TL;DR:
- Thống đốc BOJ Kazuo Ueda cho biết tại Fin/Sum 2026 rằng ngân hàng đang thử nghiệm blockchain cho các khoản thanh toán trung ương, khi AI và blockchain đang định hình lại ngành tài chính.
- BOJ nhấn mạnh tiềm năng giao dịch đổi lấy thanh toán, cùng với AI để phát hiện gian lận, chống rửa tiền và định giá tài sản đảm bảo, đồng thời cảnh báo các khoảng trống tương tác có thể gây ra trở ngại.
- Thử nghiệm CBDC bán lẻ, Diễn đàn CBDC, Dự án AgorA và môi trường thử nghiệm cho các khoản nạp có thể hỗ trợ nâng cấp BOJ-NET, duy trì tiền của ngân hàng trung ương làm điểm tựa.
Ngân hàng Nhật Bản đang thử nghiệm blockchain cho các giao dịch thanh toán của ngân hàng trung ương, và Thống đốc Kazuo Ueda cho biết nỗ lực này phản ánh việc BOJ kiểm tra áp lực blockchain trong hệ thống thanh toán cốt lõi khi AI và blockchain đang định hình lại ngành tài chính. Phát biểu tại hội nghị Fin/Sum 2026 ở Tokyo, Ueda mô tả nỗ lực này là sự thích nghi với một hệ sinh thái tài chính mới, chứ không phải một thí nghiệm phụ. Việc thử nghiệm cho thấy sự tích hợp sâu rộng hơn các hệ thống phân tán vào cơ sở hạ tầng thanh toán của Nhật Bản, trong khi ngân hàng duy trì sự thận trọng trong giao tiếp với công chúng. Đối với các bên liên quan, thông điệp mang tính thực tiễn: hiện đại hóa đang diễn ra, nhưng sự ổn định vẫn là ràng buộc chính dưới các điều kiện được kiểm soát và thực hiện từng giai đoạn.
Từ hiệu quả thanh toán đến các rào cản ổn định
BOJ đã thành lập Trung tâm FinTech vào năm 2016 và đã nghiên cứu các ứng dụng của blockchain và AI, bao gồm cả công việc chung với Ngân hàng Trung ương Châu Âu về lợi ích và rủi ro của công nghệ sổ cái phân tán trong thanh toán. Báo cáo chỉ ra các hợp đồng thông minh DeFi kết hợp vay và hoàn trả thành một luồng tự động và lập luận rằng DLT có thể tăng tốc thanh toán và giảm rủi ro thị trường chứng khoán thông qua giao hàng đổi lấy thanh toán. Nếu tài sản chỉ được chuyển khi thanh toán hoàn tất, rủi ro đối tác có thể giảm. Các trường hợp sử dụng sớm được nêu ra bao gồm arbitrage tiền điện tử và trao đổi tài sản đảm bảo dựa trên sự phối hợp nhanh hơn qua các hệ thống hậu cần.
AI là cột trụ thứ hai. Báo cáo cho biết các công cụ AI có thể xử lý các tập dữ liệu lớn một cách nhanh chóng, hỗ trợ phát hiện gian lận và các biện pháp chống rửa tiền, đồng thời có thể giúp tự động hóa định giá tài sản đảm bảo. Kết hợp lại, AI cộng với blockchain có thể biến đổi quy trình thanh toán và chứng khoán bằng cách kết hợp quyết định tự động với thanh toán có thể lập trình. Tuy nhiên, Ueda cũng chỉ ra một thách thức vận hành khó khăn: khả năng tương tác. Nếu các hệ thống blockchain không thể kết nối liền mạch, việc chuyển đổi công cụ thanh toán giữa các nền tảng có thể tạo ra sự cản trở và làm phức tạp việc mở rộng quy mô. Trong cách tiếp cận của BOJ, đổi mới được hoan nghênh, nhưng sự ổn định phải luôn là ưu tiên hàng đầu. Mục tiêu là tự động hóa đi kèm khả năng kiểm toán, mà không làm gián đoạn tính kết nối.
Ueda nhấn mạnh rằng tiền của ngân hàng trung ương là nền tảng cho sự ổn định thanh toán, gọi tiền mặt và tiền gửi tài khoản hiện hành là các tài sản thanh toán an toàn nhất, đồng thời lưu ý rằng tiền của ngân hàng trung ương giúp các khoản tiền gửi giao dịch với giá trị bằng nhau. Song song với nền tảng này, BOJ đang vận hành thí điểm CBDC bán lẻ và Diễn đàn CBDC với các doanh nghiệp tư nhân, trong khi Dự án AgorA nghiên cứu các khoản tiền gửi ngân hàng trung ương được token hóa và các hợp đồng thông minh cho thanh toán xuyên biên giới nguyên tử. Với một môi trường thử nghiệm đang kiểm tra các khoản tiền gửi trên blockchain để thanh toán liên ngân hàng trong nước, lộ trình nâng cấp lên BOJ-NET trở nên cụ thể hơn. Ngân hàng vừa phát hành các tờ tiền được thiết kế lại với các tính năng bảo mật cải tiến.