Waspadai Penipuan Pembayaran: Kenal Pasti Scam dan Lindungi Dana Anda
Pembayaran mudah alih, pindahan bank, pembayaran kod QR, top-up dalam talian, dan bentuk-bentuk pembayaran lain telah menjadi kaedah utama untuk penggunaan harian, pemindahan dana, serta pelaburan dan pengurusan kewangan.
Walaupun selesa dan cekap, ia juga telah menjadi sasaran penipu. Kaedah penipuan sentiasa berkembang dan ditingkatkan, daripada ajakan palsu tradisional kepada jenis-jenis penipuan baharu yang melibatkan AI dan virus Trojan, dengan tingkat penyamaran dan penipuan yang jauh lebih tinggi, membawa ancaman serius kepada keselamatan dana awam.
Kami berharap melalui panduan ini, kami dapat membantu anda memahami sepenuhnya kaedah penipuan biasa dan taktik penipuan baharu yang berkaitan dengan pelbagai senario pembayaran, serta kaedah pencegahan praktikal, supaya setiap pembayaran yang anda lakukan adalah selamat dan terjamin.
Kaedah Penipuan Pembayaran Biasa yang Perlu Anda Ketahui
Penipu biasanya melakukan penipuan dengan memanfaatkan kepercayaan, kepanikan, atau keserakahan pengguna, dan terus berinovasi dalam taktik mereka dengan bantuan sarana teknologi, mencakup pelbagai skenario pembayaran seperti pindah, pembayaran kod QR, dan operasi akaun pembayaran. Berikut adalah tiga jenis kaedah penipuan pembayaran yang typikal:
Jenis 1: Mendorong pengguna mengambil inisiatif untuk membayar untuk menipu dana secara langsung
Dalam jenis penipuan ini, pengguna adalah mangsa langsung. Penipu merayu pengguna untuk mengambil inisiatif memindahkan dana ke akaun yang mereka kawal melalui kaedah bayaran seperti pindah, pembayaran kod QR, dan top-up dengan menggunakan perkataan dan senario yang dirancang dengan baik, termasuk taktik tradisional dan varian baharu.
Kaedah biasa termasuk:
-
Penipuan Pelaburan Pig Butchering: Penipu membina hubungan emosi dengan pengguna di platform sosial atau aplikasi kencan, berpura-pura sebagai "individu berkekayaan tinggi" atau "pelabur senior". Mereka berkongsi tangkapan skrin keuntungan palsu dan menggunakan tipu daya "berpelaburan bersama untuk mendapat wang cepat" atau "keuntungan tanpa risiko" untuk menggalakkan pengguna melaburkan dana melalui platform pelaburan palsu melalui pindahan bank, pengisian platform pembayaran, dsb., dan akhirnya melarikan diri dengan wang tersebut.
-
Penipuan baru pertukaran muka AI/perubahan suara: Dengan menggunakan teknologi AI, penipu membuat muka dan suara keluarga, rakan, atau pemimpin, mendapat kepercayaan pengguna melalui panggilan video atau suara, dan meminta pengguna membuat pembayaran segera melalui pindah, pembayaran kod QR, dsb., dengan alasan "memerlukan dana segera untuk kecemasan", "bayaran awal projek", atau "membayar yuran atas nama". Mereka memanfaatkan psikologi pengguna untuk membantu secara segera untuk melakukan penipuan, yang sangat menipu.
-
Penipuan Palsu sebagai Pegawai Awam/Resmi: Taktik tradisional ialah menyamar sebagai sokongan pelanggan bank, pegawai polis, regulator, atau pihak kehakiman, secara salah menyatakan bahawa akaun pembayaran pengguna "terlibat dalam pencucian wang", "mempunyai kredit tidak normal", atau "mempunyai risiko keselamatan"; varian baharu ialah menyamar sebagai otoriti kewangan, menghantar "dokumen rasmi" atau "ID polis" palsu, mengajak pengguna untuk memindahkan dana ke akaun "selamat" yang disebut-sebut untuk penyiasatan, dan bahkan memerlukan perkongsian skrin untuk mencuri maklumat akaun pembayaran.
-
Penipuan Pembaruan Insurans atau Keahlian Palsu: Penipu menyamar sebagai perkhidmatan pelanggan platform pembayaran atau bank, secara salah menyatakan bahawa "perkhidmatan perlindungan bernilai jutaan dolar akan dikenakan secara automatik apabila ia tamat tempoh" atau "pembaruan keahlian belum dibatalkan dan perlu ditutup". Dengan alasan "mengelakkan kerugian", mereka membimbing pengguna untuk mengklik pautan yang tidak dikenali dan mengikuti arahan untuk mengendalikan, tetapi sebenarnya mereka menggalakkan pindahan atau pembayaran kod QR untuk mencuri dana.
