JPMorgan Chase đang đầu tư gần 14 triệu đô la vào việc chống gian lận, tài trợ cho bảy tổ chức xây dựng công cụ phát hiện lừa đảo, triển khai các chương trình giáo dục người tiêu dùng và phát triển các nền tảng dựa trên AI nhằm phát hiện những kẻ xấu trước khi chúng tiếp cận tài khoản ngân hàng của bạn.
Đầu tư từ thiện nhắm vào vấn đề lớn mà JPMorgan mô tả là chưa được đánh giá đúng mức: các hộ gia đình tại Mỹ mất khoảng 158 tỷ USD mỗi năm do gian lận và lừa đảo.
Tiền đang đi đâu
Trong số những dự án nổi bật là một nền tảng văn bản được hỗ trợ bởi AI do Prosperity Now phát triển, được thiết kế để phát hiện gian lận theo thời gian thực. Thay vì phát hiện các email lừa đảo sau khi sự việc xảy ra, nó nhằm mục đích cảnh báo các thông điệp khả nghi ngay khi chúng xảy ra.
Một sáng kiến được tài trợ khác đến từ Liên minh Chống lừa đảo, đang tiến hành khảo sát mức độ phổ biến của gian lận trên toàn quốc. Việc có được hình ảnh rõ ràng hơn về cách thức, địa điểm và lý do mọi người bị lừa đảo giúp các tổ chức có dữ liệu tốt hơn để thiết kế các công cụ phòng ngừa.
JPMorgan cho biết họ đã ngăn chặn 12 tỷ USD các vụ lừa đảo thông qua các hệ thống nội bộ của mình. Con số này giúp ta hình dung được quy mô vấn đề. Nếu một ngân hàng duy nhất đã ngăn chặn được 12 tỷ USD mà tổng thiệt hại vẫn đạt 158 tỷ USD, thì rõ ràng vấn đề đang vượt xa các giải pháp hiện tại.
Một trò lừa đảo truyền thống, không phải trò lừa đảo trong lĩnh vực tiền mã hóa
Không có tổ chức nào trong số bảy tổ chức được tài trợ dường như tập trung vào gian lận tài sản kỹ thuật số, các chiêu trò lừa đảo dựa trên blockchain hoặc trộm cắp tiền điện tử. Mọi sáng kiến đều nhắm vào các vectơ gian lận truyền thống: lừa đảo qua điện thoại, lừa đảo qua tin nhắn, khai thác tài chính các nhóm dân cư dễ bị tổn thương và các kế hoạch tương tự.
Điều này có nghĩa gì đối với bối cảnh gian lận rộng hơn
Các cơ quan quản lý tại Mỹ và Anh đã thúc đẩy các ngân hàng tăng cường trách nhiệm giải trình đối với gian lận thanh toán được ủy quyền, nơi người tiêu dùng bị lừa đảo để tự nguyện chuyển tiền cho kẻ lừa đảo.
Khảo sát gian lận trên toàn quốc được tài trợ thông qua Stop Scams Alliance có thể đặc biệt hữu ích. Thống kê gian lận nổi tiếng là không đáng tin cậy vì đa số nạn nhân không báo cáo. Một nghiên cứu toàn diện về mức độ phổ biến sẽ cung cấp cho các nhà hoạch định chính sách và các tổ chức tài chính một cơ sở rõ ràng hơn để làm việc.
Con số tổn thất hàng năm 158 tỷ USD cho thấy một thị trường tiềm năng khổng lồ dành cho các startup và công ty fintech trong lĩnh vực phòng chống gian lận. Việc JPMorgan tài trợ cho các tổ chức bên ngoài thay vì tự xây dựng mọi thứ trong nội bộ cho thấy ngay cả ngân hàng lớn nhất Mỹ cũng nhận ra họ không thể tự mình giải quyết vấn đề này.