Khi các nhà lập pháp nỗ lực thống nhất tiền điện tử và tài chính truyền thống dưới một bộ quy tắc, các ngân hàng Mỹ đang thúc giục Quốc hội thu hẹp cách đồng đô la kỹ thuật số tạo ra lợi nhuận và cách dữ liệu tài chính được chia sẻ.
Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) năm 2026 ưu tiên chính sách kêu gọi cấm lợi nhuận trên stablecoin thanh toán và sửa đổi quy định ngân hàng mở để thúc đẩy những gì nó mô tả là bảo vệ người tiêu dùng và sự cân bằng cạnh tranh.
Các nhà phê bình – chủ yếu là ở tiền ảo và công nghệ tài chính ngành công nghiệp – lập luận rằng cách tiếp cận này sẽ làm nghiêng sân chơi về phía các ngân hàng bằng cách hạn chế cách ví tiền điện tử, các nhà phát hành stablecoin và các ứng dụng fintech tiếp cận người dùng vào một thời điểm then chốt đối với quy định tiền điện tử của Mỹ.
Những vị trí đó được xếp hạng là Nỗ lực của Thượng viện để thúc đẩy một dự luật cấu trúc thị trường tiền mã hóa toàn diện sẽ xác định cách các cơ quan quản lý liên bang giám sát các thị trường tài sản số. Lợi tức từ stablecoin đã trở thành một trong những vấn đề gây tranh cãi nhất trong những cuộc thảo luận đó, góp phần vào việc hoãn lại phiên bỏ phiếu quan trọng của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện tuần trước sau khi Coinbase đã rút hỗ trợ.
Về stablecoin, ABA và các giám đốc ngân hàng lớn đã cảnh báo rằng các mã thông báo mang lại lợi nhuận có thể hoạt động như những thay thế cho tiền gửi ngân hàng, rút vốn ra khỏi hệ thống ngân hàng và làm giảm khả năng cho vay. Các nhà lãnh đạo ngân hàng, như Giám đốc điều hành Ngân hàng Mỹ Brian Moynihanđã nêu ra rủi ro hàng nghìn tỷ USD tiền gửi có thể rút ra nếu các khoản thưởng stablecoin không được hạn chế rõ ràng trong luật cấu trúc thị trường.
Cuộc cạnh tranh về ngân hàng mở mang tính tinh tế hơn nhưng liên quan chặt chẽ. Mục 1033 được thiết kế để trao cho người tiêu dùng quyền tự do chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với các dịch vụ bên thứ ba, một con đường quan trọng để kết nối ví tiền điện tử, ứng dụng stablecoin và các sàn giao dịch.
Các ngân hàng đã kêu gọi sửa đổi để làm rõ trách nhiệm và tiêu chuẩn cho việc truy cập dữ liệu, trong khi các nhóm fintech và tiền điện tử lập luận rằng những thay đổi này sẽ cho phép ngân hàng áp đặt phí hoặc các hạn chế làm suy yếu ngân hàng mở trên thực tế.
Đối với ABA, cả hai cuộc đấu tranh đều hướng đến cùng một mục tiêu. Bằng cách thắt chặt các quy định xung quanh lợi nhuận từ stablecoin và định hình lại cách triển khai ngân hàng mở, nhóm đang thúc đẩy đảm bảo rằng việc tích hợp tiền điện tử vào hệ thống tài chính sẽ diễn ra theo các điều kiện do ngân hàng xác định.
Khi các nhà lập pháp tranh luận về dự luật cấu trúc thị trường, bản thiết kế của ABA cho thấy ngành ngân hàng muốn các đồng tiền số và luồng dữ liệu nằm chắc chắn trong phạm vi ngân hàng được quản lý