वीसा, मास्टरकार्ड और एंट इंटरनेशनल एआई एजेंट्स के लिए केयेए इंटरऑपरेबिलिटी फ्रेमवर्क लॉन्च करते हैं

Visa, Mastercard और Ant International Know Your Agent (KYA) इंटरऑपरेबिलिटी फ्रेमवर्क को आगे बढ़ा रहे हैं। लक्ष्य एक एकीकृत रिस्क कंट्रोल सेंटर बनाना नहीं है, बल्कि विभिन्न भुगतान नेटवर्क को सामान्य Agent पहचान और विश्वास संकेतों को पहचानने में सक्षम बनाना है, जबकि वे अपनी स्वयं की स्वीकृति और जोखिम निर्णयों को बनाए रखते हैं।

लेखक, स्रोत: ME News

• Visa, Mastercard और Ant International Know Your Agent (KYA) इंटरऑपरेबिलिटी फ्रेमवर्क को आगे बढ़ा रहे हैं। लक्ष्य एक एकीकृत रिस्क कंट्रोल सेंटर बनाना नहीं है, बल्कि विभिन्न भुगतान नेटवर्क को सामान्य Agent पहचान और विश्वास संकेतों को पहचानने में सक्षम बनाना है, जबकि वे अपनी स्वयं की स्वीकृति और जोखिम निर्णयों को बनाए रखते हैं।
• इस बात का महत्व “AI को भी वास्तविक नाम चाहिए” नहीं, बल्कि इस बात में है कि भुगतान प्रणाली पहली बार तीन प्रश्नों का व्यवस्थित रूप से उत्तर देगी: यह Agent कौन है, किसके प्रतिनिधित्व में है, और क्या करने के लिए अधिकृत है। पिछले समय में क्रेडिट कार्ड ने “पैसा कैसे भेजें” का समाधान किया, अब KYA “मशीन आपके लिए क्यों भेज सकती है” का समाधान करेगी।
• तीनों भागीदारों के सहयोग की मुख्य बातें हैं: नेटवर्क के पार Agent के पीछे के संचालक या उपयोगकर्ता का पता लगाना, साझा प्रमाणीकरण आवश्यकताएँ बनाना, और Agent पर निरंतर लेनदेन निगरानी करना। दूसरे शब्दों में, KYA केवल एक स्थिर पहचान पत्र नहीं, बल्कि “पहचान + अधिकार + व्यवहार रिकॉर्ड” का संयोजन है।
• इसका अर्थ यह नहीं है कि KYA पहले से ही वैश्विक मानक बन चुका है। वर्तमान सहयोग अभी एक ढांचे के अन्वेषण के चरण में है; इसके प्रभाव को निर्धारित करने वाले बाद के तकनीकी मानक, व्यापारियों का समावेश, जिम्मेदारियों का विभाजन, और अधिक वॉलेट, पेमेंट गेटवे, और Agent प्लेटफॉर्म का शामिल होना है।

पिछले दो वर्षों में, एजेंटिक कॉमर्स को सबसे आसानी से एक अनुभव की कहानी के रूप में पेश किया जा सकता है: उपयोगकर्ता कहता है, "मुझे अगले हफ्ते टोक्यो के लिए सबसे उपयुक्त होटल बुक कर दो," और AI खोज, तुलना, ऑर्डर और भुगतान पूरा कर देता है।

जब वास्तविक भुगतान का समय आता है, तो सवाल तुरंत "मॉडल कितना बुद्धिमान है" से बदलकर "यह पैसा किसने खर्च करने का फैसला किया है" हो जाता है।

9 अगस्त, 2024 को, Ant International, Mastercard और Visa ने KYA इंटरऑपरेबिलिटी सहयोग शुरू करने की घोषणा की। तीनों ओर से जारी फ्रेमवर्क के अनुसार, भविष्य में कार्ड संगठन, डिजिटल वॉलेट, Agent प्लेटफॉर्म और ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म अलग-अलग नेटवर्क पर विश्वसनीय Agent संकेतों की पहचान कर सकेंगे, बिना हर प्रणाली में Agent पहचान सत्यापन की दोहराव वाली प्रक्रिया पूरी किए।

