बीमा विश्लेषकों की रिपोर्ट में जलवायु जोखिमों को कम दर्शाने के दबाव की बात की गई है

पाँच बीमा विशेषज्ञों ने कहा कि आपदा जोखिम विश्लेषक अक्सर मॉडलों को बदलने के लिए दबाव का सामना करते हैं ताकि जलवायु खतरों को कम दिखाया जा सके और बीमा मूल्यों को कृत्रिम रूप से कम किया जा सके। ये विशेषज्ञों ने कहा कि जब आपदा जोखिम अधिक थे, तब भी अंडरराइटर, ब्रोकर और सीनियर स्टाफ ने बदलाव की मांग की। आरोप है कि इस दबाव का उद्देश्य ब्रोकर और अंडरराइटर को अधिक पॉलिसियाँ बेचने में मदद करना है।

यूके के वित्तीय व्यवहार प्राधिकरण के साथ साझा किए गए कानूनी राय में आरोपों को "असामान्य गंभीर" बताया गया है। राय में कहा गया कि यदि आरोप सच हैं, तो वे वित्तीय और सावधानीपूर्ण नियमन के गंभीर उल्लंघन को दर्शा सकते हैं। FCA ने कहा कि नियामक आपूर्ति की गई जानकारी, जिसमें काल्पनिक परिदृश्यों पर आधारित कानूनी सलाह शामिल है, का ध्यानपूर्वक विचार करेगा। FCA ने अतिरिक्त रूप से ऐसे लोगों को प्रोत्साहित किया है जिनके पास संभावित अवैध कार्यों के बारे में जानकारी है, और उन्हें जानकारी सुमित करने के लिए कहा है।

शोधकर्ता बीमा और पुनर्बीमा नीतियों की कीमत निर्धारित करते समय, तूफान, आग और बाढ़ सहित प्राकृतिक आपदा जोखिमों का अनुमान लगाने के लिए मॉडल का उपयोग करते हैं। ऐसी नीतियाँ अक्सर सैकड़ों संपत्तियों या प्रमुख वाणिज्यिक या बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को कवर करती हैं। विश्लेषक मॉडल परिणामों की व्याख्या करते हैं और कवरेज जोखिमों का अनुमान लगाते हैं, जिससे नीति मूल्यों पर प्रभाव पड़ता है। चार साक्षात्कार पात्रों ने स्वीकार किया कि मॉडलों की व्याख्या की आवश्यकता होती है और कभी-कभी मान्य कारणों से विश्लेषण को संशोधित या दोहराने का औचित्य होता है। हालाँकि, उन साक्षात्कार पात्रों ने चेतावनी दी कि विश्लेषकों पर दबाव डाला जाता है कि वे मॉडल के इनपुट या आउटपुट को इस प्रकार समायोजित करें कि ग्राहकों के स्वीकार्य प्रीमियम प्राप्त हो सकें, हालाँकि विश्लेषकों की चिंताएँ हों। उदाहरण के लिए, एक विश्लेषक से उच्च-जोखिम वाली संपत्तियों पर बाढ़ प्रतिरोधी सुविधाओं को दर्ज करने के लिए कहा जा सकता है, जहाँ ऐसी सुविधाएँ मौजूद नहीं हैं।

एक बीमा और पुनर्बीमा प्रदाता के एक जूनियर कैटास्ट्रोफ जोखिम मॉडलर ने कहा कि नीतियों की कीमतें बहुत कम निर्धारित की जा रही हैं। जूनियर मॉडलर ने कहा कि सहकर्मी सहमत थे कि टीम को संबंधित खातों के आंकड़ों को वर्तमान तरीके से नहीं बदलना चाहिए। जूनियर मॉडलर ने कहा कि अंडरराइटर्स ने पूछा कि अत्यधिक माने जाने वाले अनुमानों को कैसे कम किया जाए, और अधिक अनुभवी कर्मचारियों ने मॉडलर द्वारा लगाए गए सीमाओं को रद्द कर दिया।

इस महीने की शुरुआत में, गैर-लाभकारी संगठन इंसाइड ट्रैक द्वारा संकलित एक खुले पत्र में दर्जनों अज्ञात उच्च स्तरीय बीमा प्रबंधकों ने चेतावनी जारी की। इन प्रबंधकों ने कहा कि लघु-अवधि के वित्तीय प्रोत्साहन इस क्षेत्र को भौतिक जलवायु जोखिमों को कम दर्शाने और कम मूल्यांकन करने के लिए प्रेरित कर रहे हैं। साक्षात्कारित व्यक्तियों ने सुझाव दिया कि ऐसा व्यवहार बीमा उद्योग में समग्र जोखिम पैदा कर रहा है। साक्षात्कारित व्यक्तियों ने यह भी चेतावनी दी कि जब कई वर्षों तक संचित जोखिमों को अचानक अत्यधिक पाया जाएगा, तो ग्राहकों को अचानक बीमा कवरेज खोने का खतरा है। एक उच्च स्तरीय पुनर्बीमा जोखिम पेशेवर ने आंकड़ों को हेरफेर करने के लिए दबाव की सूचना दी और चेतावनी दी कि संवेदनशील, संभावित अलाभदायक कवरेज में कमी से सड़कें या पूरे क्षेत्र बीमाकृत असंभव हो सकते हैं।

ओलिवर विंग, फैथम के मुख्य वैज्ञानिक और उत्पाद अधिकारी, जागरूकता प्रयास में शामिल नहीं थे। विंग ने कहा कि उद्योग-व्यापी प्रोत्साहन और दबाव आशावादी मॉडल को बढ़ावा देते हैं, लेकिन विंग ने मॉडलिंग को दुर्भावनापूर्ण तरीके से किए जाने का नहीं माना। विंग ने कहा कि जलवायु जोखिम के खिलाफ कोई स्थापित मानक नहीं है जिसके आधार पर नीचे की ओर समायोजन मापा जा सके। विंग ने तर्क दिया कि मॉडल की लचीलापन किसी भी इच्छित उत्तर को लगभग प्राप्त कर सकता है और विशाल अनिश्चितता लोगों को व्यवसाय को अधिकतम करने के लिए आंतरिक शासन प्रक्रियाओं को हेरफेर करने के लिए प्रेरित करती है।

एक विश्व के शीर्ष पाँच ब्रोकर में से एक के एक वरिष्ठ पेशेवर ने कहा कि उन्हें विश्लेषण बदलने के लिए दबाव भी सहना पड़ा। ब्रोकर पेशेवर ने कहा कि कुछ लोग मॉडलों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं और एक संभावित 250 वर्ष में एक बार होने वाली आपदा को होने की संभावना कम मानते हैं, जबकि लेनदेन और छोटी अवधि के लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, ब्रोकर पेशेवर ने तर्क दिया कि आपदा मॉडलों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी आपदा के पहले कभी किसी विशिष्ट स्थान पर न होने के कारण अचानक आश्चर्य न हो, खासकर जब जोखिम बदल रहा हो।