Banca Sella trở thành ngân hàng Ý đầu tiên nhận được giấy phép MiCA cho tiền điện tử

Banca Sella của Ý đã hoàn tất quy trình thông báo yêu cầu theo quy định Thị trường Tài sản Kỹ thuật số của Liên minh Châu Âu (MiCA) với Ngân hàng Ý, mở đường cho việc được cấp phép cung cấp các dịch vụ tài sản kỹ thuật số. Tổ chức này khẳng định trở thành ngân hàng Ý đầu tiên được cấp phép cung cấp các dịch vụ tài sản kỹ thuật số theo MiCA, với kế hoạch triển khai giải pháp lưu ký, chuyển và nhận tài sản kỹ thuật số vào năm 2026 nhắm đến các phân khúc khách hàng được chọn.

Nhóm Sella mô tả cột mốc này là một bước tiến ý nghĩa đối với ngành ngân hàng Ý, tạo ra điểm vào được quy định vào tài sản kỹ thuật số trong bối cảnh EU đang chuyển dịch rộng rãi từ các dự án thí nghiệm tiền mã hóa sang các dịch vụ lưu ký được cấp phép, thanh toán token hóa và hạ tầng stablecoin. Nhóm lưu ý rằng Banca Sella, ngân hàng thương mại của Nhóm Sella, vận hành gần 300 chi nhánh và tuyển dụng hơn 2.400 nhân viên.

Andrea Tessera, giám đốc điều hành ngân hàng kỹ thuật số tại Banca Sella, đã mô tả tokenization là động lực thúc đẩy một hệ thống thanh toán sẽ “tức thì, tương tác được và có thể lập trình”, đồng thời định vị dịch vụ tiền điện tử sắp ra mắt của ngân hàng như một phần của sự chuyển đổi đang diễn ra này.

Theo ngân hàng, giấy phép MiCA đại diện cho điểm vào được quản lý để ngành ngân hàng Ý tham gia vào tài sản kỹ thuật số, vượt qua các dự án thí điểm và đối tác để hướng tới việc lưu ký đầy đủ và các dịch vụ liên quan trong khuôn khổ hài hòa của EU.

Trong bối cảnh chuẩn bị cho sự tích hợp rộng rãi hơn của tiền mã hóa vào ngành ngân hàng truyền thống, Banca Sella cũng nhấn mạnh các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa trước đó của mình, bao gồm việc tham gia vào thí điểm công nghệ ledger phân tán (DLT) do Trung tâm Fintech Milano của Ngân hàng Ý thúc đẩy vào năm 2022.

Ngân hàng cũng nhấn mạnh vai trò của mình trong việc xây dựng năng lực DLT nội bộ và tài sản kỹ thuật số, đồng thời là một trong những thành viên sáng lập Qivalis, một liên minh gồm 37 ngân hàng châu Âu nhằm phát hành một stablecoin được định danh bằng euro.

Di sản của các hoạt động tiền mã hóa của Banca Sella bắt nguồn từ thương hiệu ngân hàng kỹ thuật số của họ, Hype, đã hợp tác với công ty tiền mã hóa Ý Conio để cung cấp dịch vụ ví Bitcoin. Conio đã mô tả việc tích hợp ngân hàng đầu tiên của họ là đã hoạt động từ tháng 3 năm 2020 thông qua hợp tác với Hype, cho phép khách hàng lẻ mua, bán, gửi và nhận tài sản kỹ thuật số. Ngày nay, các dịch vụ của Hype bao gồm một ví Bitcoin được truy cập thông qua ứng dụng Hype để thực hiện các hoạt động vào/ra một cách liền mạch.

Khi xem xét quy mô, Reuters báo cáo năm 2024 rằng Banca Sella phục vụ khoảng 1,3 triệu khách hàng, trong khi Hype phục vụ khoảng 1,7 triệu khách hàng, nhấn mạnh phạm vi tiếp cận rộng lớn của nhóm trước khi mở rộng phù hợp với MiCA.

