Chính phủ liên bang mất một số tiền khổng lồ mỗi năm do gian lận, lãng phí và các khoản thanh toán không đúng quy định. Bộ Tài chính Hoa Kỳ đang nỗ lực khắc phục vấn đề này, và các con số ban đầu cho thấy nỗ lực này đang hiệu quả hơn hầu hết mọi người kỳ vọng.
Trong năm tài chính 2024, Bộ Tài chính đã thu hồi và ngăn chặn hơn 4 tỷ USD các khoản chi trả gian lận hoặc không đúng quy định. Con số này đại diện cho mức tăng khoảng sáu lần so với năm tài chính 2023, khi con số tương ứng là 652,7 triệu USD.
Tiền đã được tìm thấy như thế nào
Việc phục hồi 4 tỷ USD không đến từ một giải pháp duy nhất. Nó đến từ nhiều can thiệp chồng chéo xảy ra cùng lúc.
Các mở rộng sàng lọc dựa trên rủi ro đóng góp 500 triệu USD vào tổng số đó. Việc ưu tiên các giao dịch rủi ro cao trước khi chúng được thanh toán đã thêm 2,5 tỷ USD. AI học máy đã phát hiện khoảng 1 tỷ USD các khoản thanh toán khả nghi. Và các cải tiến về hiệu quả xử lý đã khôi phục thêm 180 triệu USD.
Sau đó, các con số năm tài chính 2025 được công bố và còn lớn hơn nữa. Trung tâm Do Not Pay, vốn đối chiếu người nhận thanh toán với các cơ sở dữ liệu về cá nhân đã chết, nhà cung cấp bị cấm và các bên không đủ điều kiện khác, đã giúp xác định và ngăn chặn 11 tỷ USD gian lận. Đó không phải là số tiền được thu hồi sau khi xảy ra sự việc. Đó là số tiền chưa bao giờ rời khỏi Kho bạc từ đầu.
Séc giấy đang được loại bỏ hoàn toàn
Một trong những tín hiệu rõ ràng nhất cho thấy sự hiện đại hóa này là nghiêm túc đến từ Sắc lệnh Hành chính 14247, yêu cầu chính phủ liên bang ngừng phát hành séc giấy vào ngày 30 tháng 9 năm 2025. Tất cả các khoản chi tiêu liên bang sẽ chuyển sang chuyển khoản điện tử.
Các đề xuất lập pháp mới cũng đang được tiến hành. Các thay đổi pháp lý đang được xem xét sẽ chính thức mở rộng quyền hạn xác minh trước khi thanh toán của Bộ Tài chính và biến việc kiểm tra gian lận thành yêu cầu pháp lý thay vì chỉ là sự ưu tiên hành chính.
Điều này có nghĩa gì đối với thị trường tiền mã hóa và thanh toán kỹ thuật số
Cuộc tranh luận lập pháp về stablecoin hiện đang diễn ra tại Quốc hội có mối liên hệ cụ thể với vấn đề này. Các đề xuất nhằm xây dựng khung quy định liên bang cho các stablecoin được neo với đô la Mỹ về lý thuyết sẽ đưa những công cụ này vào các yêu cầu tuân thủ và xác minh mà Bộ Tài chính hiện đang tích hợp vào các dòng thanh toán truyền thống.
Đối với các nhà đầu tư theo dõi lĩnh vực thanh toán, con số 11 tỷ USD từ Trung tâm Do Not Pay là con số đáng để làm mốc tham chiếu. Đó là quy mô của các khoản chi trả gian lận mà một hệ thống kiểm tra trước thanh toán được thiết kế hợp lý có thể ngăn chặn trong một năm.