-
Penipuan Pelabuhan Maya Palsu: Penipu menubuhkan aplikasi pelabuhan palsu di bawah nama konsep popular seperti "blok rantai", "metaverse", dan "koleksibel digital", memalsukan data keuntungan palsu, dan pada awalnya membenarkan penarikan kecil untuk mendapatkan kepercayaan pengguna. Selepas pengguna membuat pelaburan besar melalui pindahan, top-up platform pembayaran, dsb., aplikasi tersebut segera ditutup dan penipu menghilang, membuatkan pengguna tidak dapat memulihkan dana mereka.
Jenis 2: Mencuri Maklumat Akaun Pembayaran Pengguna untuk Pembayaran Ilegal
Dalam jenis penipuan ini, pengguna adalah mangsa pasif. Penipu mencuri maklumat akaun pembayaran pengguna (termasuk akaun bank dan akaun pembayaran mudah alih) melalui pelbagai cara dan mengawal akaun-akaun tersebut dari jauh untuk menjalankan pindahan, pembayaran kod QR, dan operasi lain. Pengguna sering hanya menyedari ketidakteraturan selepas mengalami kerugian dana, dan penipuan virus Trojan baru sangat lazim.
Kaedah biasa termasuk:
-
Penipuan laman web pancingan data/SMS tradisional: Penipu menubuhkan laman web pancingan data yang meniru laman web rasmi bank atau aplikasi pembayaran mudah alih, atau menghantar SMS penipuan yang mengandungi pautan asing. Dengan alasan "peningkatan akaun", "penebusan mata", atau "menerima faedah", mereka merayu pengguna untuk memasukkan nombor kad bank, kata laluan, dan kod pengesahan pembayaran. Selepas memperoleh maklumat tersebut, mereka segera mencuri akaun untuk membuat pindahan atau pembayaran.
-
Penipuan Kawalan Jauh Virus Trojan Baru: Melalui laman web pornografi, iklan pop-up, dan perbualan kumpulan sosial, penipu menyebarkan maklumat menarik seperti "berkenalan dalam talian", "sumber percuma", dan "menghasilkan wang dengan melakukan tugas" untuk merayu pengguna mengklik pautan asing atau memuat turun perisian bukan rasmi, dengan itu memasang virus Trojan yang mempunyai fungsi kawalan jauh. Mereka menipu pengguna supaya mengaktifkan kebenaran berisiko tinggi seperti "perkhidmatan aksesibiliti" dan "membaca SMS", kemudian menyekat kod pengesahan pembayaran serta mengawal jauh telefon bimbit untuk menyelesaikan operasi seperti pindah, pembayaran kod QR, dan lain-lain semasa pengguna tidur lewat malam.
-
Penipuan Pemantauan Peranti/Pencurian Maklumat: Penipu mencuri maklumat akaun pembayaran pengguna, kandungan SMS, dan bahkan memantau panggilan daripada telefon bimbit pengguna melalui peranti pengecasan palsu, WiFi awam, peranti Bluetooth, dsb. Selepas memperoleh maklumat berkaitan pembayaran, mereka mencuri akaun untuk membuat pindahan atau pembayaran tidak sah.
Jenis 3: Mendorong Peminjaman/Penjualan Akaun Pembayaran untuk Menjadi Sekutu Penipuan
Dalam jenis penipuan ini, pengguna kelihatan "mendapat keuntungan", tetapi sebenarnya mereka digunakan oleh penipu untuk menjadi alat pencucian wang dan pembayaran haram, menghadapi risiko undang-undang. Ia merangkumi pelbagai akaun berkaitan pembayaran seperti akaun bank dan akaun pembayaran mudah alih. Penipu menggunakan "pelaburan rendah dan pulangan tinggi" sebagai umpan untuk merayu pengguna memberi pinjaman atau menjual akaun pembayaran peribadi mereka, kemudian menggunakan akaun-akaun ini untuk menerima dana penipuan dan memindahkan keuntungan haram. Pengguna mungkin tidak hanya menghadapi pembekuan akaun dan kerugian dana, tetapi juga bertanggungjawab secara jenayah.