Phát triển này xảy ra khi các tổ chức tài chính châu Âu ngày càng hài hòa với khung quy định MiCA, chuyển từ các thí nghiệm tiền điện tử sang các dịch vụ lưu ký được cấp phép, thanh toán và cơ sở hạ tầng cho tài sản được token hóa và stablecoin. Chế độ MiCA được thiết kế để tạo ra một tiêu chuẩn thống nhất, toàn EU cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, với những hệ quả đối với cấp phép, giám sát, thực hành AML/KYC và hoạt động xuyên biên giới giữa các ngân hàng, sàn giao dịch và các tổ chức tài chính khác.

Với các thương hiệu ngân hàng thương mại lớn nhất của Ý tiến vào các dịch vụ tiền điện tử được quản lý, các nhà quan sát sẽ theo dõi xem liệu các tổ chức cho vay khác có làm theo bước đi của Sella hay không, các khả năng lưu ký và thanh toán sẽ phát triển như thế nào, và điều này có ý nghĩa gì đối với các hoạt động xuyên biên giới trong khu vực Eurozone. Động thái này cũng đặt các xem xét về quản lý và thực thi vào vị trí trung tâm—làm rõ các yêu cầu cấp phép, bảo vệ khách hàng, tiêu chuẩn lưu ký, cũng như quản lý các khoản thanh toán được token hóa và các sắp xếp stablecoin trên khắp các quốc gia châu Âu.

• Banca Sella đã nhận được giấy phép liên quan đến MiCA từ Ngân hàng Ý để cung cấp các dịch vụ tài sản tiền điện tử, trở thành ngân hàng Ý đầu tiên làm như vậy theo quy định.
• Ngân hàng dự kiến ra mắt dịch vụ tiền mã hóa vào năm 2026, tập trung vào việc lưu ký, chuyển và nhận tài sản kỹ thuật số cho các phân khúc khách hàng được chọn.
• Mốc này đánh dấu điểm vào được quản lý cho ngành ngân hàng Ý tham gia vào tài sản kỹ thuật số trong khuôn khổ EU được hài hòa, cho thấy sự chuyển dịch từ các dự án thí điểm sang cơ sở hạ tầng được cấp phép cho việc lưu ký, thanh toán được token hóa và stablecoin.
• Diện mạo tiền điện tử của Banca Sella bao gồm sự tham gia trước đây thông qua Hype (thương hiệu ngân hàng kỹ thuật số của họ) và Conio, cũng như tham gia vào thí điểm DLT của Ngân hàng Ý tại Fintech Milano Hub năm 2022.
• Nhóm là sáng lập viên của Qivalis, một liên minh ngân hàng châu Âu đang theo đuổi một stablecoin được định danh bằng euro, phản ánh các xu hướng rộng hơn trong ngành hướng tới cơ sở hạ tầng tiền tệ được ngân hàng trung ương bảo đảm hoặc được token hóa.

MiCA cung cấp một cách tiếp cận quy định thống nhất cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số trên toàn Liên minh Châu Âu, nhằm đồng bộ hóa giám sát, cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng. Việc cấp phép tại Ý cho Banca Sella cho thấy cách các cơ quan quản lý quốc gia đang chuyển hóa MiCA thành các giấy phép hoạt động cụ thể cho các tổ chức tài chính truyền thống muốn mở rộng sang tài sản kỹ thuật số. Sự phát triển này có ý nghĩa quan trọng đối với các ngân hàng, sàn giao dịch và đơn vị lưu ký đang tìm kiếm các điểm truy cập có thể mở rộng và tuân thủ vào thị trường tiền mã hóa, cũng như đối với các nhà đầu tư tổ chức đang đánh giá các môi trường lưu ký và thanh toán được quy định trên khắp châu Âu.

Về mặt chính sách, sự phát triển này nhấn mạnh sự tương tác giữa giám sát và đổi mới: các cơ quan chức năng đang điều chỉnh việc thực thi, tiêu chuẩn quản lý rủi ro, các biện pháp kiểm soát AML/KYC và các thực hành quản trị khi các thực thể được cấp phép xử lý tài sản được token hóa và cơ sở hạ tầng stablecoin tiềm năng. Đối với các ngân hàng, sự rõ ràng về quy định đối với tiêu chuẩn lưu ký và phạm vi các hoạt động tiền điện tử được phép theo MiCA sẽ ảnh hưởng đến chiến lược cấp phép, khung quản lý rủi ro nội bộ và thiết kế các biện pháp bảo vệ khách hàng trong các chương trình tài sản kỹ thuật số.

