EU sẽ áp đặt giới hạn 10.000 euro đối với tiền mặt và cấm các tài khoản tiền điện tử ẩn danh

Liên minh Châu Âu đang chuẩn bị một trong những cải cách chống rửa tiền lớn nhất trong nhiều năm. Kể từ tháng 7 năm 2027, Quy định chống rửa tiền mới (EU) 2024/1624 sẽ giới thiệu các biện pháp kiểm soát nghiêm ngặt hơn đối với các khoản thanh toán bằng tiền mặt, giao dịch tiền điện tử và một số ngành công nghiệp có rủi ro cao.

Mục tiêu là tạo ra một bộ quy tắc duy nhất trên tất cả các quốc gia thành viên EU và khiến việc tội phạm chuyển tiền thông qua tài chính truyền thống hoặc tài sản kỹ thuật số trở nên khó khăn hơn.

Một trong những thay đổi quan trọng nhất là giới hạn toàn khối đối với các giao dịch tiền mặt lớn.

Theo quy định mới, các doanh nghiệp sẽ không còn được phép chấp nhận các khoản thanh toán bằng tiền mặt thương mại vượt quá €10.000. Mặc dù một số quốc gia EU đã có các hạn chế về tiền mặt riêng, quy định này tạo ra một quy tắc chung trên toàn khối.

Các quốc gia thành viên vẫn có thể áp dụng các mức giới hạn thấp hơn nếu họ chọn làm như vậy. Quy định này cũng đưa ra các kiểm tra bổ sung cho các giao dịch nhỏ hơn.

• Các doanh nghiệp sẽ phải xác minh danh tính khách hàng đối với các khoản thanh toán bằng tiền mặt từ €3.000 trở lên.
• Các giao dịch riêng tư giữa cá nhân vẫn được miễn trừ.
• Các khoản nạp và thanh toán qua các tổ chức tài chính được quản lý cũng không bị ảnh hưởng.

Trong khi đó, các nhà quản lý EU cho rằng các giao dịch tiền mặt lớn vẫn là một trong những cách dễ nhất để che giấu nguồn tiền bất hợp pháp. Do đó, thiết lập giới hạn tiền mặt là một phần quan trọng trong khung khổ mới.

Quy định này cũng giới thiệu những thay đổi lớn đối với các công ty tiền điện tử hoạt động tại châu Âu.

Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASPs), bao gồm các sàn giao dịch và các doanh nghiệp tiền điện tử được quản lý khác, sẽ cần thực hiện các kiểm tra Know Your Customer (KYC) nâng cao đối với một số giao dịch.

Theo các quy định mới, các giao dịch tiền điện tử thỉnh thoảng hoặc một lần có giá trị từ €1.000 trở lên sẽ kích hoạt các yêu cầu xác minh danh tính nghiêm ngặt hơn.

Có lẽ phần gây tranh cãi nhất của quy định liên quan đến các dịch vụ tiền điện tử ẩn danh. EU sẽ cấm các nền tảng được quản lý cung cấp tài khoản tiền điện tử ẩn danh, ví lưu ký ẩn danh hoặc các dịch vụ mà chủ sở hữu không thể được xác định rõ ràng.

Quy định này cũng nhắm vào các loại tiền điện tử tập trung vào quyền riêng tư.

Các sàn giao dịch tiền điện tử và các nhà cung cấp được quản lý sẽ không được phép hỗ trợ các đồng tiền bảo mật tăng cường tính ẩn danh dưới khung quy định mới.

Các nhà quản lý châu Âu cho rằng những tài sản này làm cho việc theo dõi các hoạt động tài chính khả nghi và thực thi các quy định chống rửa tiền trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, quy định này không hoàn toàn cấm sở hữu tiền điện tử riêng tư.

Một chi tiết quan trọng đối với người dùng tiền điện tử là các giao dịch ngang hàng chính thống không bị ảnh hưởng.

Quy định tập trung chủ yếu vào các trung gian được quản lý như các sàn giao dịch và nhà cung cấp dịch vụ lưu ký. Những người sử dụng ví tự lưu trữ hoặc ví phần cứng để chuyển tài sản trực tiếp cho nhau sẽ không bị áp dụng ngưỡng KYC mới là €1.000.

Do đó, các giao dịch từ ví đến ví phi tập trung có thể tiếp tục mà không cần các yêu cầu báo cáo bổ sung áp dụng cho sàn giao dịch.

Để thực thi khung mới, Liên minh Châu Âu đã thành lập một cơ quan quản lý mới được gọi là Cơ quan Chống Rửa tiền (AMLA).

Có trụ sở tại Frankfurt, Đức, AMLA sẽ giám sát một số tổ chức tài chính xuyên biên giới lớn nhất của khối và phối hợp thực thi chống rửa tiền giữa các quốc gia thành viên.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư tiền điện tử hàng ngày, những thay đổi này có khả năng sẽ được cảm nhận khi sử dụng các sàn giao dịch được quản lý. Đồng thời, quy định này mang lại sự rõ ràng hơn cho các doanh nghiệp tiền điện tử hoạt động trong châu Âu.