Các công tố viên liên bang đã ban hành trát hầu tòa đối với JPMorgan Chase, Bank of America và Wells Fargo trong khuôn khổ cuộc điều tra xem liệu các ngân hàng này có đã chấm dứt tài khoản khách hàng vì lý do chính trị một cách bất hợp pháp hay không, theo báo Wall Street Journal đăng ngày thứ Tư.
Văn phòng Kiểm sát viên Hoa Kỳ tại Washington, D.C., do Jeanine Pirro dẫn đầu, đã ban hành các lệnh triệu tập, một số có từ năm ngoái, yêu cầu danh sách các cá nhân bị ngắt dịch vụ ngân hàng và lý do của các ngân hàng về việc đóng tài khoản. Các công tố viên đang xem xét liệu các quyết định chấm dứt này có vi phạm Đạo luật Cải cách, Phục hồi và Thực thi Các Tổ chức Tài chính năm 1989 — một đạo luật thường được sử dụng để truy tố gian lận liên quan đến ngân hàng — hay không. Bloomberg cũng báo cáo cuộc điều tra này vào thứ Tư.
Đối với ngành công nghiệp tiền điện tử, cuộc điều tra này tương đương với một cuộc điều tra chính thức của chính phủ về những gì các nhà vận động đã gọi từ lâu là Operation Chokepoint 2.0: một mô hình đóng tài khoản tại các ngân hàng lớn trong năm 2022 và 2023 mà các nhà quản lý tài sản kỹ thuật số cho rằng nhắm vào họ vì sự liên quan đến tiền điện tử.
Bản ghi Chokepoint 2.0
Cụm từ Operation Chokepoint 2.0 vay mượn từ Operation Choke Point nguyên bản, một chương trình của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ dưới thời Obama năm 2013, ép các ngân hàng cắt đứt mối quan hệ với các ngành mà các quan chức cho là rủi ro cao. Các nhà điều hành tiền điện tử đã dùng nhãn này để mô tả nỗ lực phối hợp nhằm hạn chế quyền truy cập ngân hàng đối với các công ty tài sản kỹ thuật số trong thời kỳ chính quyền Biden.
Tài liệu của FDIC do Coinbase lấy được thông qua yêu cầu của Đạo luật Tự do Thông tin cho thấy nhân viên cơ quan này đã khuyên các ngân hàng tránh hoặc hạn chế mối quan hệ với khách hàng tiền mã hóa kể từ năm 2022. Một báo cáo năm 2023 của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện xác định ít nhất 30 thực thể bị cắt đứt thông qua hướng dẫn quy định không chính thức và áp lực giám sát.
Trong số những người ghi nhận việc đóng tài khoản: Người sáng lập Uniswap Hayden Adams cho biết JPMorgan đã đóng tài khoản cá nhân của anh ấy vào tháng 1 năm 2022 mà không đưa ra lý do. CEO Swan Bitcoin Cory Klippsten cho biết Citigroup đã đóng tài khoản công ty và tài khoản cá nhân của anh ấy vào cuối năm 2022. Người sáng lập Frax Finance Sam Kazemian cho biết nhân viên JPMorgan đã thông báo với anh ấy vào tháng 12 năm 2022 rằng ngân hàng đang đóng tài khoản của bất kỳ ai có thu nhập chính từ tiền điện tử.
Vị trí hiện tại của cuộc điều tra
JPMorgan và Bank of America mỗi bên đều xác nhận các cuộc điều tra liên quan trước đó trong các báo cáo pháp lý. JPMorgan tiết lộ trong báo cáo quý tháng 11 năm 2025 rằng họ đang đối mặt với "các cuộc xem xét, điều tra và thủ tục pháp lý" liên quan đến sắc lệnh hành pháp của Trump vào tháng 8 năm 2025 về việc cắt tài khoản ngân hàng. Ngân hàng cho biết mã đạo đức của họ cấm đóng tài khoản vì lý do chính trị hoặc tôn giáo và bày tỏ sự ủng hộ đối với nỗ lực tiếp cận tài chính của chính quyền. Bank of America cũng đưa ra tuyên bố tương tự vào khoảng thời gian đó.
Văn phòng của Pirro đã tiến hành điều tra một cách độc lập, theo WSJ báo cáo. Văn phòng Kiểm toán viên Tiền tệ chưa gửi các đề nghị tham chiếu đến Bộ Tư pháp; các công tố viên đã tiến hành điều tra mà không cần sự chuyển giao từ cơ quan quản lý.
Các lệnh truy vấn mở rộng một chiến dịch rộng hơn bắt đầu từ sắc lệnh hành pháp của Trump vào tháng 8 năm 2025, yêu cầu các cơ quan quản lý xem xét chính sách của các ngân hàng về phân biệt đối xử chính trị hoặc tôn giáo. OCC đã phản hồi vào tháng 9, yêu cầu dữ liệu về việc từ chối dịch vụ ngân hàng từ chín ngân hàng lớn nhất mà họ giám sát. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ đã gửi các chỉ đạo tương tự đến hơn 5.000 ngân hàng.
Tiếp xúc với tuân thủ cho tiền điện tử tổ chức
Các ngân hàng hiện đang phải đối mặt với áp lực đồng thời từ nhánh hành pháp để tài liệu hóa các thực hành đóng tài khoản và rủi ro pháp lý nếu các hồ sơ này tiết lộ mô hình phân biệt đối xử. Đối với các công ty tiền điện tử tổ chức, cuộc điều tra này thêm một lớp không chắc chắn mới vào các mối quan hệ ngân hàng mà họ đã dành cả năm 2024 và 2025 để tái xây dựng sau làn sóng đóng tài khoản năm 2022-2023.
Các công ty phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng truyền thống để vận hành quỹ, lưu ký tiền của khách hàng hoặc xử lý thanh toán coi kết luận của Bộ Tư pháp về việc loại bỏ ngân hàng bất hợp pháp là một quyết định cho thấy những gián đoạn trước đây là bất hợp pháp, chứ không phải là những quyết định kinh doanh mang tính tự chủ.
Bối cảnh pháp lý đã thay đổi. Đầu tháng này, Cục Dự trữ Liên bang, OCC và FDIC đã cùng nhau gỡ bỏ ngôn ngữ về "rủi ro danh tiếng" khỏi hướng dẫn giám sát liên cơ quan, xóa bỏ một công cụ giám sát chính mà các ngân hàng từng sử dụng để biện minh cho việc hạn chế khách hàng tiền điện tử. Custodia Bank, một ngân hàng cho vay tài sản kỹ thuật số được cấp phép tại Wyoming, có đơn xin tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang bị từ chối, đã nộp đơn kiến nghị lên Tòa án Tối cao vào tháng Năm để yêu cầu xem xét, với hạn chót nộp đầy đủ hồ sơ được gia hạn đến ngày 11 tháng Bảy.
Việc các trát hầu tòa của DOJ dẫn đến các cáo buộc, thỏa thuận hay lệnh đồng ý sẽ xác định mức độ lực lượng thực thi hỗ trợ nỗ lực cải cách loại bỏ ngân hàng của chính quyền. Cho đến nay chưa có ngân hàng nào bị cáo buộc và văn phòng DOJ chưa đưa ra bất kỳ tuyên bố công khai nào về phạm vi hoặc thời gian biểu của cuộc điều tra.