लेकिन एक एजेंट को दूसरी प्रणाली द्वारा पहचाना जाना स्वचालित रूप से भुगतान की अनुमति प्राप्त करने के समान नहीं है। प्रत्येक नेटवर्क अपनी सत्यापन, अनुमोदन और जोखिम प्रबंधन की शक्ति बनाए रखता है। तीनों पक्ष वर्तमान में स्पष्ट रूप से सहयोग की दिशा में शामिल हैं: नेटवर्क-पार ऑपरेटरों की ट्रेसेबिलिटी, साझा प्रमाणीकरण आवश्यकताएँ और निरंतर लेनदेन निगरानी, और वे सिंगापुर फाइनेंशियल ऑथोरिटी द्वारा संचालित BuildFin.ai के माध्यम से संबंधित तरीकों की खोज जारी रखने की योजना बना रहे हैं।

यह अंतर महत्वपूर्ण है।

KYA को सिर्फ “AI को पहचान पत्र देना” के रूप में अनुवाद करना समझने में आसान है, लेकिन इसकी जटिलता को कम दिखा सकता है। पहचान पत्र “आप कौन हैं” का जवाब देता है, जबकि भुगतान में एजेंट को यह भी बताना होगा कि “आप किसके प्रतिनिधि हैं”, “अधिकार की सीमा क्या है”, “इस ऑपरेशन का मूल इरादा के साथ मेल खाता है”, और “समस्या होने पर जिम्मेदारी किस पर होगी”。

यदि पारंपरिक KYC का अर्थ है प्राकृतिक व्यक्ति और उद्यम की पहचान की पुष्टि करना, तो KYA अधिक रूप से मशीन दुनिया में एक वैधिक एजेंट संबंध स्थापित करने के समान है।

मेरा निर्णय है कि एजेंटिक कॉमर्स की वास्तविक बड़े पैमाने पर बुनियादी ढांचा, अधिक बुद्धिमान खरीदार रोबोट से शुरू नहीं होगा, बल्कि इस तरह के कम आकर्षक दिखने वाले विश्वास स्तर से शुरू होगा।

कारण बहुत सरल है: मॉडल प्रायिकता के आधार पर अनुशंसा कर सकता है, लेकिन भुगतान को निश्चित परिणाम देना चाहिए। धन एक बार भेज दिया गया, तो "मॉडल ने उपयोगकर्ता को लगभग समझ लिया" के साथ नहीं बताया जा सकता।

अब आवश्यकता कोन्सेप्ट नहीं है।

मैकिन्से द्वारा 2026 के अध्ययन में अनुमानित है कि मध्यम परिदृश्य में, 2030 तक AI एजेंट 3 ट्रिलियन से 5 ट्रिलियन डॉलर तक के वैश्विक उपभोक्ता व्यापार लेनदेन में हस्तक्षेप कर सकते हैं या उनका संचालन कर सकते हैं; केवल संयुक्त राज्य अमेरिका के B2C खुदरा बाजार के लिए, संबंधित पैमाना 900 अरब से 1 ट्रिलियन डॉलर तक हो सकता है।

यह संख्या इस बात के बराबर नहीं है कि ये सभी लेनदेन AI द्वारा पूरी तरह से स्वतंत्र रूप से भुगतान किए जाएंगे, लेकिन यह पर्याप्त रूप से दर्शाता है कि AI “खरीद के निर्णय को प्रभावित करने” से “लेनदेन के निष्पादन में भाग लेने” की ओर बढ़ रहा है।

Traffic changes are more intuitive.

