एक 60 वर्षीय पुरुष ने अपने नियोक्ता द्वारा एक योजना के समापन के हिस्से के रूप में प्रस्तावित $1.5 मिलियन की एकल राशि पेंशन खरीद को स्वीकार कर लिया। उनके दो वयस्क बच्चे, जो एक रेस्तरां के सह-मालिक हैं, जिसने तीन लगातार वर्षों से नुकसान किया है, उनसे $300,000 का निवेश करने को कह रहे हैं ताकि व्यवसाय खुला रहे। एकल राशि का प्रबंधन पहले महत्वपूर्ण है। यदि इसे सीधे IRA या किसी अन्य पात्र योजना में स्थानांतरित किया जाता है, तो कर सामान्यतः स्थगित हो जाते हैं और अनिवार्य रूप से कटौती लागू नहीं होती। यदि इसे सीधे उन्हें दिया जाता है, तो करयोग्य हिस्सा सामान्यतः 20% अनिवार्य केंद्रीय कटौती का अधीन होता है, और पात्र स्थानांतरण पूरा करने के लिए लगभग 60 दिन होते हैं। चूंकि वह 60 वर्ष के हैं, सामान्य 10% प्रारंभिक वितरण जुर्माना सामान्यतः लागू नहीं होगा, हालांकि सामान्य आय कर अभी भी लागू हो सकता है। तीन लगातार वर्षों के नुकसान सामान्यतः किसी संरचनात्मक समस्या—जैसे स्थान, मूल्य, मजदूरी लागत, कर्ज या गिरती मांग—की ओर संकेत करते हैं, केवल एक अस्थायी नकदी की कमी की ओर नहीं। पुनर्जीवन के लिए केवल अधिक पूंजी की आवश्यकता नहीं, बल्कि एक विश्वसनीय संचालन योजना की आवश्यकता होती है, और यदि उनके बच्चे संचालन में क्या परिवर्तन किए जा सकते हैं, इसकी स्पष्टता प्रदान नहीं कर सकते, तो एक और निवेश केवल एक बड़ी समस्या को स्थगित कर सकता है। अब पेंशन समाप्त हो चुकी है, प्रतिष्ठित आय प्राप्त करने की जिम्मेदारी उन पर स्थानांतरित हो गई है। $1.5 मिलियन का पोर्टफोलियो कई दशकों केखर्च को पूरा कर सकता है, और $300,000 का प्रारंभिक नुकसान मेलभविष्य की आय औरलचीलेपन को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है। उन्होंने अपने बच्चों को सूचित किया है कि वह कुछ भी सिद्धांत पर सहमति प्रदान करने से पहले संख्याओं की समीक्षा करने के लिए समय चाहते हैं। https://t.co/CMl5e0lBFp