Nhóm Crypto thách thức Thượng nghị sĩ Warren về các giấy phép của OCC

Cập nhật (ngày 26 tháng 5 lúc 21:30 UTC): Bài viết này đã được cập nhật để bao gồm các tuyên bố từ The Digital Chamber.

The Digital Chamber, một nhóm vận động cho tiền điện tử đang đàm phán với các nhà lập pháp Mỹ về chính sách tài sản số, đã thách thức cách hiểu về luật ngân hàng của Thượng nghị sĩ Massachusetts Elizabeth Warren khi áp dụng cho các công ty tiền điện tử. Warren, một nhà phê bình mạnh mẽ của chính sách tiền điện tử, đã cho rằng Văn phòng Kiểm toán Viên Tiền tệ (OCC) có thể đã vượt quá quyền hạn của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia khi phê duyệt các giấy phép tín thác quốc gia cho các thực thể “có ý định tham gia vào các hoạt động dường như vượt xa” những hạn chế hẹp của luật.

Trong một bức thư gửi đến Comptroller of the Currency Jonathan Gould của OCC, Giám đốc điều hành Digital Chamber Cody Carbone cho rằng mối lo ngại về việc trốn tránh quy định không được chứng minh bởi hành động của các công ty. Ông lập luận rằng những công ty này đã tự nguyện tìm kiếm sự giám sát liên bang bằng cách nộp đơn xin giấy phép ngân hàng tin cậy quốc gia, chấp nhận quyền kiểm tra của OCC và tuân thủ các nghĩa vụ tuân thủ đi kèm với sự giám sát liên bang.

Sự chỉ trích của Warren đã theo sau các hành động của OCC trong việc cấp hoặc cấp phê duyệt có điều kiện các đơn xin cấp giấy phép từ danh sách bao gồm Coinbase, công ty mẹ của Crypto.com, Ripple, Stripe, BitGo, Circle, Fidelity Digital Assets, Protego Holdings và Paxos. Bà khẳng định rằng các quyết định phê duyệt này đặt ra câu hỏi về những yếu tố đã dẫn đến việc cấp giấy phép và gợi ý khả năng có sự ảnh hưởng chính trị trong quá trình ra quyết định.

Là thành viên cấp cao của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện, Warren đã lâu nay xem xét kỹ lưỡng các quyết định chính sách tiền mã hóa mà bà cho là gây xung đột lợi ích liên quan đến mối quan hệ của các nhân vật chính trị với ngành công nghiệp này. Cointelegraph trước đây đã báo cáo về những lo ngại của bà về việc phê duyệt giấy phép của OCC và những hệ quả đối với việc bảo vệ an toàn và ổn định của hệ thống ngân hàng. Thư của Digital Chamber phản bác lại cách mô tả các công ty này là đang tìm cách né tránh quy định, thay vào đó nhấn mạnh cam kết của họ đối với sự giám sát và nghĩa vụ tuân thủ liên bang.

“Nếu Thượng nghị sĩ Warren cho rằng OCC đã vượt quá thẩm quyền, thì phản ứng phù hợp là xác định cụ thể nơi nào trong luật pháp đã vẽ ra ranh giới mà bà nói đã bị vượt qua,” Carbone phát biểu trong phản hồi trước các câu hỏi. “Chúng tôi hoan nghênh cuộc tranh luận đó. Nhưng một lời phê bình chính trị từ một thành viên Ủy ban Ngân hàng không cấu thành một lập luận pháp lý. OCC không nên lùi bước trước một quyết định hợp pháp chỉ vì áp lực chính trị.”

