JCB Thử nghiệm thanh toán bằng stablecoin tại các cửa hàng vật lý ở Nhật Bản

TOKYO, Nhật Bản – Trong một bước đi đột phá có thể thay đổi ngành tài chính bán lẻ, tập đoàn thẻ tín dụng lớn của Nhật Bản là JCB đã triển khai một thử nghiệm tiên phong thanh toán stablecoin ngoại tuyến tại các cửa hàng vật lý, có thể lấp đầy khoảng cách giữa hệ sinh thái tài chính truyền thống và tiền tệ số. Khởi động bởi báo Nihon Keizai Shimbun, sáng kiến này đại diện cho một trong những ứng dụng thực tế quan trọng nhất của stablecoin tại nền kinh tế lớn thứ hai châu Á, cho thấy một sự thay đổi lớn trong cách người tiêu dùng có thể tương tác với tài sản số trong cuộc sống hàng ngày của họ.

Công ty thẻ tín dụng lớn nhất Nhật Bản đã bắt đầu thử nghiệm thanh toán bằng stablecoin gắn với đô la Mỹ và yên Nhật. Công ty đang hợp tác với nhóm ngân hàng Resona Holdings và công ty cung cấp dịch vụ công nghệ Digital Garage để phát triển hạ tầng thanh toán đổi mới này. Sự hợp tác này kết hợp mạng lưới thanh toán rộng lớn của JCB, chuyên môn ngân hàng của Resona và năng lực công nghệ của Digital Garage.

Bài kiểm tra tập trung cụ thể vào việc cho phép giao dịch tại các địa điểm bán lẻ truyền thống. Cách tiếp cận này đại diện cho một sự thay đổi chiến lược so với hầu hết các ứng dụng tiền điện tử mà chủ yếu phục vụ môi trường trực tuyến. Bằng cách nhắm đến các cửa hàng vật lý, liên minh đang giải quyết một trong những khía cạnh thách thức nhất của việc áp dụng tiền số: tính khả dụng trong thế giới thực.

Các nhà phân tích ngành cho biết bước phát triển này phù hợp với những nỗ lực số hóa tài chính rộng lớn hơn của Nhật Bản. Quốc gia này đã tích cực tìm hiểu các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) trong khi đồng thời xây dựng các khung pháp lý cho các tài sản kỹ thuật số tư nhân. Khởi động này của JCB đặt công ty vào vị trí hàng đầu trong hệ sinh thái tài chính lai tạp mà nhiều chuyên gia dự đoán sẽ trở thành hiện thực.

Sự hợp tác giữa JCB, Resona Holdings và Digital Garage tạo ra một liên minh mạnh mẽ về chuyên môn tài chính, công nghệ và quy định. Resona Holdings mang lại uy tín ngân hàng truyền thống và kiến thức tuân thủ, trong khi Digital Garage đóng góp khả năng tích hợp blockchain. JCB cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán và mối quan hệ với các nhà bán lẻ quan trọng cần thiết cho việc áp dụng rộng rãi.

Khởi động này đến vào một thời điểm then chốt trong quá trình phát triển công nghệ tài chính của Nhật Bản. Quốc gia này đã duy trì thái độ tiến bộ thận trọng đối với quy định tiền điện tử kể từ khi thiết lập các khung pháp lý toàn diện vào năm 2017. Những diễn biến gần đây cho thấy sự chấp nhận ngày càng tăng của các tổ chức về tài sản số như những công cụ tài chính hợp pháp.

Một số yếu tố khiến bài kiểm tra này đặc biệt quan trọng:

• Chiến lược tiền tệ kép: Việc kiểm tra cả stablecoin neo theo USD và JPY giải quyết các trường hợp sử dụng khác nhau
• Tập Trung Bán Lẻ Truyền Thống: Định hướng các cửa hàng vật lý thay vì các ứng dụng chỉ hoạt động trực tuyến
• Hợp tác đã được thiết lập: Sử dụng hạ tầng tài chính hiện có thay vì xây dựng từ đầu
• Sự thống nhất về quy định: Hoạt động trong khuôn khổ tiền điện tử đã được thiết lập của Nhật Bản

Thực thi kỹ thuật và các yếu tố an ninh cần xem xét

Kiến trúc kỹ thuật có thể bao gồm việc tích hợp xử lý giao dịch dựa trên blockchain với các hệ thống điểm bán hàng hiện có. Điều này đòi hỏi phần mềm trung gian tinh vi có thể chuyển đổi các giao dịch stablecoin thành các định dạng thanh toán truyền thống. Các giao thức bảo mật phải vượt quá tiêu chuẩn thẻ tín dụng hiện tại, xét đến tính không thể đảo ngược của các giao dịch blockchain.

