Arya.ag, भारत का सबसे बड़ा कृषि भंडारण व्यवसाय, अपने कृषि ऋणों के पीछे की फसलों की पुष्टि के लिए ऋणदाताओं को अधिक विश्वसनीय तरीका प्रदान करने के लिए एवलांच ब्लॉकचेन का उपयोग कर रहा है, जिसमें अनाज के डिपॉज़िट, भंडारण प्राप्ति पत्र और ऋण स्थिति को टोकनाइज़ किया जा रहा है।
नंदन नीलकण्ठी, टेक दिग्गज इनफोसिस के सह-संस्थापक और भारत के आधार पहचान प्रणाली के प्रोजेक्ट लीडर, ने शुक्रवार को मुंबई में ग्लोबल फिनटेक फेस्टिवल पर इस पहल की घोषणा की।
एक अलग समूह, Finternet, प्रणाली के भीतर कार्यालयों और ऋणदाताओं के बीच संचार के नियम स्थापित करने में मदद कर रहा है। Finternet, धन और संपत्तियों को वैश्विक स्तर पर जोड़ने के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचा प्रदान करता है, जिसका प्रस्ताव नीलकणि और बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स के पूर्व महाप्रबंधक और मैक्सिको के बैंक के पूर्व गवर्नर अगस्तिन कार्स्टेंस के साथ रखा गया था।
जब किसान अनाज को अंबार में भंडारित करता है, तो वह तुरंत बेचने के बजाय इसके खिलाफ ऋण का व्यवस्था कर सकता है।
हालाँकि, अभी के समय में, जो रिकॉर्ड दर्शाते हैं कि क्या जमा किया गया है, क्या इसे पहले ही जमानत के रूप में लगाया गया है और कितना अभी भी बकाया है, वे अक्सर अलग-अलग प्रणालियों में स्थित होते हैं। इससे ऋणदाताओं के लिए ऋण की अनुमति देने से पहले सब कुछ जोड़ना और जाँचना धीमा और कठिन हो जाता है।
उन रिकॉर्ड्स को एक ब्लॉकचेन पर रखना — जो एक साझा डिजिटल लेजर है जिसे एक वेयरहाउस, एक ऋणदाता और अन्य कोई भी, जिसकी पहुंच है, एक साथ जांच सकता है — इसके बजाय कि प्रत्येक पक्ष अपना अलग-अलग कागजात रखे, प्रक्रिया को अधिक सुचारु बनाने में मदद कर सकता है।
प्रारंभिक ध्यान वित्तीय पहुंच पर एक विशिष्ट प्रभाव का दावा करने के बजाय अस्थायी ऋण के पीछे की बुनियादी ढांचे को बेहतर बनाने पर है, जिसमें "तेज़ स्वीकृति, कम लागत या ऋण तक अधिक पहुंच" को "प्रणाली के स्थापित होने के साथ दर्शाए जाने वाले संभावित परिणाम" के रूप में देखा जाता है, एक बयान के अनुसार।
Arya.ag अपनी अपनी, लेयर-1 (L1) ब्लॉकचेन स्थापित कर रहा है, जो Ava Labs द्वारा बनाए गए ब्लॉकचेन नेटवर्क Avalanche की तकनीक का उपयोग करके बनाई गई है। Arya.ag स्वयं प्रणाली को चलाएगा और भविष्य में इसे अन्य वेयरहाउस कंपनियों के लिए खोलने की योजना बना रहा है।
कुछ ऋण सीधे आर्या से आते हैं, जो अपनी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी, आर्या धन के माध्यम से उधार देती है। अन्य ऋण बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से आते हैं, जो आर्या के अपने कार्यालयों में संग्रहित फसलों के खिलाफ उधार देते हैं, जिसके बाद वे आर्या के रिकॉर्ड्स का उपयोग करके यह सत्यापित करते हैं कि क्या मौजूद है और यह पुष्टि करते हैं कि इसे पहले कहीं और प्रतिभूति के रूप में नहीं रखा गया है।
इस सबके केंद्र में जो ऋण दस्तावेज हैं, उन्हें इलेक्ट्रॉनिक वाहक गोदाम प्राप्ति पत्र या e-NWRs कहा जाता है। ये पहले से मौजूद हैं और भारत में संग्रहित फसलों के खिलाफ बैंक ऋणों को सुरक्षित करने के लिए कानूनी रूप से मान्यता प्राप्त हैं।
“L1 का संचालन आर्या कर रहा है। वर्तमान में यह एक अलग डिप्लॉयमेंट है, जो अन्य वेयरहाउस कंपनियों को समर्थन देने के लिए स्केल होगा,” अवा लैब्स के भारत के प्रमुख देविका मित्तल ने एक साक्षात्कार में कहा। “यह ध्यान रखें कि अभी भी कोई भी बैंक L1 में शामिल हो सकता है, और तीन प्रमुख बैंक पहले ही L1 में शामिल हो रहे हैं।”
पैमाने को समझने के लिए, घोषणा में CoinDesk को बताया गया कि Arya.ag अपने अंडरवेयर्स में लगभग $2 बिलियन के मूल्य की फसलें रखता है।
अपने मौजूदा गैर-ब्लॉकचेन व्यवसाय में, आर्या.एग वार्षिक रूप से लगभग 1.3 अरब डॉलर के ऋणों को सुविधा प्रदान करता है, जबकि आर्या धन सीधे लगभग 230 मिलियन डॉलर के ऋण जारी करता है।
कंपनियों ने यह नहीं बताया कि ब्लॉकचेन प्रणाली पर कितना पहले ही स्थानांतरित हो चुका है, और उन्होंने इसे बढ़ाने के लिए कोई समयसीमा नहीं दी है। एवा लैब्स के साथ इस सौदे की वित्तीय शर्तें खुलासा नहीं की गईं।
यहाँ बड़ा पृष्ठभूमि भारत की कृषि ऋण समस्या है। किसान भारत की आबादी का लगभग 40% हैं, लेकिन उनमें से केवल लगभग 15% ही औपचारिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अधिकांश उधार अभी भी अनौपचारिक, अक्सर महंगे, चैनलों के माध्यम से होता है।
वेयरहाउस-आधारित ऋण उस अंतर को भरने में मदद करने के लिए बनाए गए हैं, लेकिन छोटे किसानों के बीच विशेष रूप से इनका व्यापक रूप से उपयोग नहीं हुआ है, हालांकि उनका समर्थन करने के लिए कानूनी प्रणाली पहले से मौजूद है।
आर्या की पहल यह स्पष्ट सबूत है कि ब्लॉकचेन तकनीक और टोकनीकरण अब केवल खजाना नोट जैसे आय कमाने वाले वित्तीय संपत्तियों के लिए एक डिजिटल बगीचे के रूप में नहीं, बल्कि किसानों से लेकर ऋणदाताओं तक भूमिगत स्तर पर समस्याओं का समाधान करने की ओर तेजी से बढ़ रहे हैं।