Visa ने प्रकाशित किया कि जुलाई 2025 में, संयुक्त राज्य अमेरिका की रिटेल वेबसाइटों पर जनरेटिव AI से आने वाला ट्रैफ़िक पिछले वर्ष की तुलना में 4700% से अधिक बढ़ गया। पहले उनके Trusted Agent Protocol के लॉन्च के समय यह भी बताया गया था कि 85% AI खरीदारी टूल उपयोगकर्ता मानते हैं कि AI ने खरीदारी के अनुभव में सुधार किया है।

समस्या यह है कि व्यापारी मूल रूप से स्वचालित ट्रैफ़िक के प्रति "पहले रोबोट को रोक दें" का दृष्टिकोण अपनाते हैं, क्योंकि क्रॉलर, ब्रूट फोर्स, बॉट और दुरुपयोगी स्वचालन तकनीकी रूप से सभी "मानव-असंबंधित एक्सेस" के श्रेणी में आते हैं।

जब वास्तविक रूप से उपभोक्ता के लिए खरीदारी करने वाला एजेंट भी मशीन के रूप में वेबसाइट पर प्रवेश करता है, तो व्यापारी को दो चीजों के बीच अंतर करने में सक्षम होना चाहिए: एक, अधिकृत व्यावसायिक एजेंट, और दूसरा, जिसे अवरुद्ध किया जाना चाहिए उस दुष्ट बॉट।

लेकिन उपभोक्ता की मानसिक सीमा अभी भी दूर है।

सितंबर 9 को विसा द्वारा जारी एक अमेरिकी उपभोक्ता सर्वेक्षण के अनुसार, केवल 23% उत्तरदाता जनरेटिव AI को अपने भुगतान के लिए विश्वास देने को तैयार हैं; जब प्रश्न यह बन जाता है कि क्या वे विसा को एजेंट लेनदेन के लिए विश्वास देने को तैयार हैं, तो यह अनुपात 61% तक बढ़ जाता है।

यह निश्चित रूप से Visa की अपनी शोध है, इसे उद्योग के निष्पक्ष सांख्यिकी के रूप में नहीं लेना चाहिए, लेकिन यह जो विरोधाभास दर्शाता है वह बहुत वास्तविक है: लोग अपने लिए AI को चुनने में अधिक तैयार हो रहे हैं, लेकिन अभी भी AI को सीधे पैसा खर्च करने के लिए तैयार नहीं हैं।

इसलिए, एजेंट भुगतान की पहली व्यावसायिक बाधा, "क्या भुगतान API है", नहीं बल्कि विश्वास को मनुष्य से मशीन तक विस्तारित करने की क्षमता है।

बिना KYA के, व्यापारी केवल एक स्वचालित अनुरोध देखता है; KYA के साथ, व्यापारी कम से कम यह जान सकता है कि यह एजेंट किसके द्वारा संचालित है, किस उपयोगकर्ता या उद्यम का प्रतिनिधित्व करता है, क्या इससे सुरक्षा प्रमाणीकरण हुआ है, पिछला व्यवहार सामान्य रहा है या नहीं, और यह ऑपरेशन अधिकृत सीमा के भीतर है या नहीं।

Visa, Mastercard और Ant International पहले से ही क्रमशः रास्ता बना रहे थे।

Visa के पास Trusted Agent Protocol है, जिसका फोकस व्यापारियों को विश्वसनीय एजेंट और उनके व्यावसायिक इरादों की पहचान करने पर है; Mastercard Agent Pay और Verifiable Intent के चारों ओर केंद्रित है, जो जांचने योग्य उपयोगकर्ता इरादों, अधिकारों और नेटवर्क क्रेडेंशियल्स पर जोर देता है; और Ant International Agentic Mobile Protocol के माध्यम से एजेंट क्षमताओं को वॉलेट और मोबाइल भुगतान सीनेरियो में विस्तारित करता है।

इस साझेदारी का मूल्य चौथा प्रोटोकॉल बनाना नहीं, बल्कि इन प्रणालियों के बीच एक सामान्य “विश्वास की भाषा” उत्पन्न करने का प्रयास है।

इस चरण को लागू करने से सबसे सीधा लाभ दोहराए गए एकीकरण लागत में कमी होगी।

आज, एक भुगतान सेवा प्रदाता को विभिन्न कार्ड नेटवर्क, वॉलेट और बाजारों में प्रवेश करने के लिए अलग-अलग पहचान मॉडल, जोखिम नियंत्रण क्षेत्र और एकीकरण प्रक्रियाओं का सामना करना पड़ता है। यदि भविष्य में एजेंट प्लेटफॉर्म भी इस टुकड़ा-टुकड़ा निर्माण को दोहराता है, तो जितना बड़ा होगा, उतनी ही अधिक घर्षण होगी।

