Fannie Mae sẽ chấp nhận tiền điện tử cho khoản trả trước thế chấp thông qua đối tác Better.com

Fannie Mae, doanh nghiệp được chính phủ bảo trợ hỗ trợ hơn 4,1 nghìn tỷ USD các khoản thế chấp tại Hoa Kỳ, sẽ bắt đầu chấp nhận tiền điện tử như một nguồn vốn đủ điều kiện cho khoản trả trước khoản vay mua nhà thông qua sự hợp tác với Better Home & Finance. Sự thay đổi chính sách này đánh dấu lần đầu tiên một chương trình thế chấp được hỗ trợ bởi GSE cho phép sử dụng tài sản kỹ thuật số cho khoản trả trước nhà ở, một bước đi có thể thay đổi cách tài sản tiền điện tử được chuyển hóa thành quyền sở hữu nhà.

Fannie Mae hoạt động như tổ chức mua bán chứng khoán lớn nhất tại Hoa Kỳ, đảm bảo khoảng 70% tổng số khoản vay thế chấp phù hợp. Các hướng dẫn cho vay của nó quy định những nguồn vốn nào mà các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay kỹ thuật số có thể chấp nhận là nguồn vốn đã được xác minh, khiến bất kỳ cập nhật chính sách nào từ cơ quan này đều trở thành tiêu chuẩn ngành một cách chính thức.

Theo sáng kiến mới, tài sản tiền điện tử sẽ được chấp nhận là nguồn vốn có thể xác minh cho khoản trả trước đối với các khoản vay phù hợp đủ điều kiện của Fannie Mae. Better Home & Finance, công ty cho vay thế chấp kỹ thuật số thường được biết đến với tên Better.com, là tổ chức cho vay ban đầu thực hiện chương trình này.

Thông báo này được đưa ra trong bối cảnh ngành công nghiệp tiền điện tử nói chung tiếp tục mở rộng vào cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống. Các phát triển về mặt pháp lý, bao gồm cấm đóng góp tiền điện tử cho các đảng chính trị của Anh gần đây, cho thấy cách các chính phủ trên toàn thế giới đang nỗ lực giải quyết vấn đề tích hợp tài sản kỹ thuật số trong nhiều lĩnh vực.

Cơ chế sử dụng tiền điện tử để thanh toán khoản trả trước thế chấp bao gồm nhiều lớp xác minh. Người vay có thể cần cung cấp tài liệu bao gồm lịch sử giao dịch trên chuỗi, hồ sơ xác minh ví và sao kê tài khoản từ bên giữ hộ hoặc sàn giao dịch để đáp ứng yêu cầu về nguồn vốn của Fannie Mae.

Việc tuân thủ chống rửa tiền vẫn giữ vai trò trung tâm trong quy trình. Các hướng dẫn hiện hành của Fannie Mae yêu cầu các tổ chức cho vay xác minh nguồn gốc của tất cả các khoản tiền đặt cọc, và các khoản tiền có nguồn gốc từ tiền mã hóa sẽ chịu sự kiểm tra tương tự, cùng với các yêu cầu bổ sung về tài liệu liên quan đến blockchain.

Một câu hỏi quan trọng đối với người vay là liệu tài sản tiền điện tử có phải được chuyển đổi sang đô la Mỹ trước khi đóng khoản vay hay không. Các tiêu chuẩn vay vốn phù hợp từ trước đến nay yêu cầu nguồn vốn phải có trong tài khoản ngân hàng vào thời điểm đóng khoản vay, điều này cho thấy người vay sẽ cần chuyển đổi tài sản kỹ thuật số của họ sang tiền pháp định tại một thời điểm nào đó trong quá trình nộp đơn.

Sự biến động giá giữa lúc ứng dụng và khi hoàn tất mang lại rủi ro thực tế. Nếu tài sản tiền điện tử của người vay giảm giá sau khi được duyệt khoản vay nhưng trước khi chuyển đổi, số tiền đặt cọc có thể rơi xuống dưới ngưỡng yêu cầu. Cách Better Home & Finance thiết lập các yêu cầu về thời gian xung quanh việc chuyển đổi sẽ rất quan trọng đối với người nộp đơn.