Hành trình tiền mã hóa của Tập đoàn Sella được đặc trưng bởi sự kết hợp giữa xây dựng năng lực nội bộ và hợp tác bên ngoài. Dự án thí điểm DLT năm 2022 của Ngân hàng Ý, được thực hiện thông qua Fintech Milano Hub, đã mang lại trải nghiệm ban đầu về công nghệ sổ cái phân tán và tiềm năng ứng dụng của nó trong các dịch vụ tài chính. Việc Banca Sella sau đó thành lập đội ngũ DLT và tài sản kỹ thuật số nội bộ cho thấy ý định triển khai các năng lực tiền mã hóa trong khuôn khổ ngân hàng được quản lý.

Là người sáng lập Qivalis, Sella đồng hành với xu hướng rộng hơn tại châu Âu nhằm khám phá các stablecoin được định danh bằng euro như một cầu nối giữa các hệ thống tài chính truyền thống và các cơ chế thanh toán kỹ thuật số mới. Sáng kiến Qivalis, được sự hỗ trợ từ liên minh các ngân hàng châu Âu, cho thấy sự sẵn sàng của ngành công nghiệp trong việc xem xét các định dạng thanh toán xuyên biên giới chuẩn hóa, tận dụng các token tiền kỹ thuật số đồng thời tuân thủ các tiêu chuẩn thận trọng và bảo vệ người tiêu dùng.

Việc Conio tích hợp với Hype vào năm 2020 là một bước đi thực tế ban đầu vào các dịch vụ tiền điện tử dành cho người tiêu dùng trong một hệ sinh thái được hỗ trợ bởi ngân hàng. Chức năng ví Bitcoin của Hype—được cung cấp cho khách hàng lẻ—minh họa cách các thương hiệu kỹ thuật số gắn liền với ngân hàng từ trước đến nay đã đóng vai trò là các cổng vào sớm, ngay cả khi các kỳ vọng quy định của MiCA ngày càng hoàn thiện. Sự chuyển đổi đang diễn ra từ các dự án thí điểm như vậy sang các dịch vụ được cấp phép và quản lý bởi các tổ chức đại diện cho một sự thay đổi đáng chú ý trong cảnh quan hạ tầng tiền điện tử châu Âu.

Các nhà quan sát thị trường cũng lưu ý đến các tác động pháp lý đối với mối quan hệ giữa các ngân hàng với các công ty tiền điện tử và fintech. Khi các tổ chức bắt đầu cung cấp dịch vụ lưu ký và thanh toán tiền điện tử tuân thủ, các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba và các hệ sinh thái đối tác sẽ cần phải phù hợp với các tiêu chuẩn AML/KYC nâng cao và quản trị lưu ký. Sự phù hợp này là rất quan trọng không chỉ để bảo vệ người tiêu dùng mà còn nhằm đảm bảo tính bền vững của cơ sở hạ tầng thị trường tài chính rộng lớn hơn khi hoạt động tài sản kỹ thuật số tăng trưởng trong các kênh được quản lý.

Mốc quan trọng MiCA của Ý đối với Banca Sella cho thấy một bước tiến thực tế hướng tới một hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số được tích hợp và quản lý chặt chẽ hơn tại châu Âu. Những phát triển tiếp theo cần theo dõi bao gồm cách các ngân hàng Ý khác theo đuổi giấy phép MiCA, cách cơ sở hạ tầng lưu ký và thanh toán phát triển cho các tổ chức được cấp phép, và cách phối hợp giám sát xuyên biên giới định hình việc triển khai các khoản thanh toán được token hóa và stablecoin trong khu vực đồng Euro. Mặc dù con đường quy định vẫn đang diễn biến, sự kết hợp giữa ngân hàng truyền thống và dịch vụ tài sản kỹ thuật số dường như đang ngày càng nhận được tính hợp pháp về mặt quy định và sự rõ ràng về vận hành, được hỗ trợ bởi khung pháp lý hài hòa của MiCA.

Bài viết này ban đầu được xuất bản dưới tiêu đề MiCA Milestone for Italian Banks: Banca Sella Clears Crypto Services trên Crypto Breaking News – nguồn tin cậy của bạn về tin tức tiền điện tử, tin tức bitcoin và cập nhật blockchain.