इंटरऑपरेबिलिटी KYA की दिशा यह है कि एजेंट एक प्रणाली में प्रमाणीकरण पूरा करने के बाद, विश्वसनीय संकेत को दूसरी प्रणाली में ले जाए, जिससे दूसरी प्रणाली अपना जोखिम निर्णय ले सके, बिना पूरी तरह से शून्य से पहचानने के।

यहाँ विशेष रूप से अलीबाबा इंटरनेशनल की भूमिका पर ध्यान देने योग्य है।

यह कोई अन्य वैश्विक कार्ड संगठन नहीं है, बल्कि बड़ी संख्या में वॉलेट, व्यापारियों और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान परिदृश्यों को जोड़ने वाला एक नेटवर्क है। एंटी इंटरनेशनल ने 2026 में प्रकाशित किया कि इसका भुगतान पारिस्थितिकी लगभग 20 अरब उपयोगकर्ता खातों और 150 मिलियन व्यापारियों को जोड़ता है और 50 से अधिक डिजिटल वॉलेट, बैंक ऐप्स और 10 से अधिक राष्ट्रीय स्तर के क्वार्टर पेमेंट सिस्टम को कवर करता है।

के.वाई.ए. के लिए, इसका अर्थ है कि समन्वय चर्चाएँ अब केवल विसा और मास्टरकार्ड के बीच कार्ड नेटवर्क समन्वय नहीं हैं, बल्कि कार्ड, वॉलेट, क्वार्ट कोड और सीमांत व्यापारी नेटवर्क को एक ही एजेंट विश्वास समस्या में शामिल करना शुरू हो गया है।

जून 2024 में मास्टरकार्ड ने Agent Pay for Machines लॉन्च किया, जिससे Agent भुगतान को मशीन-टू-मशीन लेनदेन की ओर आगे बढ़ाया गया और 30 से अधिक उद्योग प्रतिभागियों द्वारा समर्थन या परीक्षण की घोषणा की गई, जिसमें कार्ड, खाते और स्थिर मुद्रा सहित कई पथों पर सेटलमेंट संभव है।

इससे दिखता है कि KYA को सिर्फ "AI ग्राहक के लिए जूते खरीदने में मदद करना" ही सुलझाना नहीं है।

यह अंततः उपकरणों द्वारा कैपेसिटी या डेटा की स्वचालित खरीद, क्रॉस-बॉर्डर फंड स्थानांतरण आदि अधिक आवृत्ति वाले, अधिक मशीनीकृत परिदृश्यों को कवर कर सकता है।

KYA एक मूल समस्या को हल कर सकता है, लेकिन एजेंट भुगतान के सभी जोखिमों को एक साथ नहीं खा सकता।

एक सत्यापित और पंजीकृत एजेंट भी प्रॉम्प्ट इंजेक्शन, मॉडल की गलत व्याख्या, कॉन्फ़िगरेशन त्रुटि या अत्यधिक अधिकार के कारण उपयोगकर्ता की इच्छा के विपरीत लेनदेन कर सकता है।

इसलिए, "विश्वसनीय एजेंट" को "हमेशा सही एजेंट" के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए।

यही कारण है कि तीसरे पक्ष ने “निरंतर व्यापार निगरानी” को ढांचे में शामिल किया।

स्थिर प्रमाणीकरण केवल इंगित करता है कि एजेंट एक निश्चित समय पर जांच से गुजर चुका है, लेकिन भुगतान के लिए वास्तविक आवश्यकता है गतिशील विश्वास: आज यह कौन है, अभी किसका प्रतिनिधित्व कर रहा है, वर्तमान कार्य क्या है, राशि और व्यापारी अधिकृत हैं या नहीं, और व्यवहार पिछले पैटर्न से विचलित है या नहीं।

MAS के द्वारा जुलाई 2026 में जारी SAFR फ्रेमवर्क, एजेंट कार्रवाई निष्पादित करने से पहले रनटाइम गवर्नेंस चेकपॉइंट सेट करने पर भी जोर देता है, ताकि प्रत्येक निष्पादित किए जाने वाले कार्य पूर्वनिर्धारित अधिकार, नीति और जोखिम सीमाओं के भीतर रहे और ऑडिट के लिए रिकॉर्ड बना रहे।