• Văn phòng Thương mại Kỹ thuật số công khai thách thức cách hiểu luật ngân hàng của Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren khi áp dụng cho các giấy phép OCC hướng đến lĩnh vực tiền mã hóa, lập luận rằng giám sát liên bang là khung khổ được mong muốn cho các tổ chức này.
• OCC đã phê duyệt hoặc phê duyệt có điều kiện các giấy phép tín thác quốc gia cho một số công ty tiền mã hóa, bao gồm Coinbase, công ty mẹ của Crypto.com, Ripple, Stripe, BitGo, Circle, Fidelity Digital Assets, Protego Holdings và Paxos.
• Cuộc tranh luận tập trung vào ranh giới pháp lý của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia và mức độ quyền lực quản lý đối với các dịch vụ tài chính bản địa tiền điện tử đang tìm kiếm sự giám sát liên bang.
• Một số công ty tiền điện tử khác đang nằm trong quy trình cấp phép của OCC, với World Liberty Financial và Payward (tập đoàn mẹ của Kraken) là những ứng viên đang được xem xét tính đến cuối tháng Năm, cùng với một loạt đơn xin cấp phép tài sản số rộng hơn.
• Warren đã kêu gọi hoãn lại trong các trường hợp cụ thể khi có cáo buộc xung đột lợi ích tiềm ẩn, minh họa cho sự căng thẳng đang diễn ra giữa việc giám sát quy định, các yếu tố chính trị và chiến lược ngành tại Hoa Kỳ.

Chương trình giấy phép tín thác quốc gia của OCC nằm ở giao điểm giữa quyền lực giám sát liên bang và khung quy định đang phát triển đối với tài sản kỹ thuật số. Những người ủng hộ lập luận rằng các ngân hàng tín thác được cấp phép cung cấp các tiêu chuẩn đồng nhất, được giám sát liên bang đối với dịch vụ lưu ký, dịch vụ ủy thác và các hoạt động khác tập trung vào tiền mã hóa. Những người phản đối, bao gồm Thượng nghị sĩ Warren, cho rằng việc phê duyệt giấy phép có thể vượt quá giới hạn của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia và có thể phản ánh các xem xét chính trị khi chính quyền tìm cách định hình chính sách tiền mã hóa.

Các báo cáo công khai cho thấy OCC đang xem xét một số đơn xin giấy phép và yêu cầu cấp phép cho tài sản kỹ thuật số như một phần của khung pháp lý liên bang rộng lớn hơn về quản lý tiền điện tử. Vấn đề cốt lõi vẫn là làm thế nào để cân bằng giữa việc bảo vệ người tiêu dùng nghiêm ngặt, ổn định tài chính và đổi mới hợp pháp trong một chế độ quản lý nhất quán.

Trong thông điệp gửi đến lãnh đạo OCC, The Digital Chamber mô tả các doanh nghiệp tìm kiếm chứng chỉ là những bên tự nguyện chấp nhận sự giám sát liên bang thay vì tìm cách tránh né quy định. Nhóm này trình bày sự cân bằng giữa tuân thủ và đổi mới như một nguyên tắc cốt lõi của các bên trong ngành đã chọn hoạt động dưới sự kiểm tra của OCC và các nghĩa vụ tín thác đi kèm.

Sàn giao dịch nhấn mạnh rằng các công ty đã tham gia vào quy trình giám sát bằng cách nộp đơn xin giấy phép, đồng ý接受 kiểm tra và chấp nhận các nghĩa vụ tuân thủ tương ứng. Luận điểm nhấn mạnh rằng cấu trúc quản trị do OCC giám sát cung cấp—mặc dù không hoàn hảo—đại diện cho một cơ chế nhằm giảm thiểu rủi ro, phù hợp với các chuẩn mực ngân hàng hiện có và tích hợp các dịch vụ tiền mã hóa vào hệ thống tài chính chính thức.

Ngoài các công ty được nêu tên, danh sách công khai của OCC cho thấy một danh sách ngày càng tăng các đơn xin cấp phép tài sản kỹ thuật số. Danh sách công khai của cơ quan quản lý tính đến tuần ngày 26 tháng Năm xác định 14 công ty tài sản kỹ thuật số đang tìm kiếm cấp phép, phản ánh sự quan tâm liên tục của ngành đối với sự công nhận và giám sát liên bang.

Hai vụ việc nổi bật đã thu hút sự giám sát đặc biệt. World Liberty Financial—dự án tiền điện tử liên quan đến gia đình Trump—đã thu hút sự chú ý từ các nhà lập pháp do lo ngại về xung đột lợi ích và quản trị tiềm ẩn. Payward, công ty mẹ của sàn giao dịch Kraken, cũng đang xem xét việc xin giấy phép của OCC, với Kraken cho biết ý định cung cấp dịch vụ lưu ký fiduciary và các dịch vụ khác chủ yếu dành cho tài sản kỹ thuật số nếu được phê duyệt.

