est de les organiser de manière automatique sur une base régulière (mensuelle, hebdomadaire ou quotidienne) ou selon certains critères. C’est précisément ce que les Plans d’Investissement Automatique (AIPs) offrent.
Ces plans sont personnalisés pour acheter des actifs cryptos lorsque leur valeur baisse de 2 à 20 %. Les AIPs répartissent le montant de l’investissement sur une période prolongée, réduisant l’influence de la volatilité sur la valeur d’achat. Il n’est pas nécessaire de chronométrer le marché car cet outil est modulable pour une croissance à long terme de votre portefeuille crypto.
Choisir une Plateforme d'Échange Adaptée
Choisir une plateforme d'échange adaptée vous permet d'investir tout en évitant les frais élevés. De nombreuses plateformes d'échange de cryptomonnaies offrent également la possibilité de générer un rendement sur les actifs d'investissement AIP, si approuvé.
Comme toutes les plateformes ne se ressemblent pas, il est essentiel de rechercher certaines qualités qui vous avantageront. Tout d'abord, une fois que vous avez choisi la meilleure plateforme d'échange de cryptomonnaies, le reste devient simple. Que vous vendiez, achetiez, investissiez, tradiez ou empruntiez, la plateforme que vous utilisez influencera vos investissements en cryptomonnaies.
Créez Votre Stratégie DCA
Vous devez déterminer combien vous souhaitez investir chaque mois et pendant combien de temps. Cette méthode peut être aussi simple ou complexe que vous le souhaitez. Configurez un paiement mensuel vers votre compte d'échange afin de transférer les fonds.
Supposons que vous décidiez d'investir 400 $ par mois via la méthode de l’investissement programmé (Dollar-Cost Averaging). Avec ce montant, vous pourriez investir 100 $ en Ethereum, 100 $ en Bitcoin, 100 $ en Litecoin, et 100 $ en DAI pour un mélange de cryptomonnaies volatiles et de stablecoins. Cependant, surveiller votre portefeuille pour garantir que tout se déroule comme prévu est également crucial.
Le trading DCA est simplifié grâce au bot de trading DCA de KuCoin.
Vous pouvez configurer votre investissement quotidien ou mensuel dans la cryptomonnaie de votre choix, et notre bot de trading achètera à bas prix et vendra à un prix élevé en votre nom. Le bot KuCoin vous permet de personnaliser vos paramètres en fonction de votre appétence au risque et de vos objectifs de trading, tout en vous offrant une gestion facile de votre portefeuille.
En Résumé
Comme chaque investisseur privilégie des stratégies différentes en fonction de ses besoins, il n'existe pas de technique d'investissement idéale. Par exemple, si vous souhaitez acheter des actifs cryptographiques tout en vous protégeant de la volatilité du marché, la méthode de l'investissement programmé (Dollar Cost Averaging, DCA) pourrait être la meilleure option.
Une stratégie d'investissement programmé consiste à sécuriser et protéger vos investissements : elle limite vos gains potentiels pour éviter des risques futurs. L'objectif est de réduire les pertes potentielles dans votre portefeuille causées par la volatilité à court terme des marchés, ce qui en fait une option plus sûre pour les investisseurs.
Analysez votre situation d'investissement pour déterminer si la méthode DCA est adaptée à vos besoins. Il est toujours recommandé de consulter un spécialiste financier avant d'adopter une nouvelle stratégie d'investissement. Évaluez votre appétence au risque et alignez-la avec votre stratégie DCA afin de maximiser vos rendements.