KYA को इस तरह के रनटाइम गवर्नेंस के साथ जोड़ने पर ही वित्तीय परिदृश्यों के लिए एक पूर्ण नियंत्रण श्रृंखला प्राप्त होती है।

इसलिए मैं भविष्य के एजेंट भुगतान प्रणाली को तीन स्तरों के रूप में समझना पसंद करूंगा:

पहला स्तर पहचान है, जो "कौन कार्रवाई कर रहा है" यह पुष्टि करता है; दूसरा स्तर अधिकार है, जो "यह क्या कर सकता है" यह पुष्टि करता है; तीसरा स्तर लेनदेन जोखिम नियंत्रण है, जो "इस बार इसे अनुमति देनी चाहिए या नहीं" यह पुष्टि करता है।

KYC सुलझाता है पहली परत, और अगली दो परतों को विश्वसनीय संकेत प्रदान करता है। लेकिन अंतिम डेबिट अधिकार, अस्वीकृति अधिकार और जिम्मेदारी का निर्धारण अभी भी लुप्त नहीं होता है, और इसे किसी सामान्य AI मॉडल को स्वतंत्र रूप से निर्णय लेने के लिए नहीं दिया जाना चाहिए।

आज के भुगतान नेटवर्क का सबसे महत्वपूर्ण संपत्ति में से एक, उपभोक्ता, व्यापारी और बैंक के बीच विश्वसनीय कनेक्शन स्थापित करना है।

एजेंट युग में, इस “विश्वसनीय कनेक्शन” का लक्ष्य एक नई प्रकार की मशीनी इकाई होगी।

जो व्यक्ति व्यापक रूप से स्वीकृत एजेंट पहचान, अधिकार प्रमाण और जोखिम रिकॉर्ड प्रदान कर सकता है, वह एजेंटिक कॉमर्स की आधारभूत विश्वसनीयता परत बनने का अवसर प्राप्त करता है।

This is the most significant industry implication of this collaboration.

पिछले समय लोग AI व्यावसायिक प्रवेश द्वार पर चर्चा करते थे, और ध्यान अक्सर इस बात पर केंद्रित होता था कि किसके पास सबसे शक्तिशाली मॉडल है या किसके पास सबसे बड़ा चैट प्रवेश द्वार है; लेकिन जब AI वास्तव में पैसा खर्च करना शुरू करता है, तो मॉडल कंपनियों को भुगतान नेटवर्क द्वारा निर्धारित निश्चित नियमों में प्रवेश करना होगा।

भुगतान कंपनियाँ लगती हैं कि वे लेनदेन के अंत में हैं, लेकिन वे KYA, टोकन, अधिकृतकरण और जोखिम नियंत्रण के माध्यम से खुद को एजेंट अर्थव्यवस्था के ऊपरी हिस्से में पुनः एम्बेड कर सकती हैं।

Of course, this will also bring new platform power issues.

यदि भविष्य में केवल कुछ बड़े नेटवर्क ही "किस एजेंट को विश्वसनीय माना जाए" यह तय कर सकते हैं, तो KYA घर्षण कम करने वाले सार्वजनिक बुनियादी ढांचे से नए प्रवेश बाधा में बदल सकता है।

इसलिए, इंटरऑपरेबिलिटी का महत्व केवल तकनीकी दक्षता में ही नहीं, बल्कि प्रत्येक नेटवर्क द्वारा बंद Agent पहचान के अलग-अलग द्वीप बनाने से बचने में भी है।

आदर्श स्थिति यह नहीं है कि “दुनिया भर में केवल एक AI पहचान पत्र मान्य हो”, बल्कि यह है कि विभिन्न नेटवर्क आवश्यक विश्वसनीय प्रमाणों को आपस में मानें, जबकि विविध प्रमाणीकरण संस्थानों और स्वतंत्र जोखिम निर्णयों को बनाए रखें।

इस साझेदारी के लिए सबसे अधिक सावधानी यह है कि "इंटरऑपरेबिलिटी फ्रेमवर्क सहयोग शुरू करना" को "तीनों कंपनियों ने KYA मानकों को समझौता कर लिया है" न लिखें।