Warren trước đó đã kêu gọi hoãn xử lý đơn đăng ký của World Liberty cho đến khi các bên chính trị liên quan bán hết cổ phần, cho rằng các mối quan hệ tài chính chưa được giải quyết có thể ảnh hưởng đến quá trình ra quyết định. Quy trình cấp phép của OCC vẫn đang tiếp diễn, với các quyết định về giấy phép và chứng chỉ vẫn chưa được công bố trong một số trường hợp nổi bật.

Tính đến cuối tháng Năm, trang web công khai của OCC vẫn liệt kê 14 đơn xin cấp phép tài sản kỹ thuật số, nhấn mạnh xu hướng quy định kết hợp giám sát liên bang với sự đổi mới do ngành dẫn dắt. Những phát triển này diễn ra trong bối cảnh quy định rộng hơn của Hoa Kỳ, bao gồm sự giám sát từ các cơ quan như SEC, CFTC và DOJ, cùng với các cuộc tranh luận chính sách đang diễn ra về các tiêu chuẩn tương tự MiCA, tuân thủ AML/KYC và tích hợp ngân hàng cho stablecoin và các dịch vụ liên quan đến tiền mã hóa.

Cuộc thảo luận đang diễn ra về các giấy phép OCC cho các công ty tiền điện tử nằm trong một hệ sinh thái chính sách lớn hơn. Tại Hoa Kỳ, sự phát triển của quy định tài sản kỹ thuật số liên quan đến việc cân bằng giữa bảo vệ nhà đầu tư, ổn định tài chính và tính trung lập cạnh tranh giữa các ngân hàng truyền thống, các công ty fintech và các thực thể bản địa tiền điện tử. Các cơ quan quản lý đang xem xét các yêu cầu cấp phép, tiêu chuẩn lưu ký và nghĩa vụ tiết lộ trong bối cảnh hoạt động xuyên biên giới và các khung giám sát đang phát triển.

Đối với các tổ chức và thực thể được cấp phép, những hệ quả mở rộng đến tính kịp thời của giấy phép, lập kế hoạch vốn và thanh khoản, các biện pháp kiểm soát tuân thủ nội bộ và rủi ro hoạt động xuyên biên giới. Song song đó, các nhà hoạch định chính sách đang xem xét cách điều chỉnh quy định của Hoa Kỳ với các tiêu chuẩn quốc tế rộng hơn—như MiCA tại Liên minh Châu Âu—and cách hài hòa các yêu cầu AML/KYC giữa các jurisdiction để giảm sự phân mảnh quy định trong khi vẫn duy trì động lực đổi mới.

Trong khi cuộc tranh luận này diễn ra, các công ty tiền mã hóa, ngân hàng và các trung gian tài chính phải liên tục chứng minh khả năng quản trị vững chắc, các thực hành lưu ký minh bạch và các chương trình tuân thủ có thể kiểm toán. Kết quả sẽ ảnh hưởng đến chiến lược cấp phép, cơ hội hợp tác và mức độ mà Hoa Kỳ tạo ra một con đường thuận tiện cho các dịch vụ tiền mã hóa được quản lý trong hệ thống tài chính truyền thống.

Sự trao đổi hiện tại giữa các nhà lập pháp và các nhóm ngành nhấn mạnh một câu hỏi điều tiết cốt lõi: quyền giám sát nên kết thúc ở đâu và cuộc tranh luận chính sách nên bắt đầu ở đâu khi tài sản kỹ thuật số giao thoa với luật ngân hàng đã được thiết lập? Theo dõi cách OCC xác định ranh giới pháp lý của mình trong các quyết định cấp giấy phép sắp tới và cách các bên liên quan diễn giải những quyết định này trong bối cảnh rộng lớn hơn của quy định tài chính Mỹ và sự điều phối chính sách toàn cầu.

Bài viết này ban đầu được xuất bản dưới tiêu đề Crypto Group Rebuts Senator Over OCC Charters, Regulatory Debate Looms trên Crypto Breaking News – nguồn tin crypto đáng tin cậy của bạn về tin tức crypto, tin tức Bitcoin và cập nhật blockchain.