FDIC đề xuất quy định tuân thủ BSA cho các tổ chức phát hành stablecoin

FDIC đã đề xuất một quy định nhằm thiết lập các tiêu chuẩn về Luật Bảo mật Ngân hàng và tuân thủ lệnh trừng phạt đối với các tổ chức phát hành stablecoin có liên kết với ngân hàng. Biện pháp này sẽ áp dụng cho các tổ chức phát hành stablecoin được FDIC giám sát, bao gồm các quy định giám sát chống rửa tiền, tham vấn Bộ Tài chính và các điều khoản thực thi.

Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã công bố vào ngày 22 tháng Năm rằng hội đồng của nó đã phê duyệt thông báo về đề xuất quy định về các tiêu chuẩn tuân thủ Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA) và các lệnh trừng phạt đối với các tổ chức phát hành stablecoin được FDIC giám sát (PPSI). Đề xuất này sẽ thực hiện các yêu cầu theo Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Sáng tạo Quốc gia cho Stablecoins của Hoa Kỳ (Đạo luật GENIUS).

Một PPSI là tổ chức phát hành được phê duyệt để phát hành stablecoins dưới sự giám sát liên bang. Theo Đạo luật GENIUS, FDIC đóng vai trò là cơ quan giám sát liên bang chính đối với các PPSI là công ty con của các ngân hàng tiểu bang không thành viên được bảo hiểm và các hiệp hội tiết kiệm tiểu bang được cơ quan này phê duyệt. Đề xuất này yêu cầu các tổ chức phát hành này tuân thủ các chương trình chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, các chương trình trừng phạt kinh tế và các yêu cầu báo cáo. FDIC viết:

Quy định được đề xuất nhằm thiết lập các yêu cầu và tiêu chuẩn tuân thủ BSA và lệnh trừng phạt dựa trên nguyên tắc phù hợp.

Đề xuất sẽ sửa đổi 12 CFR Phần 350, quy định về stablecoin của FDIC. Thay đổi này sẽ bổ sung các tiêu chuẩn tuân thủ BSA và lệnh trừng phạt cho các PPSI được FDIC giám sát và tạo ra một phụ phần mới bao gồm giám sát và thực thi AML/CFT. Những yêu cầu này sẽ hoạt động song song với các quy định từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC).

Khung thực thi của FDIC sẽ xác định các hành động thực thi AML/CFT bao gồm các lệnh ngừng và cấm, thỏa thuận bằng văn bản, lệnh đồng ý, biên bản ghi nhớ và các hình phạt tiền dân sự. Nó cũng sẽ bao gồm các hành động giám sát nghiêm trọng liên quan đến các khiếm khuyết, điểm yếu, vi phạm pháp luật hoặc thực hành không an toàn liên quan đến các yêu cầu AML/CFT. Các ý kiến sẽ được chấp nhận trong vòng 60 ngày sau khi công bố trên Công báo Liên bang.

Trước khi thực hiện các hành động thực thi hoặc giám sát nhất định, FDIC sẽ cung cấp cho giám đốc FinCEN ít nhất 30 ngày để xem xét hành động dự kiến, trừ khi cần hành động nhanh hơn. FDIC sẽ chia sẻ các tài liệu AML/CFT liên quan, bao gồm các phát hiện kiểm tra bản nháp, tài liệu thực thi bản nháp, tài liệu làm việc và các bản nộp của bên phát hành, đồng thời bảo vệ thông tin được bảo vệ quyền ưu tiên. FDIC đã viết:

Nhìn chung, quy định được đề xuất dự kiến sẽ nâng cao hiệu quả, tính nhất quán và sự rõ ràng trong giám sát đối với tuân thủ BSA và các lệnh trừng phạt.

Đề xuất này là một phần trong nỗ lực rộng lớn hơn vào năm 2026 nhằm thực hiện khung stablecoin của Đạo luật GENIUS. Vào tháng Tư, FDIC đã phê duyệt một đề xuất riêng biệt bao gồm các quy định về dự trữ, hoàn trả, vốn, quản lý rủi ro, lưu ký và xử lý bảo hiểm tiền gửi đối với các hoạt động stablecoin được FDIC giám sát. Cơ quan này ước tính rằng từ năm đến ba mươi tổ chức được FDIC giám sát có thể nhận được sự chấp thuận để phát hành stablecoin thanh toán thông qua các công ty con trong vài năm đầu tiên sau khi đạo luật có hiệu lực.