इटली केंद्रीय बैंक ने अपने घरेलू क्रिप्टो एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स से आह्वान किया है कि वे ग्राहक ट्रांसफर करने से पहले भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता जानकारी के लिए सैन्सरशिप स्क्रीनिंग करें और लेनदेन की राशि कम होने के कारण जांच को छोड़ न दें। यह बयान एक नया नियम लागू करने के बजाय यूरोपीय वर्तमान आवश्यकताओं को इटली में पहले से ही लागू किए जाने की पुष्टि है।
न्यूनतम छानबीन सीमा न निर्धारित करें
इटली केंद्रीय बैंक द्वारा 7 सितंबर, 2023 को जारी अधिसूचना के अनुसार, क्रिप्टो एसेट सेवा प्रदाता (CASPs) को अपने आंतरिक स्क्रीनिंग प्रणाली में न्यूनतम लेनदेन राशि की सीमा नहीं रखनी चाहिए। चाहे एक यूरो का ट्रांसफर हो या अधिक राशि का, सभी लेनदेन सजा स्क्रीनिंग प्रक्रिया में शामिल होने चाहिए।
यह आवश्यकता स्वचालित नियंत्रण सेटिंग्स के लिए है, न कि अनुपालन कर्मचारियों को सभी छोटे लेनदेन की हाथ से एक-एक करके समीक्षा करने के लिए। संस्थाएँ अभी भी स्वचालित प्रणाली का उपयोग कर सकती हैं जिससे ग्राहक और लेनदेन की जानकारी को प्रतिबंधित सूचियों के साथ तुलना की जा सके; यदि कोई संदिग्ध मेल मिलता है, तो इसकी आगे की समीक्षा की जाएगी।
एक कारण यह है कि सांक्रमिक व्यक्ति द्वारा बड़े ट्रांसफर को कई छोटी राशियों में विभाजित करके सिस्टम स्क्रीनिंग से बचने को रोकना।
संबंधित दायित्व पिछले वर्ष के अंत से लागू हो गए हैं
इटली केंद्रीय बैंक ने बताया कि संबंधित मूल दायित्व यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) द्वारा यूरोपीय संघ और इसके सदस्य देशों के प्रतिबंधात्मक उपायों के कार्यान्वयन के लिए आंतरिक नीतियों और नियंत्रण मार्गदर्शिका से उत्पन्न होते हैं। यह मार्गदर्शिका इटली केंद्रीय बैंक के 19 मई 2025 की 52वीं पत्रिका द्वारा राष्ट्रीय नियामक ढांचे में शामिल कर ली गई है और 30 दिसंबर 2025 से लागू होगी।
इसलिए, सितंबर का यह संचार अधिक एक नियामक याददाश्त की तरह है, न कि एक नया कानूनी बाधा। नियामक ध्यान इस बात पर केंद्रित है कि संबंधित संस्थानों ने क्या अपने मौजूदा स्क्रीनिंग प्रणालियों को आवश्यकताओं के अनुसार सेटअप और कैलिब्रेट किया है।
इटली केंद्रीय बैंक ने एक साथ यह भी जोर दिया कि MiCA की अनुमति प्राप्त करना आर्थिक प्रतिबंधों के अनुपालन के दायित्वों का स्थानापन्न नहीं है। MiCA मुख्य रूप से लाइसेंस, शासन और संचालन की आवश्यकताओं को सम्मिलित करता है, जबकि यूरोपीय संघ के प्रतिबंधात्मक उपायों को अलग से लागू किया जाना चाहिए।
Instant payment exceptions do not apply to cryptocurrency transfers.
यूरोपीय नियम कुछ तत्काल क्रेडिट ट्रांसफर के लिए अलग स्क्रीनिंग विधि निर्धारित करते हैं। चूंकि सेटलमेंट गति तेज होती है, कुछ भुगतान सेवा प्रदाता अपने सभी ग्राहकों की कम से कम दिन में एक बार स्क्रीनिंग करने और नए प्रतिबंधात्मक उपायों के प्रभावी होने पर जांच को अद्यतन करने का विकल्प चुन सकते हैं।
हालांकि, इटली केंद्रीय बैंक ने 2025 के दस्तावेज़ में स्पष्ट कर दिया है कि यह अपवाद CASPs द्वारा संसाधित क्रिप्टो ट्रांसफर पर लागू नहीं होता है। भले ही ब्लॉकचेन लेनदेन की पुष्टि तेज़ हो, क्रिप्टो सेवा प्रदाताओं को निष्पादन से पहले आवश्यक जानकारी की जांच पूरी करनी होगी।
संस्थाओं को अतिरिक्त रूप से EBA द्वारा Travel Rule के लिए दिए गए अलग निर्देशों का पालन करना होगा, जिसमें ट्रांसफर में भेजने वाले और प्राप्तकर्ता की जानकारी के अभाव या अपूर्णता को संबोधित करना शामिल है।
क्रिप्टो सेवा प्रदाता प्रणाली समीक्षा के दबाव का सामना कर रहे हैं
यह अलर्ट इंगित करता है कि इटली के क्रिप्टो सेवा प्रदाताओं को अपने मौजूदा प्रतिबंध नियंत्रणों की जांच करनी चाहिए कि क्या वे सभी लेनदेन राशियों को कवर करते हैं, साथ ही प्रतिबंध सूची अद्यतन आवृत्ति, चेतावनी संसाधन प्रक्रिया और लेनदेन रिकॉर्डिंग की उपलब्धता की पुष्टि करें।
नाम मिलान के अलावा, ऑन-चेन पते पहचान भी एक कठिनाई है। केवल नाम के आधार पर छानबीन करने से, प्रतिबंधित संस्थाओं, संबंधित मध्यस्थों या प्रतिबंधित सेवाओं के साथ पतों के संबंध की पहचान नहीं हो सकती है।
इसलिए, कुछ संस्थाओं को ग्राहक जांच के साथ चेन पर विश्लेषण का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, पते का स्वामित्व बदल सकता है और कुछ लेनदेन केवल अप्रत्यक्ष रूप से संबंधित हो सकते हैं, इसलिए चेन पर विश्लेषण के परिणामों की जांच मानव द्वारा की जानी चाहिए।
इटली केंद्रीय बैंक ने इस बार कोई नया सुधार अवधि नहीं घोषित की है, और न ही किसी विशिष्ट जांच या दंड के मामले का उल्लेख किया है। स्थानीय क्रिप्टो ऑपरेटर्स के लिए, अब अधिक व्यावहारिक कदम यह है कि वे लिखित समीक्षा रिकॉर्ड तैयार करें, जिसमें प्रणाली सेटिंग्स, सूची कवरेज और अपग्रेड प्रक्रिया की पुष्टि की जाए ताकि प्रत्येक ट्रांसफर को कवर किया जा सके।