Việc chương trình có chấp nhận chỉ tài sản tiền điện tử do sàn giao dịch nắm giữ hay còn công nhận cả tài sản do người dùng tự quản lý có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tiếp cận. Tài sản do sàn giao dịch nắm giữ đi kèm với các hồ sơ kiểm toán sẵn có, trong khi các ví tự quản lý yêu cầu quy trình xác minh phức tạp hơn thông qua phân tích trên chuỗi. Những chi tiết này song song với xu hướng rộng hơn nhằm đạt được tiêu chuẩn bảo mật cấp tổ chức trong cơ sở hạ tầng tiền điện tử.

Ý nghĩa của thay đổi chính sách này vượt xa một mối quan hệ đối tác duy nhất với một chủ cho vay. Khi thực thể đảm nhận phần lớn các khoản thế chấp tại Hoa Kỳ công nhận tiền điện tử là nguồn vốn, nó thực sự bình thường hóa tài sản kỹ thuật số trong thị trường cho vay tiêu dùng lớn nhất của đất nước.

Chưa có sự chấp thuận ETF spot bitcoin hay niêm yết trên sàn giao dịch nào mang trọng lượng cấu trúc lớn như vậy. Các sản phẩm ETF đã mang lại cho các nhà đầu tư tổ chức khả năng tiếp cận với biến động giá tiền điện tử; quyết định của Fannie Mae cho phép người nắm giữ tiền điện tử chuyển đổi tài sản kỹ thuật số thành hình thức tài sản hộ gia đình phổ biến nhất ở Mỹ, đó là nhà ở.

Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA), cơ quan giám sát cả Fannie Mae và Freddie Mac, đã có quyền giám sát quy định đối với thay đổi chính sách này. Việc Freddie Mac có theo đuổi một chương trình tương tự vẫn là bước tiếp theo được theo dõi sát sao nhất trong ngành tài chính nhà ở.

Việc Freddie Mac chấp nhận sẽ thực sự biến tiền điện tử thành nguồn vốn được chấp nhận trên toàn bộ thị trường thế chấp phù hợp. Kết hợp lại, hai tổ chức GSE này bảo lãnh khoảng 70% tất cả các khoản vay mua nhà mới tại Mỹ.

Thời điểm này phù hợp với áp lực ngày càng tăng đối với khả năng chi trả nhà ở. Với chục triệu người Mỹ đang nắm giữ tiền điện tử, việc cho phép các tài sản này làm nguồn vốn đặt cọc có thể mở ra cơ hội sở hữu nhà cho một nhóm đối tượng sở hữu khối tài sản kỹ thuật số lớn nhưng có thể thiếu các mô hình tiết kiệm truyền thống.

Đối với ngành công nghiệp tiền mã hóa, sự phát triển này đại diện cho một trường hợp sử dụng thực tế mở rộng xa hơn cả giao dịch và đầu cơ. động lực thị trường thúc đẩy tích lũy token có thể mang những chiều kích mới nếu người nắm giữ bắt đầu xem xét danh mục đầu tư của họ một phần thông qua lăng kính sức mua bất động sản.

Chi tiết về lịch trình triển khai chương trình, các loại tiền điện tử đủ điều kiện, khả năng sẵn có theo khu vực địa lý và các yêu cầu cụ thể về tỷ lệ vay trên giá trị tài sản chưa được tiết lộ đầy đủ. Những người vay quan tâm đến việc sử dụng tiền điện tử để thanh toán khoản đặt cọc thế chấp nên theo dõi các bản cập nhật hướng dẫn chính thức từ Fannie Mae và Better Home & Finance trong những tuần tới.

Thông báo miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin và không cấu thành lời khuyên tài chính hay đầu tư. Thị trường tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số tiềm ẩn rủi ro lớn. Luôn tự nghiên cứu kỹ trước khi đưa ra quyết định.