Việc tham gia của Digital Garage cho thấy việc sử dụng các giải pháp blockchain cấp doanh nghiệp thay vì các mạng công khai. Cách tiếp cận này mang lại sự kiểm soát lớn hơn đối với tốc độ giao dịch, chi phí và tuân thủ quy định. Hệ thống có thể sử dụng sổ cái có quyền, nơi tất cả các bên tham gia đều trải qua quy trình xác minh, giải quyết các mối quan tâm về chống rửa tiền.

Bảng so sánh giao dịch:

Hành động của Nhật Bản theo sau những sáng kiến tương tự trên toàn thế giới nhưng với những đặc điểm riêng biệt. Khác với đồng nhân dân tệ kỹ thuật số được kiểm soát chặt chẽ của Trung Quốc hoặc việc áp dụng Bitcoin của El Salvador, cách tiếp cận của Nhật Bản tận dụng sự đổi mới của khu vực tư nhân trong khuôn khổ quy định hiện hành. Chiến lược cân bằng này có thể trở thành một mô hình cho các nền kinh tế phát triển khác đang tìm cách tích hợp tiền tệ kỹ thuật số.

Toàn cầu, các tập đoàn thanh toán lớn đã bắt đầu khám phá các ứng dụng tiền tệ số. Visa và Mastercard đã thực hiện nhiều thí nghiệm blockchain, trong khi PayPal đã tích hợp các tính năng tiền mã hóa. Tập trung vào bán lẻ vật lý của JCB phân biệt cách tiếp cận của họ, có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh trong các thị trường nơi giao dịch bằng tiền mặt vẫn phổ biến.

Bối cảnh công nghệ tài chính châu Á mang lại những cơ hội và thách thức độc đáo. Các quốc gia như Hàn Quốc và Singapore có hệ sinh thái thanh toán số phát triển nhưng lại có các cách tiếp cận quy định khác nhau. Chiến lược có hệ thống, dựa trên đối tác của Nhật Bản trái ngược với các cách tiếp cận quyết liệt hơn ở những nơi khác trong khu vực.

Những Thách Thức và Cơ Hội trong Việc Chấp Nhận Của Người Tiêu Dùng

Việc triển khai thành công đòi hỏi phải giải quyết một số yếu tố liên quan đến người tiêu dùng. Trải nghiệm người dùng phải bằng hoặc vượt trội hơn các phương thức thanh toán hiện tại về độ đơn giản và tốc độ. Việc giáo dục về an ninh ví điện tử và tính không thể đảo ngược của giao dịch là một thành phần quan trọng khác. Nhận diện thương hiệu đã được thiết lập của đối tác có thể giúp vượt qua sự hoài nghi ban đầu của người tiêu dùng.

Lợi ích tiềm năng cho người tiêu dùng bao gồm việc giảm phí giao dịch nước ngoài thông qua stablecoin gắn với USD và tính riêng tư trong giao dịch cao hơn so với các hình thức thanh toán điện tử truyền thống. Đối với các nhà bán hàng, lợi thế có thể bao gồm thời gian thanh toán nhanh hơn và phí xử lý tiềm năng thấp hơn khi hệ thống mở rộng quy mô.

Các yếu tố dân số sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ chấp nhận. Những người tiêu dùng trẻ tuổi, am hiểu công nghệ có thể đón nhận sự đổi mới nhanh hơn, trong khi các nhóm tuổi lớn hơn có thể ưa chuộng việc giới thiệu từ từ cùng với các phương thức thanh toán quen thuộc. Cách tiếp cận hai loại tiền tệ phù hợp với cả người mua trong nước và khách du lịch quốc tế.

Cơ quan Dịch vụ Tài chính Nhật Bản (FSA) đã xây dựng một trong những khung pháp lý quy định tiền mã hóa toàn diện nhất thế giới. Luật Dịch vụ Thanh toán, được sửa đổi vào năm 2020, cung cấp các hướng dẫn rõ ràng cho việc phát hành và giao dịch stablecoin. Sự rõ ràng trong quy định này cho phép các sáng kiến như thử nghiệm của JCB, đồng thời bảo vệ người tiêu dùng và duy trì ổn định tài chính.

