Lãi suất thế chấp tăng trong ngày thứ ba liên tiếp vào tháng 5 năm 2026

Lãi suất thế chấp lại tăng kể từ ngày 1 tháng 5 năm 2026, với lãi suất cố định 30 năm tăng lên 6,43% và lãi suất 15 năm đạt 5,57%, đánh dấu ngày thứ ba liên tiếp tăng lên. Sự di chuyển ổn định này đang bắt đầu định hình các quyết định vay mượn trên toàn thị trường nhà ở.

Tỷ lệ đã tăng nhẹ trong tuần qua, phản ánh sự ổn định kinh tế rộng hơn và các tín hiệu chính sách thận trọng. Lãi suất thế chấp cố định 30 năm tăng 0,12 điểm phần trăm, trong khi lãi suất 15 năm tăng 0,08 điểm. Những biến động này có vẻ nhỏ, nhưng nhanh chóng ảnh hưởng đến khả năng chi trả.

Trung tâm tài nguyên thế chấp qua Forbes

Vậy điều gì đang thúc đẩy xu hướng này? Câu trả lời nằm ở chính sách lãi suất. Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã giữ nguyên lãi suất chuẩn trong năm 2026 sau khi cắt giảm lãi suất vào cuối năm ngoái. Không có các đợt cắt giảm mới, lãi suất thế chấp có xu hướng ổn định hoặc tăng nhẹ khi các chủ nợ điều chỉnh theo kỳ vọng thị trường.

Lãi suất cao hơn trực tiếp dẫn đến chi phí hàng tháng cao hơn. Đối với khoản vay tiêu chuẩn 100.000 USD trong kỳ hạn 30 năm với lãi suất 6,43%, khoản thanh toán hàng tháng hiện khoảng 628 USD. Theo thời gian, con số này cộng lại thành khoảng 126.669 USD tổng lãi suất.

Việc có kỳ hạn vay ngắn hơn có giúp ích không? Có, nhưng đi kèm với khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Một khoản thế chấp 15 năm với lãi suất 5,57% có chi phí khoảng $821 mỗi tháng cho mỗi $100.000 được vay. Tuy nhiên, tổng lãi suất giảm đáng kể xuống còn khoảng $48.166. Người vay đánh đổi chi phí hàng tháng cao hơn để tiết kiệm dài hạn.

Các khoản thế chấp lớn, áp dụng cho các căn nhà có giá cao hơn, cũng đã tăng lên. Lãi suất trung bình của khoản thế chấp lớn 30 năm hiện ở mức 6,71%, tăng 0,10 điểm phần trăm so với tuần trước.

Điều đó có nghĩa gì trong thực tế? Một người vay sẽ trả khoảng 646 USD mỗi tháng cho mỗi 100.000 USD, với tổng lãi suất đạt khoảng 133.017 USD trong suốt thời gian vay. Những con số này làm nổi bật mức độ nhạy cảm của các khoản vay lớn đối với ngay cả những mức tăng lãi suất nhỏ.

Lãi suất tăng thường làm chậm hoạt động tái cấp vốn. Chủ nhà thường tái cấp vốn khi lãi suất giảm, chứ không phải khi chúng tăng. Vậy, chủ nhà hiện tại nên làm gì? Họ cần so sánh lãi suất hiện tại với các mức offered hiện nay. Nếu lãi suất hiện tại của họ thấp hơn nhiều so với 6%, việc tái cấp vốn có thể không hợp lý ngay lúc này.

Tuy nhiên, một số người vay có thể tái cấp vốn vì những lý do ngoài việc giảm lãi suất, chẳng hạn như thay đổi kỳ hạn vay hoặc tiếp cận vốn từ tài sản nhà ở.

Lãi suất thế chấp duy trì ở mức thấp đến trung bình 6% trong suốt quý đầu tiên của năm 2026. Điều này theo sau một giai đoạn giảm giá vào cuối năm 2025, khi Cục Dự trữ Liên bang đã cắt giảm lãi suất nhiều lần.

Liệu lãi suất có lại giảm sớm không? Điều đó phụ thuộc vào dữ liệu kinh tế sắp tới. Ủy ban Thị trường Mở Liên bang tiếp tục đánh giá các xu hướng lạm phát và tăng trưởng trước khi đưa ra bước đi tiếp theo. Nếu các đợt cắt giảm quay trở lại, lãi suất thế chấp có thể giảm nhẹ. Nếu không, chúng có thể duy trì ổn định hoặc tiếp tục tăng.

Hướng đi của lãi suất thế chấp hiện nay phụ thuộc vào tín hiệu chính sách và xu hướng lạm phát. Người mua nên theo dõi sát các cuộc họp sắp tới của Cục Dự trữ Liên bang. Ngay cả những thay đổi tinh tế trong cách diễn đạt cũng có thể làm thay đổi chi phí vay.

Hiện tại, lãi suất vẫn ở mức cao nhưng chưa đến mức cực đoan. Câu hỏi then chốt rất đơn giản: liệu sự ổn định sẽ tiếp tục, hay bước tiếp theo sẽ mang lại sự giảm nhẹ? Câu trả lời sẽ định hình thị trường bất động sản trong những tháng tới.