- BNY Mellon đã ra mắt các khoản tiền gửi được mã hóa để tăng tốc thanh toán của các tổ chức bằng hệ thống blockchain riêng.
- Nền tảng tập trung vào tài sản thế chấp và dòng tiền ký quỹ trong khi vẫn đảm bảo tuân thủ các hệ thống ngân hàng hiện có.
- Các tổ chức lớn đang áp dụng tiền gửi được mã hóa khi quy định hỗ trợ việc sử dụng blockchain trong ngân hàng truyền thống.
BNY Mellon đã xác nhận có kế hoạch phát hành các biểu diễn số của khoản tiền gửi của khách hàng tổ chức trên blockchain riêng của mình. Dịch vụ này áp dụng cho các khoản tiền gửi đã được giữ trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng. Những bản ghi số này sẽ kết nối với các hệ thống ngân hàng hiện có. Kết quả là, khách hàng sẽ duy trì quyền rút tiền theo tiêu chuẩn mà không cần thay đổi hoạt động. Khởi động này nhắm đến các tổ chức đang tìm kiếm việc thanh toán nhanh hơn và khả năng nhìn nhận thanh khoản tốt hơn trong các thị trường được quản lý.
Ngân hàng sẽ vận hành hệ thống trên một chuỗi khối riêng tư và có sự cho phép. Việc truy cập sẽ bị giới hạn chỉ cho các tổ chức được phê duyệt và các công ty bản địa số. BNY mô tả việc ra mắt này là bước chuyển từ việc khám phá nội bộ sang cơ sở hạ tầng tài chính hoạt động thực tế. Quyết định này thể hiện nhu cầu ngày càng tăng đối với các công cụ blockchain hoạt động trong khuôn khổ ngân hàng truyền thống.
Tài sản thế chấp và Tiền ký quỹ Đẩy mạnh Sử dụng Sớm
BNY dự kiến sẽ tập trung giai đoạn đầu vào các yêu cầu về tài sản đảm bảo và ký quỹ. Những hoạt động này thường yêu cầu di chuyển nhanh chóng tiền tệ trong các giai đoạn giao dịch biến động. Các khoản tiền gửi được mã hóa dưới dạng token nhằm giảm thiểu các khoản chậm trễ thanh toán liên quan đến các hệ thống thanh toán cũ. Số dư sẽ xuất hiện trên chuỗi trong suốt ngày giao dịch để hỗ trợ nhu cầu vận hành.
Việc tuân thủ và lưu trữ hồ sơ sẽ vẫn nằm trong các hệ thống nội bộ hiện có của BNY. Tuy nhiên, các khoản dư hoạt động vẫn sẽ được phản ánh trên blockchain. Cấu trúc này cho phép ngân hàng duy trì sự giám sát của cơ quan quản lý, đồng thời cải thiện quản lý thanh khoản trong ngày. BNY cũng dự định mở rộng hệ thống hướng tới khả năng sẵn sàng liên tục. Mục tiêu bao gồm hỗ trợ hoạt động vượt ra ngoài giờ giao dịch tiêu chuẩn.
Tích hợp giữa các nền tảng tài sản số
Các mã thông báo ký quỹ sẽ được kết nối trên các nền tảng số nội bộ của BNY. Chúng cũng sẽ tích hợp với quỹ thị trường tiền tệ được mã hóa cùng phát triển với Goldman Sachs. Quỹ này được ra mắt vào tháng Bảy và tập trung vào quản lý tiền mặt dành cho tổ chức. Sự kết nối này hỗ trợ việc sử dụng rộng rãi hơn các tài sản được mã hóa trong môi trường có quy định.
Một số công ty tài sản số đã đóng góp ý kiến trong quá trình phát triển. Các công ty này bao gồm Anchorage Digital, Circle, Paxos, Securitize và Ripple Prime. Sự tham gia của họ cho thấy sự phối hợp chặt chẽ hơn giữa các ngân hàng truyền thống và các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng số. BNY đã ra mắt bộ phận tài sản số của mình vào năm 2021.
Vào năm 2022, ngân hàng đã mở rộng sang quản lý khóa riêng và dịch vụ lưu giữ tiền điện tử. Nền tảng tiền gửi được mã hóa xây dựng trên những nỗ lực đó. Hơn nữa, vào năm 2024, BNY Mellon liên kết với Ripple đẩy mạnh quá trình chuyển đổi thành mã.
Quy mô, Quản lý và Bối cảnh Cạnh tranh
BNY bảo vệ 57,8 nghìn tỷ USD tài sản của khách hàng trên các thị trường toàn cầu. Tài sản đang được quản lý đạt 2,1 nghìn tỷ USD tính đến tháng Chín. Do đó, bất kỳ dịch vụ tiền gửi số nào cũng phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về lưu ký và tuân thủ. Các khoản tiền gửi được mã hóa token không tạo ra tài khoản ngân hàng mới. Thay vào đó, chúng đại diện cho các khoản tiền hiện có đã được ngân hàng nắm giữ. Khách hàng vẫn giữ đầy đủ quyền rút tiền.
Người dùng ban đầu bao gồm Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Circle và Baillie Gifford. ICE dự kiến sẽ hỗ trợ các khoản tiền gửi này tại các trung tâm thanh toán của mình một cách liên tục. Sự ra mắt này diễn ra sau các công việc trước đó trong đơn vị tài chính của BNY, đơn vị xử lý khoảng 2,5 nghìn tỷ USD mỗi ngày. Các khoản tiền gửi được mã hóa dưới dạng token khác biệt so với stablecoin vì chúng vẫn là nghĩa vụ trực tiếp của ngân hàng.
Lệnh lập pháp gần đây của Hoa Kỳ đã làm rõ các quy định xung quanh các công cụ đô la số. Sự rõ ràng về quy định này đã khuyến khích các ngân hàng như JPMorgan, HSBC và Barclays thúc đẩy các sáng kiến tương tự. Năm ngoái, Deutsche Bank công bố kế hoạch khám phá tiền điện tử ổn định và tiền gửi được mã hóa.