Bài kiểm tra có thể đang hoạt động dưới chương trình sandbox quy định của FSA, cho phép thực hiện thí nghiệm có kiểm soát với các đổi mới tài chính. Cách tiếp cận này cho phép kiểm tra trong môi trường thực tế trong khi duy trì các cơ chế giám sát. Kết quả thành công có thể cung cấp thông tin để điều chỉnh quy định rộng hơn và có thể ảnh hưởng đến các tiêu chuẩn quốc tế.

Các bước phát triển trong tương lai có thể bao gồm việc tích hợp với nghiên cứu CBDC của Nhật Bản. Ngân hàng Nhật Bản đã bắt đầu nghiên cứu về yên số từ năm 2021, với các chương trình thử nghiệm kiểm tra nhiều phương án kỹ thuật khác nhau. Các sáng kiến từ khu vực tư nhân như của JCB có thể bổ sung thay vì cạnh tranh với các triển khai CBDC tiềm năng, tạo ra một hệ sinh thái tiền tệ số đa tầng.

Thử nghiệm thanh toán bằng stablecoin ngoại tuyến của JCB đại diện cho một cột mốc quan trọng trong quá trình phát triển công nghệ tài chính của Nhật Bản. Bằng cách kết hợp các tổ chức tài chính lâu năm với các nhà đổi mới công nghệ, sáng kiến này kết nối tài chính truyền thống và số hóa trong các ứng dụng thực tế, hướng đến người tiêu dùng. Trọng tâm vào bán lẻ vật lý giải quyết một trong những thách thức dai dẳng nhất của tiền tệ số: tính khả dụng trong thế giới thực vượt ra ngoài giao dịch đầu cơ.

Việc phát triển này cho thấy sự chấp nhận ngày càng tăng của các tổ chức đối với stablecoin như là các công cụ thanh toán hợp pháp thay vì chỉ là tài sản đầu cơ thuần túy. Khi thử nghiệm tiếp tục, nó sẽ cung cấp dữ liệu có giá trị về hành vi người tiêu dùng, yêu cầu kỹ thuật và các yếu tố pháp lý. Khởi động thanh toán stablecoin của JCB có thể cuối cùng ảnh hưởng đến cách các loại tiền kỹ thuật số tích hợp vào hệ thống tài chính toàn cầu, đặc biệt là trong các nền kinh tế đang cân bằng giữa đổi mới và ổn định.

Câu 1: JCB đang thử nghiệm điều gì chính xác với stablecoin?
JCB đang thử nghiệm các khoản thanh toán bằng stablecoin gắn với đô la Mỹ và yên Nhật tại các cửa hàng bán lẻ vật lý, hợp tác với Resona Holdings và Digital Garage để thực hiện các giao dịch tiền điện tử trong thế giới thực.

Câu 2: Thanh toán bằng stablecoin khác gì so với giao dịch thẻ tín dụng thông thường?
Thanh toán bằng stablecoin thường được thanh toán nhanh hơn (gần như tức thì thay vì 1-3 ngày), có thể có cấu trúc phí khác nhau, cung cấp các tính năng tiền tệ tích hợp và hoạt động trên công nghệ blockchain thay vì các mạng thanh toán truyền thống.

Câu 3: Tại sao JCB lại tập trung vào các cửa hàng vật lý thay vì thanh toán trực tuyến?
Bán lẻ vật lý đại diện cho một triển khai thách thức hơn, giải quyết khoảng cách về tính khả dụng của tiền điện tử. Thành công trong môi trường vật lý thể hiện tính ứng dụng rộng rãi hơn và đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về các giải pháp thanh toán tích hợp.

Câu 4: Khung pháp lý nào điều chỉnh bài kiểm tra này tại Nhật Bản?
Bài kiểm tra được thực hiện theo Luật Dịch vụ Thanh toán của Nhật Bản và có thể nằm trong khuôn khổ hộp cát giám sát của Cơ quan Dịch vụ Tài chính, cho phép thực nghiệm có kiểm soát với các đổi mới tài chính trong khi duy trì các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

Câu 5: Khởi nghiệp này có thể ảnh hưởng như thế nào đến người tiêu dùng bình thường ở Nhật Bản?
Người tiêu dùng cuối cùng có thể được hưởng lợi từ các giao dịch nhanh hơn, phí thấp hơn (đặc biệt là cho các giao dịch nước ngoài), và các tùy chọn thanh toán tăng lên. Tuy nhiên, việc áp dụng rộng rãi đòi hỏi phải giải quyết các vấn đề về giáo dục an ninh và trải nghiệm người dùng.