अभी तक सार्वजनिक जानकारी में सामान्य सिद्धांतों की खोज और ढांचे के सहयोग को बढ़ावा देने का उल्लेख है, लेकिन पूर्ण तकनीकी निर्देश, शासन तंत्र, प्रमाणीकरण प्राधिकरण, शुल्क ढांचा या वैश्विक स्तर पर व्यापक व्यावसायिक लॉन्च का समयसूची अभी तक जारी नहीं किया गया है।

In other words, this is a clear-direction, high-stakes starting point, not yet the final outcome.

लेकिन शुरुआत अभी भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह दर्शाता है कि भुगतान उद्योग ने एक तथ्य को स्वीकार कर लिया है: AI एजेंट हमेशा के लिए "सिफारिश उपकरण" नहीं रहेंगे।

जब यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए लेनदेन करना शुरू करता है, तो भुगतान प्रणाली को मशीनी प्रतिनिधित्व को पहचान, अधिकार, जोखिम नियंत्रण और जिम्मेदारी के ढांचे में औपचारिक रूप से शामिल करना होगा।

पिछले इंटरनेट ने "लोग ऑनलाइन भुगतान कैसे करें" को हल किया, मोबाइल भुगतान ने "लोग भुगतान कैसे आसानी से करें" को हल किया; एजेंट भुगतान का उद्देश्य है: जब लोग प्रत्येक क्लिक के समय मौजूद नहीं होते, तो भुगतान प्रणाली कैसे सुनिश्चित करे कि वह वास्तविक इच्छा है।

इस दृष्टिकोण से, KYA AI को एक सुंदर "पहचान पत्र" नहीं दे रहा है, बल्कि मशीनी एजेंट के लिए एक ट्रेसेबल, अधिकृत, अस्वीकार्य और ऑडिट करने योग्य आर्थिक पहचान बना रहा है।

जो वास्तव में महत्वपूर्ण है, वह यह नहीं है कि AI अंततः भुगतान करने लगा, बल्कि यह है कि भुगतान उद्योग एक अधिक वास्तविक प्रश्न का जवाब देना शुरू कर रहा है: जब मशीन आपके लिए पैसा खर्च करती है, तो किसके पास यह अधिकार है कि वह कहे “यह पैसा भुगतान किया जा सकता है”。

1. एंट इंटरनेशनल, मास्टरकार्ड और वीजा। एंट इंटरनेशनल, मास्टरकार्ड और वीजा एजेंटिक कॉमर्स को बढ़ावा देने के लिए कॉग्नो-योर-एजेंट इंटरऑपरेबिलिटी पर सहयोग शुरू करते हैं. बिजनेस वायर, 2026-09-10.
2. Reuters. भुगतान कंपनियाँ Visa, Mastercard और Ant International AI एजेंट विश्वास ढांचे पर साझेदारी करती हैं. 2026-09-10.
3. मैकिन्से & कंपनी। एजेंटिक व्यापार में स्वचालन वक्र. 2026-01-28.
4. Visa Inc. नई विसा शोध में पाया गया कि उपभोक्ता विश्वास एजेंटिक कॉमर्स के लिए मार्ग को तेज कर रहा है. 2026-09-09.
5. Visa Inc. Visa ने ट्रस्टेड एजेंट प्रोटोकॉल पेश किया: AI व्यापार के लिए एक परितंत्र-नेतृत्व वाला ढांचा. 2025-10-14.
6. मास्टरकार्ड। मास्टरकार्ड ने मशीनों के लिए एजेंट पे लॉन्च किया. 2026-06-10.
7. एंट इंटरनेशनल। एंट इंटरनेशनल ने 2025 सतत विकास रिपोर्ट में एआई को लोकतांत्रिक बनाने और विश्वास को मजबूत करने पर जोर दिया. 2026-05-11.
8. सिंगापुर की मौद्रिक प्राधिकरण। MAS वित्त में AI एजेंट्स के लिए सुरक्षा उपायों के विकास के लिए उद्योग के साथ साझेदारी करता है. 2026-07-03.