Kaedah biasa termasuk:
-
Penipuan "Akaun Pemberian Pinjaman untuk Komisen": Melalui platform sosial, kumpulan separuh masa, kumpulan kampus, dan saluran lain, penipu memuat iklan seperti "Pinjamkan kad bank atau akaun pembayaran mudah alih anda dan hasilkan komisen 50-200 yuan sehari" untuk mengajak pengguna memberi pinjaman akaun pembayaran peribadi mereka. Penipu akan meminta pengguna menyediakan kad bank, kad telefon bimbit, kata laluan akaun WeChat/Alipay, dan bahkan memerlukan pengikatan nombor telefon yang mereka berikan. Kemudian, mereka menggunakan akaun-akaun ini untuk menerima dana penipuan dan memindahkan dana tersebut melalui pindahan, pembayaran kod QR, dsb., menjadikan pengguna sebagai rakan sepaham dalam penipuan.
-
Penipuan "Menjual Akaun untuk Tunai": Penipu membeli akaun bank dan akaun pembayaran mudah alih yang tidak digunakan pengguna dengan harga antara beberapa ratus yuan hingga beberapa ribu yuan, dengan mengatakan bahawa akaun-akaun tersebut "digunakan untuk perputaran dana biasa". Sebenarnya, akaun-akaun ini akan digunakan untuk menerima dana haram seperti penipuan dan perjudian. Pengguna yang menjual akaun mereka akan dimasukkan ke dalam senarai hukuman kewangan, dengan sekatan terhadap penggunaan kad bank dan akaun pembayaran. Mereka yang terlibat serius mungkin disiasat atas tanggungjawab jenayah atas dakwaan "jenayah membantu aktiviti jenayah rangkaian maklumat".
-
Penipuan "Mengumpul Pembayaran Atas Nama Rebate": Penipu secara salah mengklaim bahawa "akaun mereka sendiri dibataskan dan tidak boleh menerima pembayaran", serta menggunakan "rebate 50 yuan untuk setiap 1000 yuan yang dikumpul atas nama" sebagai umpan untuk merayu pengguna membantu mengumpul dana, kemudian memindahkan dana tersebut ke akaun yang ditentukan melalui akaun pembayaran pengguna. Dana yang dikumpul atas nama seringkali merupakan hasil penipuan, dan pengguna yang terlibat dalam pemindahan dana haram tanpa sengaja juga menghadapi risiko undang-undang.
-
Penipuan "Peningkatan Pesanan Separuh Masa dengan Pengikatan Akaun": Penipu menggunakan tipu daya "mendapatkan komisen dengan meningkatkan pesanan" untuk merayu pengguna supaya menyertai peningkatan pesanan. Pada awalnya, mereka membenarkan pengguna menyelesaikan peningkatan pesanan jumlah kecil dan mengembalikan komisen untuk memperoleh kepercayaan. Kemudian, mereka memerlukan pengguna untuk mengikat akaun pembayaran peribadi dan kad bank mereka, dengan mengatakan bahawa ia "untuk penyelesaian peningkatan pesanan jumlah besar". Sebenarnya, mereka mencuri maklumat akaun pengguna atau menggunakan akaun pengguna untuk operasi pembayaran haram dan pencucian wang.
Ringkasan
Berbagai kaedah bayaran seperti pembayaran mudah alih, pindahan bank, dan pembayaran kod QR telah lama diintegrasikan secara mendalam dalam kehidupan harian kita. Walaupun membawa kemudahan kepada kita, mereka juga memberi peluang kepada penipu. Dari pemutarbelitan muka AI dan penipuan pelaburan palsu yang mendorong pembayaran aktif, hingga virus Trojan dan penipuan phishing yang mencuri maklumat akaun, serta "perangkap komisen" yang mendorong peminjaman atau penjualan akaun, kaedah penipuan sentiasa berkembang dan meningkat dengan tingkat penyamaran dan penipuan yang lebih tinggi. Namun, kesemuanya memanfaatkan keserakahan, kepercayaan, atau kepanikan pengguna.
Keselamatan pembayaran bukanlah perlindungan satu-satu, tetapi pembentukan kebiasaan yang merangkumi setiap operasi. Sila ingat: tiada makanan percuma, dan sebarang janji tentang "keuntungan tanpa risiko" atau "keuntungan mudah" adalah penipuan; institusi sah tidak akan meminta anda untuk memindahkan dana ke akaun "selamat" atau meminta maklumat sensitif seperti kod pengesahan, kata laluan, atau maklumat peribadi; jangan beri pinjaman atau jual akaun pembayaran, kekalkan garis dasar undang-undang, dan jangan menjadi rakan sepakat dalam penipuan.
Disclaimer: The information on this page may come from third parties and does not necessarily reflect KuCoin’s views. It is provided for general reference only and should not be interpreted as financial or investment advice.
Virtual asset investments may involve risk. Please carefully assess the product risks and your own risk tolerance. For more information, please refer to our Terms of Use and Risk Disclosure.