OpenAI bắt đầu hướng ChatGPT đến các tình huống tài chính cụ thể hơn. Đối với người dùng Pro tại Mỹ, tính năng mới này đã được ra mắt đầu tiên trên web và iOS, cho phép người dùng kết nối tài khoản ngân hàng với ChatGPT để mô hình đưa ra câu trả lời về các vấn đề tài chính dựa trên lịch sử thu chi thực tế, thay vì chỉ đưa ra các lời khuyên chung chung.
Có thể đọc dữ liệu tài khoản và giao dịch
Tính năng này được kết nối thông qua công ty cơ sở hạ tầng dữ liệu tài chính Plaid. Sau khi kết nối, ChatGPT sẽ có quyền chỉ đọc để xem số dư, lịch sử giao dịch, chi tiêu đăng ký, tài khoản đầu tư và thông tin nợ của người dùng, bao phủ hơn 12.000 tổ chức tài chính.
Decrypt báo cáo rằng phạm vi kết nối bao gồm các tổ chức như Chase, Fidelity, Schwab, American Express và Capital One. Khác với trước đây phụ thuộc vào việc người dùng tải lên hóa đơn thủ công, tính năng mới sẽ đồng bộ hóa tự động dữ liệu liên quan, giảm bớt các bước sắp xếp tài liệu.
Chuyển sang ngân sách cá nhân hóa
Khi chưa kết nối tài khoản, ChatGPT thường chỉ đưa ra các gợi ý phổ biến cho các câu hỏi như “làm thế nào để tiết kiệm tiền”, ví dụ: giảm đăng ký dịch vụ, cắt giảm chi phí giao hàng ăn uống hoặc thiết lập tiết kiệm tự động. Sau khi kết nối tài khoản, mô hình sẽ tham chiếu đến dữ liệu chi tiêu thực tế của người dùng trong 90 ngày gần nhất để tạo ra các mục tiêu chi tiêu hàng tháng cụ thể hơn theo các danh mục như ẩm thực, mua sắm và giao thông.
Trong năm qua, OpenAI cũng đã bổ sung đội ngũ và năng lực sản phẩm cho hướng đi này. Tháng trước, công ty đã mua lại Hiro Finance – nền tảng chuyên về “AI cá nhân hóa CFO” – và trước đó đã mua lại ứng dụng đầu tư cá nhân hóa Roi. Hai giao dịch này đều hướng đến một mục tiêu rõ ràng hơn: mở rộng ChatGPT từ công cụ trả lời câu hỏi tổng quát thành trợ lý tài chính chuyên sâu.
Cài đặt dữ liệu vẫn tuân theo các quy tắc hiện có
OpenAI cho biết, các quy tắc sử dụng dữ liệu cuộc hội thoại này tuân theo cài đặt đào tạo hiện tại của ChatGPT. Nếu người dùng đã tắt tính năng sử dụng cuộc hội thoại để đào tạo mô hình, thì các cuộc hội thoại sau khi kết nối tài khoản tài chính cũng sẽ áp dụng cùng cài đặt này. Người dùng cũng có thể ngắt kết nối bất kỳ lúc nào; OpenAI cho biết dữ liệu đồng bộ sẽ bị xóa khỏi hệ thống của họ trong vòng 30 ngày.
Plaid chịu trách nhiệm về lớp kết nối tài khoản, sử dụng mã hóa cấp ngân hàng và không lưu trữ thông tin đăng nhập ngân hàng trực tuyến của người dùng. Tuy nhiên, cộng đồng bên ngoài vẫn quan tâm nhiều hơn đến việc dữ liệu sau khi vào OpenAI sẽ được sử dụng như thế nào, cũng như liệu các tính năng này trong tương lai có bị các ngân hàng và cơ quan quản lý giám sát chặt chẽ hơn hay không.
Nhiều công cụ tài chính hơn đã được thêm vào giao diện trò chuyện
OpenAI đã rõ ràng rằng tính năng này không phải là dịch vụ tư vấn tài chính. Nó có thể nhận diện các mô hình chi tiêu và đề xuất các mục tiêu ngân sách, nhưng không chịu các nghĩa vụ pháp lý tương ứng của một cố vấn tài chính truyền thống.
Ngoài OpenAI, Perplexity gần đây cũng đã ra mắt sản phẩm tài chính tích hợp Plaid. Đồng thời, Intuit cũng sẽ tích hợp ChatGPT, trong tương lai có thể hỗ trợ các tính năng như ước tính tác động thuế khi bán cổ phiếu, đánh giá xác suất phê duyệt thẻ tín dụng... Khi ngày càng nhiều công cụ dữ liệu tài chính được tích hợp vào giao diện trò chuyện, trợ lý AI đang tiến từ việc trả lời câu hỏi thông tin sang quản lý tài chính cá nhân.