Thượng nghị sĩ Warren thách thức việc OCC phê duyệt giấy phép tín thác tiền điện tử

• Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren cho rằng OCC đã phê duyệt không đúng cách ít nhất chín giấy phép tín thác quốc gia liên quan đến tiền mã hóa.
• Thư của cô ấy cho biết một số công ty dường như tìm kiếm các hoạt động giống ngân hàng mà không chịu đầy đủ nghĩa vụ của một ngân hàng.
• Warren đã nêu ra các rủi ro liên quan đến người tiêu dùng, xung đột lợi ích và sự tách biệt giữa ngân hàng và thương mại.

Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã buộc tội Văn phòng Kiểm toán Viên Tiền tệ đã phê duyệt sai các giấy phép tín thác quốc gia cho các công ty tiền điện tử mà bà cho rằng có thể hoạt động như ngân hàng mà không tuân thủ đầy đủ các quy định của ngân hàng.

Trong một bức thư gửi Thanh tra Jonathan Gould, Warren nói rằng các phép tắc của OCC đối với ít nhất chín công ty tín thác quốc gia liên quan đến tiền điện tử dường như mâu thuẫn với Đạo luật Ngân hàng Quốc gia. Bà cảnh báo rằng cấu trúc này có thể phơi bày người tiêu dùng và hệ thống ngân hàng trước các rủi ro nếu các công ty sử dụng các giấy phép tín thác hạn chế để vận hành các hoạt động ngân hàng tiền điện tử rộng lớn hơn.

Warren, đảng viên Dân chủ hàng đầu tại Ủy ban Ngân hàng Thượng viện, cho biết OCC đã phê duyệt ít nhất chín giấy phép tín thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa kể từ tháng 12 năm 2025. Thư của bà lập luận rằng một số công ty đó có kế hoạch hoạt động vượt quá các hoạt động hạn chế thường được phép đối với các công ty tín thác quốc gia.

Thượng nghị sĩ cho biết các công ty này “có vẻ như là các ngân hàng tiền điện tử, chứ không phải các công ty tín thác,” theo báo cáo về lá thư. Bà nói rằng các kế hoạch kinh doanh được văn phòng của bà xem xét cho thấy các hoạt động liên quan đến lưu ký, thanh toán, cho vay và stablecoin.

Sự khác biệt này nằm ở trung tâm của tranh chấp. Các công ty tín thác quốc gia thường được phép cung cấp các dịch vụ ủy thác, chẳng hạn như quản lý tài sản cho khách hàng. Tuy nhiên, chúng không hoạt động như các ngân hàng quốc gia toàn diện, vốn phải tuân thủ các quy định rộng hơn về tiền gửi, cho vay, vốn, thanh khoản, bảo vệ người tiêu dùng và giám sát.

Warren cho rằng việc cho phép các công ty tiền mã hóa sử dụng giấy phép tín thác trong khi thực hiện các chức năng giống ngân hàng sẽ tạo ra sự arbitrage quy định. Bà cũng cảnh báo rằng điều này có thể làm suy yếu sự tách biệt giữa ngân hàng và thương mại.

Liên quan:Lợi suất trái phiếu Kho bạc Mỹ đạt mức cao nhất nhiều năm khi áp lực lạm phát gia tăng

Các báo cáo cho biết OCC đã phê duyệt các đơn xin cấp giấy phép ngân hàng tin cậy quốc gia cho các công ty và liên kết liên quan đến Coinbase, Circle, Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity, Crypto.com, Stripe và Protego. Reuters trước đó đã báo cáo rằng OCC đã cấp các khoản phê duyệt có điều kiện vào tháng 12 cho một số công ty tiền điện tử lớn, bao gồm Ripple và Circle, để thành lập các ngân hàng tin cậy quốc gia.

Những giấy phép đó có thể giúp các công ty cung cấp các dịch vụ lưu ký, quản lý tài sản và thanh toán dưới sự quản lý của cơ quan liên bang. Tuy nhiên, Reuters lưu ý rằng các giấy phép này không cho phép các hoạt động ngân hàng truyền thống như nhận tiền gửi hoặc cấp vay.

Cuộc tranh luận đã trở nên cấp bách hơn sau khi các đạo luật về stablecoin thúc đẩy nhiều công ty tiền điện tử chuyển sang các cấu trúc tín thác liên bang. Thư của Warren cho rằng một số kế hoạch kinh doanh dường như liên quan đến các hoạt động stablecoin có nét tương đồng với việc huy động tiền gửi, một tuyên bố có thể thu hút sự giám sát chặt chẽ hơn từ các cơ quan quản lý ngân hàng.

Nhiều công ty tiền mã hóa đã theo đuổi các giấy phép tín thác quốc gia để đơn giản hóa việc giám sát trên toàn nước Mỹ. Thay vì phải xử lý các chế độ cấp phép riêng biệt của từng tiểu bang, một giấy phép liên bang có thể tạo ra một con đường giám sát duy nhất. Tuy nhiên, Warren lập luận rằng OCC không thể sử dụng con đường đó để phê duyệt các công ty mà các hoạt động dự kiến của họ vượt quá những gì pháp luật cho phép.

Liên quan: Sức ép trên thị trường trái phiếu gia tăng khi vai trò thanh khoản của Ripple nhận được sự chú ý mới

Warren đã yêu cầu OCC cung cấp đầy đủ đơn xin cấp giấy phép cho cả chín công ty được phê duyệt. Bà cũng yêu cầu các phân tích pháp lý được sử dụng để hỗ trợ các quyết định phê duyệt, cùng các tài liệu cho thấy liệu cơ quan này đã cho phép các công ty tin thác quốc gia thực hiện các hoạt động phi ủy thác hay chưa.

Yêu cầu của cô ấy cũng bao gồm các cuộc giao tiếp giữa các quan chức OCC và Nhà Trắng hoặc các thành viên gia đình Trump về việc phê duyệt giấy phép. Hạn chót để cung cấp các hồ sơ được yêu cầu là ngày 1 tháng Sáu.

Bức thư được đưa ra sau khi Warren và Gould xung đột đầu năm nay về đơn ứng dụng ngân hàng quỹ quốc gia đang chờ xử lý liên quan đến World Liberty Financial, một công ty tiền điện tử có liên kết với gia đình Trump. Báo cáo về sàn giao dịch cho biết Warren đã chất vấn Gould liệu ông có trì hoãn hoặc từ chối đơn ứng dụng hay không, nhưng ông từ chối cam kết điều đó.

OCC chưa giải quyết cuộc tranh cãi chính trị xung quanh các giấy phép tín dụng tiền điện tử. Đối với ngành công nghiệp, các phê duyệt này có thể mở ra một con đường liên bang rõ ràng hơn cho cơ sở hạ tầng lưu ký và stablecoin. Đối với Warren, các phê duyệt tương tự đặt ra một câu hỏi pháp lý: liệu các công ty tiền điện tử có đang nhận các đặc quyền tương tự ngân hàng trong khi tránh khỏi đầy đủ các nghĩa vụ đi kèm với tư cách là một ngân hàng không.